Mutuelle maternité : pourquoi souscrire une couverture pendant la grossesse ?

Une mutuelle maternité accompagne la future maman dès les premiers mois de grossesse. En complétant les remboursements de la Sécurité Sociale et en prenant en charge les soins non couverts, la mutuelle dédiée à la maternité permet à la femme enceinte de se focaliser sur son bien être et à la santé de son bébé.  

Maternité : pourquoi faut-il une mutuelle ?

Si une mutuelle est utile en temps normal pour compléter les remboursements de la Sécurité Sociale, elle devient encore plus essentielle pendant la grossesse. Durant cette période, les consultations médicales se multiplient. La future maman sera amenée à faire une série de tests et d'analyses comme l’examen biologique, l’examen bucco-dentaire ou encore les échographies. 

Souscrire une mutuelle maternité permet aussi de bénéficier d’une prise en charge sur les aides et les services supplémentaires, qui ne sont pas couverts par la Sécurité Sociale. Parmi ces prestations, on compte :  

• les médecines alternatives ;
• les frais de transport domicile - hôpital - domicile ; 
• les frais annexes lors de l’accouchement (téléphonie, internet, lit d’accompagnement, etc.) ; 
• la chambre particulière lors du séjour à l’hôpital ou en clinique.

Au-delà des remboursements des frais médicaux habituels, la mutuelle maternité vous octroie également un forfait maternité. 

Quelle est la prise en charge des frais de grossesse par la Sécurité Sociale ?

La grossesse occasionne des changements sur la prise en charge des frais médicaux par l’Assurance Maladie. Ainsi, les femmes enceintes jouissent d’une couverture santé plus élargie à partir du 6ème mois de grossesse jusqu’au 12ème jour après l’accouchement. 

Attention, avant le 6ème mois de grossesse, tous les frais de santé d’une femme enceinte, hormis les consultations obligatoires, sont remboursés aux tarifs habituels (généralement à hauteur de 70 % du tarif conventionnel). 

Voici la liste des frais médicaux d’une femme enceinte, qui sont remboursés par l’Assurance maladie à hauteur de 100 % du tarif de base (le tarif fixé par la Sécurité Sociale pour chaque acte médical) : 

• les examens prénataux obligatoires ;
• les séances de préparation à l’accouchement ;
• les examens biologiques de la future mère et du futur père ;
• l’échographie du troisième trimestre ;
• les frais de santé à partir du 6ème mois de grossesse. 

Grossesse : que couvre la mutuelle maternité ?

Grâce à une complémentaire santé dédiée à la maternité, la femme enceinte bénéficie d'une prise en charge des frais médicaux et paramédicaux liés à la grossesse, ainsi que des services d’aide et d’assistance.

Le ticket modérateur

Le ticket modérateur, qui reste à la charge de la future maman avant le 6ème mois de grossesse, est remboursé par sa mutuelle maternité. Cette dernière couvre ce frais lors de : 

• la première échographie entre les 11 et 13 semaines d’aménorrhée ; 
• la deuxième échographie entre les 22 et 24 semaines d’aménorrhée.

Ces 2 examens ne sont remboursés par la Sécurité Sociale qu’à hauteur de 70 % du tarif conventionnel.

Les dépassements d’honoraires

Même pour les consultations remboursées à 100 %, un reste à charge est à payer par la patiente si le professionnel de santé (gynécologue, sage-femme, etc.) applique des dépassements d’honoraires. Autrement dit, s’il facture au-delà du tarif fixé par l’Assurance Maladie. Un tel professionnel de santé exerce en secteur 2 ou 3. 

La mutuelle couvre une partie ou l’intégralité de ces dépassements d’honoraires. Ils s’appliquent lors des consultations médicales en secteur conventionné et non conventionné, lors des échographies et en cas d’hospitalisation avant le 6ème mois. 

Les frais de confort, la médecine douce, les services supplémentaires

L’Assurance Maladie ne couvre pas non plus les frais dits de confort et les dépenses liés aux médecines alternatives ou autres activités comme le yoga prénatal ou les cours d’aquagym. Selon le contrat souscrit par la femme enceinte, la mutuelle maternité peut prendre en charge les dépenses liés à ces postes de soins. 

