Assurance emprunteur Macif : garanties, conditions et avis

La Macif est une mutuelle d'assurance qui propose à ses sociétaires une assurance de prêt : la Garantie Emprunteur Macif. Ce contrat collectif est assuré par une mutuelle du groupe et géré par Securimut, filiale de la Macif spécialisée dans l'assurance emprunteur. Il peut couvrir un prêt immobilier ou professionnel souscrit dans n'importe quelle banque, en délégation d'assurance ou en cours de prêt. Voici ses garanties, ses limites et les démarches utiles.

L'essentielContrat : Garantie Emprunteur Macif, contrat collectif n° 207003 souscrit par la Macif au profit de ses sociétaires. Assureur : Macif Santé Prévoyance, mutuelle du groupe (Apivia Macif Mutuelle dans la notice). Gestion : Securimut, filiale de la Macif. Garanties : décès, PTIA, incapacité temporaire totale et invalidité permanente totale indemnisées au forfait, aide à la famille. Âges : adhésion au décès avant 85 ans, aux autres garanties avant 65 ans. Changement : possible à tout moment grâce à la loi Lemoine.

Sommaire :

1. Qui assure la Garantie Emprunteur Macif ?
2. Qui peut adhérer et pour quels prêts ?
3. Quelles garanties dans l'assurance emprunteur Macif ?
4. Franchise, mal de dos, troubles psychiques : les points à vérifier
5. Quel est le prix de l'assurance de prêt Macif ?
6. Comment souscrire ou changer pour l'assurance emprunteur Macif ?
7. Contact, espace client, sinistre, résiliation
8. Notre avis sur l'assurance emprunteur Macif
9. Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur Macif

Qui assure la Garantie Emprunteur Macif ?

Trois acteurs interviennent dans la Garantie Emprunteur Macif :

Securimut gère aussi d'autres contrats en marque blanche, comme l'assurance emprunteur de la MAIF. Pour en savoir plus, voir nos pages Securimut et assurance emprunteur MAIF.

Qui peut adhérer et pour quels prêts ?

Selon la notice d'information, l'adhésion est soumise aux conditions suivantes :

• être sociétaire de la Macif ;
• avoir l'âge requis : de 18 ans à moins de 85 ans pour la garantie décès, moins de 65 ans pour la PTIA, l'incapacité et l'invalidité ;
• ne pas être retraité ou préretraité ayant cessé définitivement son activité, pour l'incapacité et l'invalidité ;
• résider en France métropolitaine, dans les DROM, à Saint-Pierre-et-Miquelon, dans l'Union européenne ou en Suisse ;
• emprunter en euros, avec une offre rédigée en français, auprès d'un prêteur situé en France, dans l'Union européenne ou en Suisse.

Le contrat couvre les prêts immobiliers et professionnels, d'une durée restante de 40 ans au maximum : prêts amortissables à taux fixe ou variable, modulables, à paliers, à remboursements progressifs, avec différé, in fine ou à taux zéro. Les cautions personnes physiques et les dirigeants cautions peuvent aussi être assurés, sous conditions.

Bon à savoir :Certaines professions sont exclues du contrat standard : travail en mer ou en hauteur, transport de produits dangereux, sport professionnel, métiers de la sécurité et de l'armée, spectacle, pilotage aérien… Elles peuvent faire l'objet d'une étude spécifique si elles sont déclarées.

Quelles garanties dans l'assurance emprunteur Macif ?

La Garantie Emprunteur Macif reprend les garanties classiques de l'assurance emprunteur. Voici ce que prévoit la notice :

L'indemnisation forfaitaire est un point fort : en cas d'arrêt de travail, la mensualité est prise en charge selon la quotité, sans tenir compte d'une éventuelle baisse de vos revenus. La garantie aide à la famille joue lorsqu'un parent cesse son activité pour accompagner un enfant mineur malade ou accidenté et perçoit l'allocation journalière de présence parentale (AJPP).

Attention :La notice ne prévoit ni garantie invalidité permanente partielle (IPP) ni garantie perte d'emploi. Si votre banque les exige, vérifiez avec la Macif ce qui peut être proposé avant de vous engager.

Franchise, mal de dos, troubles psychiques : les points à vérifier

Comme tout contrat, la Garantie Emprunteur Macif comporte des limites à connaître :

• Franchise : le délai de franchise de l'incapacité est indiqué sur votre certificat d'adhésion. Il ne s'applique pas une seconde fois en cas de rechute pour la même cause dans les 3 mois.
• Mal de dos (lombalgies, hernies discales…) : exclu pour l'ITT et l'IPT, sauf intervention chirurgicale, fracture ou tumeur.
• Troubles psychiques (dépression, anxiété, burn-out, fibromyalgie…) : exclus pour l'ITT et l'IPT, sauf hospitalisation continue d'au moins 9 jours.
• Autres exclusions : sports et activités à risque, faits intentionnels, etc. Voir les exclusions de l'assurance emprunteur.

Ces conditions sur les maladies non objectivables sont plus strictes que dans les contrats qui proposent un rachat des exclusions dos et psy. C'est un critère de comparaison important, surtout si vous exercez un métier physique.

Quel est le prix de l'assurance de prêt Macif ?

La Macif ne publie pas de grille tarifaire : la cotisation est calculée après une simulation en ligne ou avec un conseiller. Elle dépend notamment :

• de votre âge et de votre consommation de tabac ;
• de votre état de santé, évalué si besoin par un questionnaire de santé ;
• de votre profession et des sports pratiqués ;
• du montant et de la durée du prêt, de la quotité et des garanties choisies.

