Tout savoir sur Meros Emprunteur

L’assurance de prêt protège l’emprunteur face aux imprévus susceptibles d’affecter le remboursement d’un crédit immobilier. Les banques la rendent obligatoire pour sécuriser leur financement et garantir la couverture des risques liés au prêt. Elle offre une sécurité essentielle aux 2 parties, tout en facilitant l’accès à un emprunt en toute sérénité.

Avec Meros Emprunteur, Magnolia suggère une solution complète et accessible, parfaitement adaptée aux besoins des emprunteurs et aux exigences bancaires. Dans cet article, découvrez en détail les spécificités de Meros Emprunteur et les atouts qu’il propose pour sécuriser votre emprunt.

Qu’est-ce que le contrat Meros Emprunteur ?

Meros Emprunteur offre une couverture personnalisée pour sécuriser les projets immobiliers jusqu’à 10 millions d’euros par assurés. Créé par Magnolia et assuré par Prévoir, il respecte les impératifs de la réforme Lemoine. 

Il s’adapte aux financements variés : prêts achat-revente, amortissables, à taux zéro (PTZ), in fine, modulables, relais (36 mois maximum) et avec différé (36 mois maximum). Les crédits professionnels et les regroupements de dettes bénéficient également de cette couverture.

Les prêts éligibles comprennent ceux à taux fixes ou révisables, avec des échéances constantes, progressives ou modulables, pour une durée maximale de 30 ans. Meros Emprunteur, conçu pour anticiper les imprévus, assure une tranquillité d’esprit aux particuliers et professionnels.

À qui s’adresse Meros Emprunteur ?

Taillé sur mesure pour les particuliers et dirigeants, Meros Emprunteur allie souplesse et fiabilité, pour s’adapter aux besoins variés de chaque emprunteur.

Qui peut en profiter ?

Le contrat s’adresse aux emprunteurs ou cautions âgés de 18 ans minimum. En revanche, les non-cadres dès 35 ans bénéficient de tarifs extrêmement avantageux.

Les limites d’âge diffèrent selon les garanties : 70 ans pour le décès, 69 ans pour la PTIA et 65 ans pour les ITT, IPP ou IPT. Cette couverture s’applique aux prêts d’au moins 20 000 €, libellés en euros ou convertis depuis d’autres devises, souscrits auprès d’établissements en France, dans la zone euro ou en Suisse.

Accessibilité pour tous

Ce contrat cible les résidents de France continentale et de Corse. Néanmoins, il inclut également les habitants des départements et territoires d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion, Mayotte, Saint-Barthélemy, Saint-Martin) et de Nouvelle-Calédonie.

Cependant, Meros s’étend bien au-delà des frontières, en effet, ses garanties accompagnent les assurés dans le monde entier. Les démarches restent fluides et adaptées à chaque situation grâce à des formalités médicales et administratives ajustées selon l’âge, l’état de santé et les montants couverts.

Les banques acceptent-elles Meros Emprunteur ?

Les banques approuvent toute assurance externe qui assure une couverture équivalente à leur contrat de groupe. Pour vérifier cette conformité, consultez la fiche standardisée d’information (FSI) de l’établissement prêteur. Ce document détaille les garanties minimales exigées pour l’obtention du prêt.

Meros Emprunteur dépasse largement ces attentes en offrant des formules plus solides que celles proposées par les banques. Il convient autant pour une première souscription que pour un changement d’assurance.

Grâce à la Loi Lemoine, changer d’assurance devient plus rapide. Cette législation autorise une résiliation immédiate, sans préavis ni lourdeur administrative. Une demande claire suffit pour remplacer votre contrat bancaire par cette offre plus compétitive et mieux alignée avec vos objectifs.

D’ailleurs, pour souscrire à ce contrat proposé par Magnolia, les formalités médicales et administratives restent simples, mais dépendent de l’âge, des garanties choisies et de l’état de santé de l’adhérent. Aucune déclaration de santé n’est exigée pour un prêt immobilier inférieur à 200 000 € si son terme précède le 60ᵉ anniversaire. Ce plafond passe à 400 000 € pour un emprunt à 2, avec une couverture de 50 % par assuré.

