Assurance emprunteur MAIF : garanties, prix et avis

La MAIF est un assureur mutualiste fondé en 1934 par des instituteurs et installé à Niort. Ouverte aujourd'hui à tous les particuliers, elle propose une assurance emprunteur pour couvrir un prêt immobilier, que l'on peut choisir à la place de l'assurance de la banque, ou en remplacement d'un contrat en cours grâce à la loi Lemoine. Cette page détaille le fonctionnement du contrat, ses garanties, son prix, les démarches et les contacts utiles.

L'essentielQui : la MAIF, société d'assurance mutuelle créée en 1934. Contrat : assurance emprunteur assurée par MAIF VIE, souscrite par l'association ASAP et gérée par Securimut. Garanties : décès, PTIA, ITT, IPT, IPP et garantie aide à la famille. Prix : sur devis ; bonus de 5 % pour un logement classé A, B ou C au DPE. Changement : possible à tout moment grâce à la loi Lemoine, avec prise en charge gratuite des démarches. Contact : 04 78 62 62 62.

Sommaire :

Qui est la MAIF ?
Assurance emprunteur MAIF : comment fonctionne le contrat ?
Quelles garanties dans l'assurance de prêt MAIF ?
Quel est le prix de l'assurance emprunteur MAIF ?
Comment souscrire ou changer pour l'assurance de prêt MAIF ?
Contact, devis, sinistre, résiliation
Notre avis sur l'assurance emprunteur MAIF
Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur MAIF

Qui est la MAIF ?

Créée en 1934 par des instituteurs pour assurer leur voiture, la Mutuelle d'assurance des instituteurs de France (MAIF) s'est ouverte à l'ensemble des particuliers. Elle propose aujourd'hui des assurances auto, habitation, santé, prévoyance, épargne et emprunteur. Comme toute mutuelle, elle n'a pas d'actionnaires : ses assurés en sont les sociétaires.

Élément	MAIF
Statut	Société d'assurance mutuelle à cotisations variables
Création	1934
Siège	200 avenue Salvador Allende, 79038 Niort Cedex 9
Assureur du contrat emprunteur	MAIF VIE, filiale d'assurance vie de la MAIF
Gestionnaire du contrat emprunteur	Securimut

Assurance emprunteur MAIF : comment fonctionne le contrat ?

L'assurance emprunteur MAIF est un contrat collectif souscrit par l'association ASAP (Association solidarité autonomie et prévoyance) auprès de MAIF VIE. Il a été conçu par MAIF VIE, il est géré par Securimut et proposé par la MAIF et Securimut. Comme tout contrat externe, il est tarifé selon votre profil, et non selon une moyenne de l'ensemble des emprunteurs comme le contrat groupe de la banque.

La MAIF s'engage à proposer des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque, condition indispensable de la délégation d'assurance. Ses conseillers vérifient cette équivalence à partir de la fiche standardisée d'information remise par la banque.

Bon à savoir :MAIF VIE assure aussi d'autres contrats emprunteur distribués par des courtiers, comme Avantage Emprunteur. Leurs garanties et leurs limites diffèrent : vérifiez le nom du contrat sur votre certificat d'adhésion.

Quelles garanties dans l'assurance de prêt MAIF ?

Selon la MAIF, le contrat peut réunir les garanties suivantes, à choisir selon les exigences de votre banque :

Garantie	Ce que prévoit le contrat
Décès	Remboursement du capital restant dû, selon la quotité assurée
PTIA	Remboursement du capital restant dû si l'assuré a besoin d'une tierce personne pour 3 des 5 actes de la vie courante
ITT	Prise en charge des échéances après un délai de franchise
IPT	Prise en charge des échéances selon la quotité, au-delà du taux d'invalidité fixé par le contrat
IPP	Prise en charge partielle des échéances, selon le taux d'invalidité
Aide à la famille	50 % des échéances si vous réduisez ou cessez votre activité pour accompagner un enfant à charge de moins de 20 ans gravement malade, handicapé ou accidenté

La durée de la franchise, les limites d'âge, les plafonds et le traitement des maladies non objectivables (dos, troubles psychiques) sont précisés dans la notice d'information. À titre d'exemple, le contrat Avantage Emprunteur, également assuré par MAIF VIE, prévoit une franchise de 90 jours, une garantie décès jusqu'à 85 ans et une couverture des affections du dos et psychiques sans condition d'hospitalisation uniquement avec son option Confort.

Attention :Les garanties, exclusions et limites d'âge varient d'un contrat à l'autre. Seule la notice d'information remise avec votre devis fait foi.

Quel est le prix de l'assurance emprunteur MAIF ?

La MAIF ne publie pas de grille tarifaire : la cotisation est calculée sur devis. Elle dépend notamment :

de votre âge et de votre consommation de tabac ;
de votre état de santé, déclaré dans le questionnaire de santé lorsqu'il est exigé ;
de votre profession et des sports à risque pratiqués ;
du montant et de la durée du prêt, de la quotité et des garanties choisies.

La MAIF annonce jusqu'à 12 000 € d'économies par rapport à l'assurance de la banque, pour un couple de 36 ans, salariés non-fumeurs, assurés à 100 % sur toutes les garanties pour un prêt de 220 000 € à 3 % sur 20 ans. Ce chiffre reste indicatif. Elle accorde aussi un bonus énergétique de 5 %, hors frais, aux nouvelles adhésions pour un logement classé A, B ou C au DPE. Pour mesurer le coût réel de votre assurance, comparez le TAEA et le coût total de plusieurs devis à garanties équivalentes.

