Assurance de prêt : banque CIC

L’assurance emprunteur représente une dépense incontournable dans le cadre d’un prêt immobilier. La loi vous autorise à choisir le contrat qui prend en charge le remboursement en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité, voire perte d’emploi). Les banques proposent leur propre assurance de groupe, mais vous avez le droit de souscrire auprès d’un prestataire concurrent. Magnolia.fr vous aide à sélectionner la formule qui correspond à vos besoins. Voici toutes les caractéristiques de l’assurance de prêt de la banque CIC.

Ce qu’il faut savoir sur le CIC

La banque CIC, ou Crédit Industriel et Commercial, est la plus ancienne banque de dépôt en France. Fondée en 1859, elle propose une large gamme de services bancaires aux particuliers et aux professionnels. Son rachat par la Banque Fédérative Crédit Mutuel en 1998 a donné naissance au groupe bancaire Crédit Mutuel-CIC. Avec plus de 1 800 agences à travers le pays, le CIC est reconnu pour sa proximité avec ses clients et sa capacité à fournir des solutions adaptées à leurs besoins.

Pourquoi choisir la banque CIC ?

Le CIC se distingue par ses offres variées, incluant des comptes courants, des crédits à la consommation, des crédits immobiliers, ainsi que des solutions d’assurance et d’épargne. En outre, ses services en ligne performants permettent une gestion facile et sécurisée des comptes via une application mobile intuitive.

Les avantages du CIC

En choisissant le CIC, les clients bénéficient d’un accompagnement personnalisé, avec des conseillers disponibles en agence ou en ligne. De plus, la banque propose des taux d’intérêt compétitifs, particulièrement attractifs pour les crédits immobiliers.

Banque CIC et innovation

Toujours à la pointe de la technologie, le CIC investit dans des solutions numériques pour faciliter la gestion des finances. Grâce à son service client réactif et son approche innovante, la banque CIC continue de séduire de nouveaux clients.

L’assurance de prêt proposée par le CIC

L’assurance emprunteur du CIC est une solution clé pour sécuriser un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement du prêt en cas d’incapacité à payer, suite à un décès, une invalidité, une incapacité de travail ou une perte d’emploi. Destinée aux particuliers souscrivant un prêt immobilier, cette assurance protège à la fois l'emprunteur et la banque.

Le contrat d’assurance de prêt immobilier du CIC est géré par les compagnies d’Assurances du Crédit Mutuel Vie SA et du Crédit Mutuel IARD SA. Voici, en détail, les particularités de ce contrat.

Les garanties de l’assurance emprunteur CIC

Le contrat d’assurance de prêt du CIC repose sur une couverture socle, commune à tous les contrat emprunteur et systématiquement prévue au contrat :

Garantie décès : l’assureur rembourse à la banque le capital restant dû. La famille n’hérite pas de la dette et le bien immobilier tombe dans la succession.
Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : le capital restant dû est pris en charge si vous êtes dans l’impossibilité absolue et définitive de vous livrer à une occupation ou un travail quelconque vous procurant gain ou profit, et si votre état nécessite l’aide d’une tierce personne pour les gestes du quotidien (se laver, se déplacer, se nourrir, s’habiller).

Vous ajoutez des garanties optionnelles selon votre profil et les exigences de la banque en matière de couverture minimale :

Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : vous êtes dans l’impossibilité physique constatée médicalement d’exercer votre activité professionnelle suite à une maladie ou un accident. L’assureur prend en charge les mensualités du crédit après franchise de 90 ou 180 jours, pour une durée maximale de 1095 jours.
Garantie IP (Invalidité Permanente) : elle entre en jeu en relais de la garantie ITT en cas de perte significative ou totale de votre capacité à exercer toute activité rémunérée. Le taux de prise en charge dépend des taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle définis par le médecin-conseil de l’assureur.
Garantie perte d’emploi : en cas de licenciement donnant droit à des allocations par Pôle Emploi, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités pendant une durée maximale de 540 jours pour un même licenciement, et après une franchise de 90 jours.

La prise en charge par l’assureur se fait toujours à hauteur de la quotité d’assurance de prêt.

Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt CIC

Le contrat comporte des garanties communes à tous les contrats d’assurance de prêt, et des exclusions particulières.

Principales exclusions

Sont exclues les conséquences des risques suivants :

risques de guerre
modification de la structure du noyau atomique
suicide avant un an d’assurance, sauf pour les prêts destinés à l’acquisition de la résidence principale de l’assuré.

Exclusions au titre de la garantie perte d’emploi :

licenciement pour lequel l’emprunteur était prévenu ou en situation de préavis au moment de la souscription
chômage non indemnisé ou indemnisé partiellement par Pôle Emploi ou un organisme assimilé.

Autres restrictions :

Les maladies non objectivables (maladie psychosomatique, dépression nerveuse, affection psychiatrique ou neuropsychiatrique, fibromyalgie, affections cervico-dorso-lombaires) entraînent l’application d’une franchise de 180 jours si l’affection n’a pas nécessité une hospitalisation de plus de 10 jours continues ou une intervention chirurgicale pendant la période d’ITT.