Que couvrent réellement les garanties de Meros Emprunteur ?

Meros Emprunteur propose une couverture adaptée aux besoins des emprunteurs, avec plusieurs garanties pour sécuriser le remboursement de leur prêt.

• Garantie Décès : En cas de décès lié à une maladie ou un accident, le capital restant dû, défini selon la quotité assurée, est versé aux bénéficiaires désignés. Cette somme correspond au montant indiqué dans le tableau d’amortissement fourni par l’organisme prêteur.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Elle intervient lorsqu’une invalidité, causée par une maladie ou un accident, rend l’assuré totalement dépendant pour les actes de la vie quotidienne. Après expertise médicale, le capital restant dû, selon la quotité, est versé aux bénéficiaires.
• Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : En cas d’incapacité temporaire complète, l’assureur prend en charge les mensualités du prêt, après une franchise de 90, 120 ou 180 jours choisie à l’adhésion. La durée de prise en charge est limitée à 1 095 jours. Si l’assuré retrouve une activité à temps partiel thérapeutique, l’assureur couvre jusqu’à 50 % des mensualités pendant 6 mois.
• Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Concerne une incapacité évaluée entre 33 % et 66 %. L’assureur prend en charge 50 % des mensualités, après une franchise.
• Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : Touche les incapacités supérieures à 66 %. L’assureur verse 100 % des mensualités, selon la quotité.
• Garantie Invalidité Spécifique (GIS) : La convention AERAS permet une couverture adaptée aux emprunteurs qui présentent un risque aggravé de santé. Sous certaines conditions, une analyse approfondie garantit l’accès à une protection invalidité pour les prêts immobiliers ou professionnels.

En outre, Meros Emprunteur propose des garanties optionnelles conçues pour compléter les couvertures principales et s’ajuster aux besoins des emprunteurs. 

• L’option de prolongement des garanties ITT, IPP et IPT offre une protection jusqu’à l’âge de 70 ans, au-delà de l’âge standard. Les prestations cessent dès que l’assuré commence à percevoir une pension vieillesse, sauf pour des raisons médicales, ou lorsqu’il prend une retraite anticipée pour inaptitude, à l’âge légal.
• L’exonération des cotisations est aussi possible. L’option partielle couvre uniquement les cotisations des garanties complémentaires, comme l’ITT, l’IPP ou l’IPT, tandis que l’option totale rembourse intégralement ces cotisations. Dans les 2 cas, les cotisations liées aux garanties Décès et PTIA restent à la charge de l’assuré. Ces options renforcent la flexibilité du contrat et optimisent la protection financière des emprunteurs.

Quels risques ne sont pas couverts ?

Les exclusions de garanties de Meros Emprunteur précisent les cas où les protections ne s’appliquent pas. Elles concernent des situations communes et des pratiques spécifiques.

Parmi les exclusions générales, figurent :

• Suicide ou tentative de suicide, non couverts la première année, sauf pour les prêts de résidence principale, garantis à hauteur de 120 000 € selon décret.
• Conflits armés, liés à des guerres civiles ou étrangères.
• Actes illégaux ou dangereux, comme des crimes, émeutes ou sabotages, sauf en cas de légitime défense ou d’assistance à autrui.
• Antécédents médicaux non déclarés, sauf dans le cadre du droit à l’oubli.
• Risques nucléaires ou radioactifs, engendrés par des radiations ou matériaux nucléaires.
• Comportements imprudents, comprenant l’usage d’armes ou de substances dangereuses.
• Consommation abusive, liée à une alcoolémie excessive ou à un usage non prescrit de drogues ou médicaments.
• Utilisation d’appareils non homologués, tels que des aéronefs sans certificats ou pilotés par des personnes non qualifiées.
• Activités risquées, incluant records, exhibitions, paris ou essais.
• Actes intentionnels, causés volontairement par l’assuré ou le bénéficiaire.

