Combien coûte l’assurance de prêt immobilier sur 10 ans ?

Sur un prêt immobilier de 10 ans, l'assurance emprunteur coûte moins cher au total que sur un prêt long, puisque vous la payez moins longtemps. Pour 150 000 € empruntés, son coût total va d'environ 900 € pour un jeune emprunteur en bonne santé à plus de 13 000 € pour un profil senior, selon le taux d'assurance appliqué. Voici comment l'estimer, le retrouver dans votre offre de prêt et le réduire.

L'essentielFormule (capital initial) : capital × taux d'assurance × 10 ans × quotité. Exemple : 150 000 € à 0,26 % = 3 900 € sur 10 ans, soit 32,50 € par mois. Sur le capital restant dû : la prime baisse avec le remboursement. Ce qui fait varier le coût : l'âge surtout, puis la santé, le tabac, le métier, les garanties et la quotité. Où le trouver : coût total, TAEA et coût sur 8 ans figurent dans la fiche standardisée d'information. Pour payer moins : délégation d'assurance, puis changement à tout moment avec la loi Lemoine.

Sommaire :

1. Combien coûte une assurance de prêt sur 10 ans ?
2. Comment est calculé le coût de l'assurance sur 10 ans ?
3. 10, 15, 20 ou 25 ans : l'effet de la durée sur le coût
4. Ce qui fait varier le coût sur 10 ans
5. Où trouver le coût de votre assurance sur 10 ans ?
6. Comment réduire le coût de l'assurance d'un prêt sur 10 ans ?
7. Questions fréquentes sur le coût de l'assurance de prêt sur 10 ans

Combien coûte une assurance de prêt sur 10 ans ?

Le tableau ci-dessous donne le coût de l'assurance pour un prêt de 150 000 € sur 10 ans, assuré à 100 %, avec une prime calculée sur le capital initial. Les taux sont ceux de notre page taux d'assurance de prêt selon l'âge.

Bon à savoir :Ces montants sont des exemples. Votre taux réel dépend de votre santé, du tabac, de votre profession, des garanties exigées par la banque et de l'assureur choisi. Seul un devis donne le coût exact.

Comment est calculé le coût de l'assurance sur 10 ans ?

Deux modes de calcul coexistent :

• sur le capital initial : la prime est identique chaque mois. Coût total = capital × taux × 10 ans × quotité ;
• sur le capital restant dû : la prime est recalculée sur ce qu'il reste à rembourser, donc elle baisse au fil des années.

À taux égal, le capital restant dû coûte moins cher. Mais en pratique, les contrats sur capital restant dû appliquent souvent un taux de départ plus élevé : comparez toujours le coût total en euros. Pour les formules détaillées, consultez notre page calcul de l'assurance de prêt immobilier et prime constante ou dégressive.

10, 15, 20 ou 25 ans : l'effet de la durée sur le coût

À taux d'assurance identique, le coût total augmente avec la durée, puisque vous payez des primes plus longtemps. Pour 150 000 € au taux de 0,26 % sur le capital initial :

Un prêt court réduit donc le coût total de l'assurance, mais il augmente les mensualités du crédit. La durée se choisit d'abord en fonction de votre capacité de remboursement.

Ce qui fait varier le coût sur 10 ans

Sur un prêt de 10 ans, la fin du crédit intervient souvent avant 60 ans : si votre part assurée ne dépasse pas 200 000 €, vous êtes dispensé de questionnaire de santé, et vos antécédents médicaux ne peuvent pas augmenter votre tarif. Pour le détail des critères, consultez comment est calculée la prime d'assurance de prêt et l'impact de la quotité sur le coût.

Où trouver le coût de votre assurance sur 10 ans ?

Vous n'avez pas à faire le calcul vous-même : la banque doit vous remettre une fiche standardisée d'information (FSI) dès la simulation de prêt. Elle indique :

• le coût total de l'assurance en euros sur la durée du prêt ;
• le montant de la prime par période ;
• le TAEA, qui permet de comparer deux contrats ;
• le coût de l'assurance sur 8 ans, une mention imposée par la loi Lemoine. Sur un prêt de 10 ans, il représente l'essentiel du coût total.

Le TAEA ne doit pas être confondu avec le TAEG, qui intègre aussi les intérêts et les frais du crédit.

Comment réduire le coût de l'assurance d'un prêt sur 10 ans ?

1. 1
   Choisir une assurance externe

   À la souscription, la délégation d'assurance (loi Lagarde) vous permet de préférer un contrat individuel à celui de la banque, à garanties équivalentes. Un contrat individuel tarifie votre profil plus finement.
2. 2
   Ajuster les garanties et la quotité

   Ne souscrivez que les garanties exigées par la banque. À deux, répartissez la quotité selon vos revenus plutôt que de vous assurer chacun à 100 %, si la banque l'accepte.
3. 3
   Négocier

   Faites jouer la concurrence pour obtenir un meilleur tarif ou de meilleures garanties auprès de votre assureur.
4. 4
   Changer d'assurance rapidement

   La loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment et sans frais. Sur un prêt de 10 ans, agissez tôt : chaque année écoulée réduit l'économie possible.

Pour aller plus loin : délégation d'assurance, bien choisir sa quotité, négocier son assurance de prêt, loi Lemoine et notre page sur le coût de l'assurance de prêt immobilier. Comparez les offres d'assurance de prêt sur 10 ans.

Questions fréquentes sur le coût de l'assurance de prêt sur 10 ans

Combien coûte une assurance de prêt immobilier sur 10 ans ?

Pour 150 000 € empruntés sur 10 ans, avec une prime calculée sur le capital initial, comptez de 900 € à 13 500 € au total selon le taux d'assurance, de 0,06 % à 0,90 % dans nos exemples. L'âge, la santé, le tabac et les garanties expliquent l'essentiel de l'écart.

Comment calculer le coût de l'assurance d'un prêt sur 10 ans ?

Sur le capital initial : capital emprunté × taux d'assurance annuel × 10 ans × quotité. Par exemple, 150 000 € × 0,26 % × 10 = 3 900 €, soit 32,50 € par mois. Sur le capital restant dû, la prime baisse à mesure que vous remboursez.

L'assurance est-elle obligatoire pour un prêt immobilier sur 10 ans ?

La loi ne l'impose pas, mais les banques l'exigent en pratique pour accorder un prêt immobilier, quelle que soit sa durée. À défaut, elles peuvent accepter une autre garantie, comme le nantissement d'une épargne.

Le mode de calcul change-t-il le coût sur 10 ans ?

Oui. À taux égal, une prime calculée sur le capital restant dû coûte nettement moins cher qu'une prime sur le capital initial. Mais les contrats sur capital restant dû appliquent souvent un taux plus élevé : comparez le coût total en euros.

Que devient l'assurance en cas de remboursement anticipé ?

Un remboursement anticipé total met fin à l'assurance et aux cotisations. Un remboursement partiel ne met pas fin au contrat, mais peut réduire la prime selon son mode de calcul.

Peut-on changer d'assurance sur un prêt de 10 ans ?

Oui. La loi Lemoine permet de changer d'assurance de prêt à tout moment et sans frais, à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque. Plus vous changez tôt, plus l'économie est importante.