4. Quel prix va coûter mon assurance de prêt immobilier ?


Lorsque vous choisissez un contrat en délégation, l’assurance de prêt coûte entre 0,04% et 0,65% du capital emprunté, des écarts de coût qui dépendent de plusieurs paramètres :

  • Risque encouru,
  • Âge de l’emprunteur,
  • Capital emprunté,
  • Durée de remboursement,
  • Caractère fumeur ou non-fumeur de l’emprunteur.

Pour les personnes concernées, la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’applique aussi à l’assurance emprunteur. Les offres des assureurs spécialisés sont souvent deux ou trois fois moins chères qu’un contrat d’un établissement bancaire ou d’autre organisme de crédit ou un établissement de crédit. Elles ont l’avantage de calculer les mensualités non pas sur le capital initial mais sur le capital restant dû.

Passer du temps à souscrire une solution de prêt immobilier (comparateur de crédit, simulation de crédit, calcul de taux de crédit et autres démarches pour une demande de crédit) n’est pertinent que si l’on choisit le meilleur taux et la solution avantageuse avant de souscrire une assurance emprunteur. Il faut comprendre quelle est la garantie emprunteur, ses conditions et les montants (garantie décès, garantie incapacité de travail : perte totale ou partielle, assurance perte d’emploi). L’assurance emprunteur doit être compris dans le coût total de votre emprunt immobilier afin de mieux connaître votre capacité d’emprunt. N’oubliez pas de faire une simulation assurance pour le prêt contracté.

Pour le même profil d’emprunteur, les tarifs peuvent varier considérablement entre un contrat groupe proposé par sa banque et un contrat en délégation. Prenons ici l’exemple d’un homme seul de 27 ans, cadre en CDI, exerçant une profession risquée et empruntant 200 000€ sur 20 ans :

  • Contrat groupe : Le prix est fixe : environ 0.38%* du montant de votre emprunt. Pour un emprunt à 200 000 € sur 20 ans, elle vous coûtera 15 000€.
  • Contrat individuel : Le taux sera de 0.06%** et votre assurance vous coûtera 2400€.

*taux basé sur une moyenne des tarifs d’assurance emprunteur proposés par les banques françaises en 2016
**taux basé sur une simulation Magnolia.fr résultat du meilleur tarif selon ce profil d’emprunteur