Assurance de prêt : banque Crédit Agricole

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, vous vous engagez pour de longues années. Durant cette période, vous pouvez être victime d’un aléa de la vie qui vous prive de ressources pour assumer votre dette. L’assurance emprunteur sert à vous prémunir des conséquences financières de ce coup dur (décès, invalidité et incapacité de travail). Vous avez le droit de choisir l’assurance en garantie de votre prêt immobilier. Magnolia.fr vous accompagne dans la sélection du contrat adapté à votre situation au meilleur prix. Voici toutes les caractéristiques de l’assurance de prêt proposée par la banque Crédit Agricole.

Ce qu’il faut savoir sur la banque Crédit Agricole

Le Crédit Agricole, l'une des plus grandes banques en France, se distingue par son ancrage territorial et son modèle mutualiste. Le CA compte 39 caisses régionales couvrant les 101 départements français. Fort d'une longue histoire, cet établissement propose une large gamme de services bancaires, allant des comptes courants aux crédits immobiliers, en passant par l'épargne et les assurances. Son réseau dense d’agences et de près de 2 000 conseillers spécialisés lui permet de rester proche de ses clients, qu’ils soient particuliers, professionnels ou entreprises.

Le Crédit Agricole se positionne également comme un acteur majeur dans le financement des projets agricoles et des énergies renouvelables, fidèle à ses racines. Grâce à une forte présence digitale, la banque propose également des services innovants via son application mobile, permettant une gestion simplifiée des comptes et des investissements.

Dans un contexte concurrentiel, le Crédit Agricole mise sur sa solidité financière et son approche centrée sur le client. Pour les futurs emprunteurs, la banque offre des taux compétitifs et des solutions adaptées, notamment en matière d'assurance emprunteur. Avec une offre diversifiée et un service client de qualité, le Crédit Agricole s'impose comme un partenaire financier de confiance, tant pour les besoins quotidiens que pour les projets de vie à long terme.

Le CA est le premier organisme prêteur en France : un emprunteur sur 4 choisit cette banque pour son projet immobilier.

L’assurance emprunteur du Crédit Agricole

L’assurance de prêt immobilier est un élément clé pour tout emprunteur. Elle permet de protéger à la fois la banque et l'emprunteur en cas d’incapacité à rembourser le crédit. Le Crédit Agricole propose une assurance emprunteur adaptée à tous les types de profils, garantissant une couverture complète pour vos projets immobiliers, achat de votre résidence principale ou secondaire, investissement locatif ou prêt travaux.

Pourquoi choisir l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole ?

Couverture personnalisée : L’assurance emprunteur du Crédit Agricole est flexible et s’adapte à vos besoins. Les offres d’assurance du CA proposent une couverture étendue qui prend en compte les particularités de chaque profil.

Accompagnement personnalisé : Grâce à un réseau de conseillers spécialisés, le Crédit Agricole vous aide à choisir la meilleure assurance pour votre prêt, tout en respectant les exigences légales comme la loi Lemoine, qui favorise la résiliation et la substitution d’assurance.

Un processus simple et rapide

Souscrire à une assurance de prêt immobilier au Crédit Agricole est simple. En ligne ou en agence, vous pouvez obtenir rapidement un devis, ce qui vous permet de comparer facilement les offres et de choisir la meilleure solution.

Les contrats d’assurance de prêt immobilier proposés par les caisses régionales du Crédit Agricole sont assurés selon la date de souscription du contrat soit par :

PREDICA
PACIFICA

Ces entreprises, toutes deux filiales de Crédit Agricole Assurances, sont régies par le Code des assurances.

Les assurances de prêt immobilier Crédit Agricole appliquent la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) qui permet aux personnes ayant ou ayant eu un problème de santé d’accéder plus facilement à l’assurance et au crédit. Ce dispositif contient également le droit à l’oubli qui autorise les personnes en rémission d’un cancer et celles guéries d’une hépatite C de ne pas déclarer leur ancienne maladie passé un délai de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique et en l’absence de rechute.