Quel remboursement des frais de grossesse accorde la mutuelle maternité ?

La couverture des frais de grossesse dépend du niveau de garantie souscrit. Cette formule est généralement exprimée en pourcentage du Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). 

Pour illustrer, prenons le cas d’une consultation du gynécologue obstétrique pour l’examen prénatal obligatoire, remboursée à hauteur de 100 % par l’AM. 

Accouchement : que couvre une mutuelle maternité ?

La prise en charge de la Sécurité Sociale

Les frais d'accouchement, y compris les honoraires des praticiens et l'anesthésie, sont couverts à 100 % par la Sécurité Sociale. Mais, le remboursement se fait sur la base des tarifs de convention et non sur les factures réelles. Il en est de même pour les frais de soins à la maternité jusqu’à 12 jours après l’accouchement. L’accouchement est alors remboursé à 349,44 € pour une naissance simple et à 423,36 € pour une naissance multiple.

La couverture de la mutuelle maternité

Les soins de confort pour un accouchement dans un hôpital public 

Une maternité publique applique les grilles tarifaires de la Sécurité Sociale. C’est donc à la mutuelle de couvrir les frais supplémentaires pour votre confort personnel. Autrement dit, elle va rembourser : 

• la chambre individuelle : en moyenne, un forfait de 80 € par jour ;
• le lit accompagnant ;
• l’internet ;
• la téléphonie, etc. 

Les dépassements d’honoraires pour un accouchement en clinique privée

Une clinique privée peut être conventionnée ou non conventionnée. Ce statut affecte alors les tarifs pratiqués. Les dépenses liées à l’accouchement sont plus élevées en clinique privée à cause des dépassements d’honoraires des professionnels de santé et des frais de confort. Dans ce cas, il est recommandé de souscrire une mutuelle pour l'accouchement en clinique privée, afin que ces dépenses soient couvertes totalement ou partiellement en fonction de la formule de garantie choisie.

Les honoraires des professionnels de santé pour les autres alternatives d’accouchement 

L’Assurance Maladie fixe aussi des tarifs de remboursements pour l’accouchement à domicile et l’accouchement en plateau technique pratiqué dans une salle de naissance particulière de la maternité. Un accouchement à domicile (AAD) est, par exemple, remboursé à 300 €. 

Une mutuelle maternité compléte le remboursement des honoraires de la sage-femme libérale dont les tarifs pratiqués dépassent largement le tarif de convention. 

Les autres frais pour une expérience d’accouchement personnalisée

Grâce à une mutuelle spéciale maternité, vous avez aussi la possibilité d'être remboursée sur les soins spécifiques comme les séances de médecine douce ou l’accompagnement par une doula (un professionnel qui intervient sur le plan psychologique et émotionnel). La seule condition, c’est de souscrire un contrat d’assurance qui prévoit la couverture de ces actes et soins. 

Quelle prise en charge de la mutuelle après la naissance du bébé ?

Les avantages d’une mutuelle dédiée à la maternité s’étendent au-delà de l’accouchement. Le contrat est, en effet, conçu pour répondre aux besoins spécifiques de la mère et de son nouveau-né. 

Prise en charge par la mutuelle lors de la période postnatale

Parallèlement à la prise en charge de l’Assurance Maladie, la mutuelle pour la maternité complète les frais des soins post-partum : 

• le suivi postnatal de la mère et de son bébé à domicile ;
• la rééducation périnéale et abdominale ; 

La complémentaire santé peut, en outre, rembourser d’autres frais de santé et frais annexes comme : 

• les consultations d'ostéopathie ; 
• les séances de kinésithérapie post-accouchement ; 
• les consultations du psychologue ;  
• le diététique ; 
• les consultations de lactation pour l'allaitement maternel ; 
• les prestations d’assistance : la livraison de repas à domicile, la garde d'enfants, l’aide au ménage, etc. 

Prise en charge par la mutuelle après la période postnatale

Après la période postnatale, la mutuelle maternité continue de couvrir les soins de la maman. Elle complète le remboursement de la Sécurité Sociale pour les actes et soins pris en charge et couvre les frais non remboursés par celle-ci en fonction des garanties souscrites. 