La Macif met en avant des économies de plusieurs milliers d'euros par rapport au contrat de la banque. Elle cite l'exemple d'un couple de 34 ans empruntant 220 000 € sur 20 ans : 9 440 € avec la Garantie Emprunteur Macif, contre un coût moyen de 24 640 € proposé par la banque. Ce chiffre reste un exemple : l'économie réelle dépend de votre profil. Pour connaître le coût réel de votre assurance, comparez plusieurs devis à garanties équivalentes.

Bon à savoir :Depuis la loi Lemoine, aucun questionnaire de santé n'est demandé si la part assurée est inférieure ou égale à 200 000 € par personne et si le prêt se termine avant vos 60 ans. Le droit à l'oubli est aussi ramené à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour un cancer ou une hépatite C.

Comment souscrire ou changer pour l'assurance emprunteur Macif ?

Le devis s'obtient en ligne sur le site de la Macif, avec l'aide d'un conseiller si besoin. L'adhésion se fait ensuite à distance. Deux situations :

1. 1
   Vous demandez un prêt

   Grâce à la délégation d'assurance prévue par la loi Lagarde, vous pouvez choisir la Garantie Emprunteur Macif plutôt que le contrat de la banque, même si votre prêt est accordé par un autre établissement, à condition que les garanties soient équivalentes.
2. 2
   Votre prêt est en cours

   La loi Lemoine vous permet de changer d'assurance à tout moment, sans frais. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre après réception de la demande complète, puis vous envoie un avenant au prêt.
3. 3
   Comparez avant de choisir

   Mettez l'offre en concurrence avec celles d'autres acteurs comme April, Utwin ou Generali, en vérifiant l'équivalence des garanties.

Après l'adhésion, vous disposez d'un délai de renonciation de 30 jours à compter du prélèvement de la première cotisation. Comparez les assurances de prêt immobilier pour trouver le contrat le mieux adapté à votre profil.

Contact, espace client, sinistre, résiliation

• Gestion du contrat et sinistres : Securimut, 222 cours Lafayette, 69441 Lyon Cedex 03, tél. 04 78 62 16 62, gem@securimut.fr.
• Espace client : votre espace personnel en ligne, indiqué sur vos documents contractuels, permet de suivre votre contrat et de faire certaines démarches.
• Déclarer un sinistre : pour un arrêt de travail, déclarez-le entre le 91^e et le 120^e jour d'arrêt, et les prolongations dans les 30 jours. Voir notre guide de la déclaration de sinistre.
• Résilier : par lettre recommandée ou depuis votre espace personnel, avec l'accord écrit de la banque. Voir résilier son assurance de prêt et notre modèle de lettre de résiliation.
• Réclamation : service Réclamation de Securimut, à la même adresse ou à reclamation@securimut.fr. En cas de désaccord persistant, vous pouvez saisir La Médiation de l'Assurance.
• Questions générales : la Macif est joignable au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé).

Attention :Les coordonnées peuvent évoluer. Reprenez toujours celles indiquées sur votre notice d'information ou votre certificat d'adhésion avant tout envoi.

Notre avis sur l'assurance emprunteur Macif

Comme pour tout contrat, le bon choix dépend de votre profil : comparez le coût total, la définition de l'incapacité, la franchise, les exclusions et les limites d'âge avant de vous décider.

Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur Macif

Qui est l'assureur de la Garantie Emprunteur Macif ?

La Garantie Emprunteur Macif est un contrat collectif souscrit par la Macif au profit de ses sociétaires. Elle est assurée par une mutuelle du groupe, Macif Santé Prévoyance, dont l'ancien nom Apivia Macif Mutuelle figure encore dans la notice d'information. Sa gestion est confiée à Securimut, filiale de la Macif.

Faut-il être sociétaire Macif pour souscrire l'assurance emprunteur ?

Oui. Le contrat est souscrit par la Macif au profit de ses sociétaires, et la notice prévoit d'avoir la qualité de sociétaire pour adhérer. Le prêt peut en revanche être accordé par n'importe quelle banque située en France, dans l'Union européenne ou en Suisse.

Jusqu'à quel âge peut-on adhérer à la Garantie Emprunteur Macif ?

Selon la notice, l'adhésion à la garantie décès est possible de 18 ans à moins de 85 ans, et l'assuré est couvert jusqu'à 85 ans. Pour la PTIA, l'incapacité temporaire totale et l'invalidité permanente totale, il faut avoir moins de 65 ans à l'adhésion.

L'assurance emprunteur Macif couvre-t-elle le mal de dos et les troubles psychiques ?

Pas sans conditions. Pour l'incapacité et l'invalidité, la notice exclut les affections du dos sauf intervention chirurgicale, fracture ou tumeur, et les troubles psychiques sauf hospitalisation continue d'au moins 9 jours. Ces conditions sont à comparer avec celles d'autres contrats.

Comment déclarer un sinistre à l'assurance emprunteur Macif ?

La déclaration s'adresse au gestionnaire, Securimut, 222 cours Lafayette, 69441 Lyon Cedex 03, par téléphone au 04 78 62 16 62 ou par e-mail à gem@securimut.fr. Pour un arrêt de travail, elle est attendue entre le 91e et le 120e jour d'arrêt.

Comment résilier l'assurance emprunteur Macif ?

Pour un prêt immobilier, la loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment, sans frais. La notice prévoit une demande par lettre recommandée ou depuis l'espace personnel, avec l'accord écrit de la banque. La résiliation prend effet au plus tôt 10 jours après réception.

Que valent les avis sur l'assurance emprunteur Macif ?

Les avis portent surtout sur la simplicité de la souscription en ligne et sur la gestion par Securimut. Au-delà des avis, vérifiez dans la notice la franchise, les exclusions dos et psy et les limites d'âge, et comparez le coût total avec d'autres offres à garanties équivalentes.