Les garanties de l’assurance de prêt Crédit Agricole

L’assurance de prêt immobilier CA repose sur des garanties obligatoires, communes à tous les contrats emprunteurs :

Garantie décès : le capital restant dû est remboursé à la banque à hauteur de la quotité et le bien immobilier tombe dans la succession. Les ayants droit sont déchargés de la dette.
Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : vous êtes déclaré invalide à 100% et votre état nécessite la présence d’une tierce personne pour les gestes du quotidien (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir).

À cette couverture de base, s’ajoutent des garanties facultatives à souscrire selon votre situation :

Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : vous vous trouvez dans l’incapacité totale reconnue médicalement d’exercer votre activité professionnelle ou vos activités habituelles au sens du contrat (si vous n'exercez pas ou plus d’activité professionnelle). Les mensualités du prêt sont prises en charge après une période de franchise.
Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT) : l’une de ces garanties entre en jeu à l’issue de la période d’ITT si vous n’êtes pas en mesure de reprendre une activité professionnelle rémunérée et après consolidation de votre état de santé. Le taux doit être égal ou supérieur à 66% pour l’IPT et compris entre 33% et moins de 66% pour l’IPP.

Détails des garanties et options proposées

Garanties et extensions de garantie	Détails
Décès	· Prise en charge si le décès survient avant la fin du mois du 70ème anniversaire · Versement du capital restant dû
PTIA	· Prise en charge avant la fin du mois du 70ème anniversaire · Versement du capital restant dû
ITT	· Prise en charge des mensualités au prorata du nombre de jours d’ITT, après franchise de 90 jours, pour une durée inférieure à 1095 jours
IPP/IPT	· Modalités de calcul et de versement de la prestation identiques à celles de la garantie ITT
Perte d’emploi (uniquement en cas de chômage indemnisé par Pôle Emploi, démission et chômage partiel exclus)	· Prise en charge partielle ou totale des échéances après franchise de 90 ou 180 jours quels que soient les revenus
Option Temps Partiel Thérapeutique (TPT)	· Activée après au moins 1 mois en ITT · 50% des prestations prévues en ITT pendant 6 ou 12 mois
Renfort Dorso-Psy	· Couverture des troubles du dos et trouble d’ordre psychologique, sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale

L’indemnisation se fait toujours selon les conditions particulières du contrat et à hauteur de la quotité assurance de prêt, c’est-à-dire la répartition du montant par tête en cas d’emprunt à deux.

Exclusions de garanties

Sont exclus de l’ensemble des garanties les sinistres suivants :

Suicide la première année, sauf pour prêt destiné à financer l’achat de la résidence principale, dans la limite de 120 000€
Conséquences d’un fait volontaire de l’assuré (blessures, accidents, maladies, mutilations)
Conséquences des faits de guerre étrangère lorsque l’État français est partie belligérante
Conséquences des faits de guerre civile, d’émeutes, d’insurrections, d’attentats et d’actes de terrorisme, dès l’instant où l’assuré y prend une part active (sauf militaires, gendarmes, policiers, pompiers, démineurs dans l’exercice de leur profession)
Risques aériens se rapportant à des compétitions, démonstrations, acrobaties, raids, vols d’essai sur prototypes, tentatives de records
Risques encourus sur véhicules terrestres à moteur à l’occasion de compétitions ou de rallyes de vitesse
Effets directs ou indirects d’explosions, de dégagement de chaleur, d’inhalations, quand ils proviennent de la transmutation de noyaux d’atome (sauf gendarmes, militaires, policiers et personnels civils de défense dans l’exercice de leurs missions).

Les formalités pour souscrire l’assurance de prêt du Crédit Agricole

Lors de la souscription à une assurance emprunteur, vous remplissez un questionnaire de santé (sauf exception, voire plus bas) qui va permettre à l’assureur d’évaluer le niveau de risques médicaux afin de formuler une réponse (acceptation ou refus) et d’appliquer une tarification en conséquence.