Certaines mutuelles proposent des forfaits maternité, qui permettent de couvrir des dépenses spécifiques comme l'achat de matériel de puériculture. D’autres versent une forfait naissance ou une prime de naissance d’une valeur aux alentours de 200 €, pouvant aller jusqu’à 1 000 € pour les contrats à garanties renforcées. 

Par contre, si vous voulez que les soins du bébé soient également couverts, alors il faudra le rattacher en ayant-droit au contrat familial ou souscrire une mutuelle pour bébé. 

Quel est le prix d’une mutuelle maternité ? 

Une mutuelle pour femme enceinte coûte en moyenne 40 € par mois. Mais, ce tarif peut varier suivant le niveau de garantie que vous choisissez et en fonction de votre profil (âge, lieu de résidence, situation professionnelle, etc.)

Voici quelques-unes des offres les plus avantageuses pour future maman :

• April : avec 250 € de prime de naissance et un remboursement à 300 % des honoraires du gynécologue obstétricien.
• Apivia : un remboursement à 300 % des frais de gynécologie et à 110 € /jour de la chambre particulière en cas d’hospitalisation.
• Alptis : un niveau de garantie de 150 % sur les honoraires lors de l’accouchement et un forfait de 50 € par jour pour la chambre individuelle. 
• Aésio : un remboursement des frais à hauteur de 150 % et un forfait de 55 € par jour pour la chambre particulière. 

Comment choisir sa mutuelle pour la maternité ?

Le choix d’une mutuelle santé pour la maternité passe par une évaluation des besoins :  

• Identifier les aides et soins supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin : frais de transport, séances d’acupuncture et d’aquagym ou prestations de garde d’enfants à domicile lors de l’hospitalisation, etc. ;
• Définir le type d’accouchement que vous souhaitez ainsi que les frais y afférents ;
• Prévoir les coûts liés à la période postnatale. 

Connaître vos dépenses vous permettra ensuite de déterminer le niveau de garantie nécessaire pour une protection adéquate. Pensez aussi à connaître le délai de carence appliqué par l’organisme de complémentaire santé. 

Bien évidemment, le tarif d’une mutuelle maternité est un critère important. Mais attention à ne pas choisir une mutuelle uniquement sur ce critère. Pour trouver une complémentaire santé qui couvre bien vos dépenses tout en restant dans votre budget, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur d’offres. 

Une fois que vous avez sélectionné quelques mutuelles qui semblent correspondre à vos besoins, n'hésitez pas à demander des devis. Avant de signer, il est important de lire attentivement les conditions du contrat d’assurance. 

Quand souscrire une mutuelle pour femme enceinte ? 

Il est conseillé de souscrire une mutuelle maternité avant d’être enceinte. Cela vous évite une période d’attente au cours de laquelle vos dépenses de santé ne seront pas encore remboursées. Cette période est appelée délai de carence et elle varie de 3 à 6 mois, voire plus, selon la mutuelle. 

Si vous êtes déjà enceinte sans mutuelle, préférez les contrats sans ou à faible délai de carence pour bénéficier d’une prise en charge de vos frais de santé pendant la grossesse et lors de l’accouchement. 

Comment déclarer sa grossesse à sa mutuelle ?

Si vous avez déjà une mutuelle, il peut être nécessaire de déclarer votre grossesse pour profiter des prestations de maternité. Dans ce cas, vous devez envoyer à votre complémentaire santé : 

• un courrier notifiant votre état ;
• l’attestation médicale issue de la première consultation prénatale. 

Quelle mutuelle maternité pour une adoption ?

Certaines mutuelles proposent des garanties spécifiques pour l'adoption, comme une prime d'adoption. Cette récompense financière peut aider à couvrir les frais liés à l'arrivée de l'enfant au sein du foyer. Elle est aussi cumulable avec les aides de la Sécurité Sociale telle que l’allocation d’adoption. En plus, les parents adoptifs ont droit à un congé d'adoption indemnisé. 

Par la suite, pour couvrir les frais de santé de votre enfant, il faudra le rattacher à votre contrat de mutuelle.