Voici un tableau récapitulatif des garanties de l’assurance de prêt CIC :

Garantie	Limite d’âge	Prestation	Restrictions
Décès	Être âgé de moins de 75 ans au 31 décembre de l’année	Prise en charge du capital restant dû
PTIA	Être âgé de moins de 65 ans au 31 décembre de l’année	Prise en charge du capital restant dû
ITT	Être âgé de moins de 65 ans au 31 décembre de l’année	Tout ou partie des échéances de prêt sur 1095 jours max.	· Franchise de 90 ou 180 jours au choix · Franchise de 180 jours pour les MNO sans hospitalisation de 10 jours continus ou sans intervention chirurgicale
IP	Être âgé de moins de 65 ans au 31 décembre de l’année	Indemnisation selon taux d’invalidité	· Franchise de 180 jours pour les MNO sans hospitalisation de 10 jours continus ou sans intervention chirurgicale
Perte d’emploi	Être âgé de moins de 60 ans au 31 décembre de l’année	Tout ou partie des échéances de prêt	· Carence de 180 jours · Franchise de 90 jours

Les avantages de l’assurance emprunteur CIC

On peut détailler 5 atouts du contrat emprunteur commercialisé par le CIC :

Formalités médicales simplifiées : si vous avez moins de 45 ans et que vous empruntez moins de 600 000€, il vous suffit de répondre à 5 questions portant sur votre santé pour connaître vos conditions d’assurance. La démarche peut se faire en ligne.
Aucune formalité médicale pour les clients fidèles : il faut 4 conditions cumulatives pour bénéficier de cette offre : le prêt couvert finance la résidence principale dans la limite de 500 000€, vous avez domicilié vos revenus depuis au moins 7 ans au CIC, et vous êtes âgé de moins de 62 ans.
Assurance pour tous : si vous exercez un métier à risques (pompier, militaire, policier, etc.), ou si vous pratiquez une activité sportive considérée comme dangereuse, vous pouvez obtenir une solution d’assurance pour votre crédit immobilier.
Accompagnement et suivi : vous bénéficiez d’un interlocuteur unique tout au long de la durée du contrat. En cas de remboursement anticipé ou de prolongation du prêt (report des échéances), votre contrat et le montant de votre cotisation s'adaptent automatiquement.
Garantie Immobilière Solidaire : si vous résidez en Île-de-France et que vous présentez un risque aggravé de santé, vous bénéficier de la GIS, un fonds de garantie CIC qui prend en charge la part des surprimes éventuelles non prises en charge par le dispositif d’écrêtement de la convention Aeras.

Important : vous pouvez accéder à une assurance de prêt immobilier sans sélection médicale sous certaines conditions depuis l’entrée en application de la loi Lemoine en juin 2022. Le questionnaire de santé est supprimé pour les parts assurées jusqu’à 200 000€ et soldées avant votre 60ème anniversaire. L’assurance est alors proposée sans surprime ni exclusion de garanties pour motif médical.

Quel est le tarif de l’assurance emprunteur du CIC ?

Le coût d’une assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs critères :

vos données personnelles : âge, profession, état de santé (sauf exception encadrée par la loi, voire plus bas), habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur, pratique d’un sport à risques)
les caractéristiques de votre crédit : nature, montant et durée

les garanties souscrites

la quotité d’assurance en cas d’emprunt à deux : au minimum 100% du montant du prêt et jusqu’à 200%, soit une quotité de 100% sur chaque tête. Le coût de l’assurance est alors doublé.

Pour connaître le coût réel de votre assurance, il vous faut contacter un conseiller CIC qui réalisera une simulation. Chaque demande requiert une analyse personnalisée du niveau de risques. Le taux d’assurance débute à 0,10% pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans, souscrit par un emprunteur non-fumeur âgé entre 30 et 39 ans.

Comment être indemnisé par le CIC ?

En cas de sinistre, vous devez contacter le CIC au plus tard dans les 30 jours qui suivent l’expiration du délai de franchise pour les garanties ITT et perte d’emploi. Pour tout sinistre, vous devez par ailleurs fournir les pièces justificatives demandées par l’assureur (certificat médical ou de décès, arrêt de travail, décompte des indemnités journalières de la Sécurité sociale,…).

Quels sont les avis sur l’assurance de prêt CIC ?

Avant de souscrire une assurance de prêt, consultez les avis des emprunteurs couverts par tel ou tel contrat.

Le CIC propose des tarifs compétitifs, une gestion simplifiée, ainsi qu’une adhésion rapide. De plus, l’assurance peut être personnalisée en fonction des garanties souhaitées, assurant une protection optimale. Avec une gestion en ligne facilitée et des conseillers à disposition, l’assurance emprunteur du CIC garantit une tranquillité d’esprit tout au long du prêt immobilier.

Certains emprunteurs regrettent les difficultés à contacter un conseiller CIC.

L’assurance de prêt CIC est-elle résiliable ?

Conformément aux dispositions de la loi Lemoine, le contrat d’assurance emprunteur du CIC peut être résilié à tout moment et sans frais, à compter de la date d’acceptation de l’offre de prêt. La demande de substitution doit être accompagnée du nouveau contrat et de la date de prise d’effet de ce contrat.

Vous pouvez faire votre demande de résiliation soit :

par lettre ou tout support durable
par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur
par acte extrajudiciaire
par mode de communication à distance (via le site du CIC) si la conclusion du contrat s’est faite par ce même mode de communication.

Le CIC doit vous confirmer par écrit la réception de votre demande de substitution.

Comment contacter le CIC ?

Vous disposez de plusieurs moyens pour contacter le CIC :

sur internet dans votre espace client : vous pouvez prendre rendez-vous en ligne ou écrire à votre conseiller en indiquant votre identifiant et votre mot de passe. Vous pouvez également faire une demande en ligne en remplissant le formulaire dédié.
en agence : vous renseignez en ligne le code postal, la localité ou l’adresse pour connaître l’agence la plus proche de chez vous.
par téléphone : au 0 800 00 60 60 (service et appel gratuit) ou demander à être rappelé par un conseiller CIC en renseignant le formulaire de contact.

Les clients sourds et malentendants peuvent contracter un conseiller CIC par chat ou visio grâce à un interprète en langue des signes française.