En fonction de vos réponses, la caisse régionale du CA peut demander des examens complémentaires. La liste vous est transmise par votre conseiller bancaire. Le CA est partenaire du réseau ARM qui propose un espace en ligne donnant la possibilité aux clients emprunteurs de réserver leur consultation médicale auprès d’un professionnel référencé. Il existe 260 sites ARM où vous pouvez réaliser l’ensemble de vos formalités médicales en un seul lieu et au même moment. Les frais sont pris en charge par l’assureur.

Les résultats et bilans sont à transmettre par courrier à l’adresse suivante :

Crédit Agricole Assurances – Emprunteur

A l’attention du médecin conseil

Service CRCA

TSA 32021

59569 LA MADELEINE

Vous êtes libre de consulter tout autre médecin ou centre médical.

Important : conformément à la loi Lemoine de 2022, vous n’avez pas à remplir de questionnaire de santé si la part assurée n’excède pas 200 000€ (plafond à 400 000€ en cas d’emprunt à deux avec une quotité de 50% sur chaque tête) avec un terme avant votre 60ème anniversaire.

Le tarif de l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole

Le coût de l’assurance qui vous est proposée dépend de plusieurs paramètres :

votre profil : âge, état de santé, profession, modes de vie (fumeur ou non-fumeur, pratique d’un sport à risque)
votre projet immobilier (nature, montant, durée)
les garanties souscrites.

Le CA ne communique pas les taux d’assurance de ses caisses régionales. Vous pouvez faire une simulation en ligne en indiquant toutes les données nécessaires au calcul du coût de l’assurance. Le taux débute autour de 0,10% et peut excéder 0,60% selon le profil. Pensez toujours à faire des simulations en ligne pour constater le taux proposé et comparez ensuite avec d’autres offres.

Les avantages de l’assurance emprunteur du Crédit Agricole

Les offres d’assurance emprunteur proposées par le CA présentent toutes une sécurité indispensable pour vous protéger, ainsi que votre famille, dans le cadre de votre crédit immobilier. Elles affichent 3 atouts :

une couverture élargie : vous êtes indemnisé même si vous ne travaillez pas au moment du sinistre
une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus
un accompagnement et un suivi par votre conseiller CA.

Le CA propose en outre la possibilité aux tiers qui se portent caution de souscrire une assurance emprunteur à ce titre. En cas de sinistre, la prestation est versée sans qu’il soit exigé que vous ayez été sollicité en tant que caution.

Comment être indemnisé par l’assurance emprunteur du Crédit Agricole ?

Vous faites votre demande de prise en charge à votre caisse régionale CA qui vous communiquera les coordonnées du service auquel doit être adressée votre déclaration de sinistre. Les prestations commenceront à être versées dans un délai maximum d’un mois à compter de la date de réception par l’assureur du dossier complet. Toute demande d’information ou d’envoi en visite médicale suspend ce délai. L’assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire nécessaire à l’étude de la demande d’indemnisation.

Voici la liste des documents et justificatifs à fournir :

En cas de décès

extrait d’acte de décès ou bulletin de décès
certificat médical indiquant si le décès est dû à une cause naturelle ou accidentelle, et s’il est dû ou non à un risque exclu des garanties
toute pièce officielle relatant les circonstances du décès (procès-verbal, rapport de police, témoignages, coupures de presse)

En cas de PTIA

questionnaire médical préétabli à remplir par vos soins, avec l’aide de votre médecin
si le médecin refuse d’utiliser ce document : certificat médical confirmant que vous êtes en PTIA ; date de reconnaissance de l’état de PTIA ; nature de la maladie ou de l’accident dont résulte l’invalidité
notification d’attribution d’une pension d’invalidité majorée pour tierce personne

En cas d’ITT

questionnaire médical préétabli à remplir par vos soins, avec l’aide de votre médecin
si le médecin refuse d’utiliser ce document : certificat médical confirmant que vous êtes en arrêt de travail ; date de l’accident ou de début de la maladie ; nature de la maladie ou de l’accident dont résulte l’ITT
pour les salariés : bordereaux de paiement d’indemnités journalières de votre organisme de protection sociale
pour les fonctionnaires et assimilés : attestation de l’employeur ou arrêté de position administrative
pour les TNS : indemnités journalières, certificat médical précisant les périodes d’arrêt, ou titre de pension pour incapacité au métier
pour les personnes sans profession, demandeurs d’emploi et retraités : certificat médical précisant les périodes d’incapacité aux activités non professionnelles