Bon à savoir :Depuis la loi Lemoine, aucun questionnaire de santé n'est demandé si la part assurée est inférieure ou égale à 200 000 € par personne et si le prêt se termine avant vos 60 ans. Le droit à l'oubli est aussi ramené à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour un cancer ou une hépatite C.

Comment souscrire ou changer pour l'assurance de prêt MAIF ?

Deux situations se présentent :

1
Vous demandez un prêt
Grâce à la délégation d'assurance (loi Lagarde de 2010), vous pouvez choisir l'assurance MAIF plutôt que celle de la banque, à condition qu'elle offre des garanties équivalentes. Présentez le devis MAIF à votre banque avant la signature de l'offre de prêt.
2
Votre prêt est en cours
La loi Lemoine vous permet de changer d'assurance à tout moment, sans frais. Une fois votre adhésion acceptée, les conseillers de la MAIF se chargent gratuitement de la résiliation de l'ancien contrat et de la mise en place du nouveau ; la banque a 10 jours ouvrés pour répondre.
3
Comparez avant de choisir
Mettez l'offre MAIF en concurrence avec celles d'autres assureurs, comme Macif, Matmut, April ou Generali, en vérifiant l'équivalence des garanties.

En cas de risque aggravé de santé, la MAIF applique la convention AERAS : votre dossier peut être réexaminé à un deuxième puis à un troisième niveau. Voir aussi le droit à l'oubli. Comparez les assurances de prêt immobilier pour trouver le contrat le mieux adapté à votre profil.

Contact, devis, sinistre, résiliation

Téléphone (assurance emprunteur) : 04 78 62 62 62 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 17 h 15.
Devis : en ligne depuis la page assurance emprunteur du site maif.fr, ou par téléphone.
Espace sécurisé : pour compléter un dossier en cours et suivre votre contrat.
Déclarer un sinistre : depuis l'espace sécurisé ou par téléphone, dans les délais prévus au contrat et avec les justificatifs demandés. Voir notre guide de la déclaration de sinistre.
Résilier : souscrivez d'abord un nouveau contrat accepté par la banque, puis envoyez votre demande. Voir résilier son assurance de prêt et notre modèle de lettre de résiliation.

Attention :Le numéro dédié à l'assurance emprunteur est différent du numéro général de la MAIF. Les coordonnées peuvent évoluer : reprenez celles indiquées sur votre notice d'information ou dans votre espace sécurisé avant tout envoi.

Notre avis sur l'assurance emprunteur MAIF

Points forts	Points de vigilance
Assureur mutualiste reconnu, avec un contrat distingué par un label d'Excellence des Dossiers de l'Épargne	Pas de grille tarifaire publique : le prix n'est connu qu'après devis
Garantie aide à la famille incluse dans la description du contrat	Limites d'âge, franchise et plafonds à vérifier dans la notice
Bonus de 5 % pour un logement économe en énergie (DPE A, B ou C)	Gestion confiée à Securimut : vérifiez vos interlocuteurs pour les sinistres
Démarches de changement d'assurance prises en charge gratuitement	Couverture du dos et des troubles psychiques à vérifier selon le contrat

Comme pour tout contrat, le bon choix dépend de votre profil : comparez le coût total, la définition de l'incapacité, la franchise, les exclusions et les limites d'âge avant de vous décider.

Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur MAIF

Qui assure le contrat d'assurance emprunteur MAIF ?

L'assurance emprunteur MAIF est un contrat collectif souscrit par l'association ASAP (Association solidarité autonomie et prévoyance) auprès de MAIF VIE, la filiale d'assurance vie de la MAIF. Il est géré par Securimut et proposé par la MAIF et Securimut.

Quelles sont les garanties de l'assurance de prêt MAIF ?

Le contrat couvre le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), et peut inclure l'incapacité temporaire totale de travail (ITT), l'invalidité permanente totale (IPT) et partielle (IPP), ainsi qu'une garantie aide à la famille. La perte d'emploi est aussi mentionnée par la MAIF.

Qu'est-ce que la garantie aide à la famille de la MAIF ?

Elle prend en charge 50 % des échéances du prêt lorsqu'un assuré réduit ou cesse son activité pour accompagner un enfant à charge de moins de 20 ans atteint d'une maladie grave, d'un handicap ou victime d'un accident grave.

Existe-t-il une réduction sur l'assurance emprunteur MAIF ?

Oui. La MAIF accorde un bonus énergétique de 5 % sur la cotisation, hors frais, aux nouvelles adhésions dont le logement financé a un DPE de classe A, B ou C.

Comment contacter la MAIF pour une assurance de prêt ?

Par téléphone au 04 78 62 62 62 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 17 h 15. Un devis peut aussi être obtenu en ligne, et les dossiers en cours se complètent depuis l'espace sécurisé.

Peut-on résilier son assurance de prêt pour passer à la MAIF ?

Oui. Pour un prêt immobilier, la loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment et sans frais, à garanties équivalentes. Les conseillers de la MAIF prennent en charge gratuitement la résiliation de l'ancien contrat et la mise en place du nouveau.