En cas d’IPP ou IPT

questionnaire médical préétabli à remplir par vos soins, avec l’aide de votre médecin
pour les salariés : copie de la notification par l’organisme de protection sociale de la mise en invalidité de catégorie 2 ou 3, ou copie de la notification d’attribution d’une rente correspondant à un taux d’invalidité supérieur à 66%
pour les fonctionnaires et assimilés : copie de l’avis du comité médical ou de la commission de réforme, copie de l’arrêté de position administrative ou copie du titre de pension
pour les TNS : copie du titre de pension d’invalidité totale et définitive remis par le régime obligatoire de protection sociale

Quels sont les avis sur l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole ?

Les avis sur l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole sont globalement partagés par les emprunteurs. Parmi les avis positifs, les clients apprécient la flexibilité des garanties et les contrats adaptés à leur profil. Le service client et l'accompagnement personnalisé sont souvent cités comme des atouts, notamment pour la clarté des explications.

Parmi les commentaires négatifs, on retiendra :

des tarifs moyennement compétitifs
des frais parfois élevés
la lenteur administrative, notamment en cas de transfert de dossier d’une caisse à l’autre, du fait de la régionalisation du CA
la limite d’âge de la garantie décès à 70 ans.

La plupart des assurances de prêt individuelles garantissent le décès jusqu’à 80 voire 85 ans.

Peut-on changer d’assurance emprunteur avec le Crédit Agricole ?

Conformément à la loi Lemoine, vous avez le droit de changer d’assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez, même sitôt signée l’offre de crédit. Si vous avez souscrit à l'assurance emprunteur proposée par le Crédit Agricole, la banque ne peut vous refuser de la substituer dès lors que le contrat alternatif présente une équivalence de niveau de garanties.

Voici les documents à remettre à votre caisse régionale du Crédit Agricole si vous souhaitez résilier l’assurance en cours :

la notice d’information ou les conditions générales du nouveau contrat d’assurance : ce document présente l’ensemble des garanties, leur définition, leurs conditions de mise en œuvre et les exclusions de garanties.
les conditions particulières du nouveau contrat d’assurance établies après sélection médicale lorsque celle-ci est applicable
l’attestation de pratiques sportives dans le cas où la caisse régionale qui a émis l’offre de prêt exige la couverture des sports amateurs pratiqués au jour de la souscription.

Votre caisse régionale du Crédit Agricole dispose d’un délai légal de 10 jours ouvrés à compter de la date de réception de votre demande de substitution pour donner sa réponse. En cas d’acceptation, vous devez adresser les informations suivantes pour que la banque puisse rédiger l’avenant au contrat de prêt immobilier :

le coût définitif du contrat d’assurance sur la durée du prêt (tableau d’amortissement, plan de financement détaillé)
le coût du nouveau contrat sur une durée de 8 ans
le certificat d’adhésion ou d’assurance transmis par le nouveau prestataire

La substitution de votre assurance par le nouveau contrat sera effective après réception par la caisse régionale de l’avenant dûment signé par vous. En cas de refus, la banque est obligée de vous adresser un courrier comportant l’intégralité des motifs de refus au regard des exigences de garanties indiquées sur la fiche standardisée d’information et la fiche personnalisée remises lors de votre demande de crédit immobilier.

Comment contacter le Crédit Agricole ?

Vous pouvez contacter le Crédit Agricole par différents moyens :

par téléphone au 0 800 810 812 (service et appel gratuits) du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 16h
sur la page d’accueil du site de la caisse régionale ou depuis votre espace personnel sécurisé
en prenant rendez-vous avec votre conseiller dans votre agence de proximité
par courrier :
Crédit Agricole
16 boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15