Certaines pratiques sportives sont exclues de manière irrévocable :

• Sports extrêmes, tels que le base jump, le sky flying ou le saut à l’élastique.
• Sports professionnels ou compétitifs.
• Activités impliquant des véhicules terrestres motorisés.
• Sports aériens et nautiques motorisés.
• Pratiques hors-pistes, comme le VTT de descente ou les sports de neige.

Des rachats complémentaires permettent parfois de couvrir des activités spécifiques :  

• Sports de montagne au-delà de 2500 m (sur pistes balisées).
• Plongée sous-marine au-delà de 40 m.
• Activités fluviales et souterraines, comme le canyoning ou la spéléologie.
• Sports nautiques en haute mer (au-delà de 6 milles).
• Sports de combat et certaines pratiques équestres.

En outre, les exclusions propres aux garanties ITT, IPT, ITP et IPP concernent les interventions esthétiques sans lien avec un accident ou une maladie couverte. De même, les congés légaux de maternité et de paternité ne bénéficient d’aucune prise en charge.

Comment obtenir un remboursement de Meros Emprunteur 

Pour bénéficier d’un remboursement, les assurés ou leurs bénéficiaires doivent fournir des pièces justificatives précises selon le sinistre déclaré. 

Décès :

• Copie de l’acte de décès.
• Certificat médical du médecin traitant ou de l’autorité qui a constaté le décès.
• Déclaration écrite détaillant les circonstances (date, lieu, témoins, tiers impliqués).
• Copie du procès-verbal ou du rapport d’intervention des autorités.
• Attestation de l’organisme prêteur avec la mention du capital restant dû à la date du décès.
• Preuve du lien avec l’assuré (livret de famille, pacte civil de solidarité, etc.) si le bénéficiaire diffère de l’organisme prêteur.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :

• Certificat médical délivré par Meros, complété par un médecin
• Notification de la Sécurité sociale attestant de l’état de dépendance ou, pour les non-affiliés, tout document prouvant l’invalidité.
• Déclaration détaillée des circonstances (accident ou autre) avec date, lieu et témoins.
• Copie du rapport d’intervention ou du procès-verbal, si applicable.
• Attestation du capital restant dû au moment de la reconnaissance de l’invalidité.

Invalidités et Incapacités (ITT, IPP, IPT, GIS) :

• Avis médical d’arrêt de travail, incluant les prolongations ou rechutes.
• Bulletin d’hospitalisation mentionnant les dates d’entrée et de sortie.
• Certificat médical complété et retourné sous pli confidentiel au médecin conseil.
• Justificatifs d’invalidité : pension d’invalidité (2e ou 3e catégorie), congé de longue maladie, ou notification d’inaptitude professionnelle.
• Justificatifs de paiement de rente ou pension.
• En cas de mi-temps thérapeutique : certificat médical prouvant la reprise à temps partiel.
• En cas de rechute, certificat confirmant l’affection liée et arrêt de travail associé.
• En cas d’accident : une déclaration écrite détaillant les circonstances de l’éventuel sinistre (date, lieu, témoins, tiers responsables).
• Rapport officiel ou procès-verbal, si applicable

Pour toutes les couvertures, les déclarations doivent inclure le tableau d’amortissement du prêt, une copie de l’offre de prêt, et tout dossier additionnel exigé par Magnolia ou Meros. L’assureur peut solliciter des documents supplémentaires à tout moment.

Les assurés disposent de 30 jours après la fin de la période de franchise pour transmettre les pièces demandées en cas de sinistre ou de prolongations d’arrêt de travail. L’adresse dédiée à ces déclarations est la suivante : Forever – Service Sinistre, 120 avenue du Général Leclerc, CS 10029, 75680 Paris Cedex 14.

En cas de retard, les prestations ne débutent qu’à la réception des justificatifs. Une absence de collaboration ou des retards répétés peuvent entraîner une suspension des garanties ou des paiements. Pour les sinistres à l’étranger, les documents médicaux doivent être validés par les autorités françaises locales (ambassade ou consulat). Sans cette étape, le remboursement reste bloqué jusqu’à la remise des pièces en France.

Combien coûte l’assurance Meros Emprunteur ?

Les cotisations de Meros Emprunteur se calculent en fonction de vos caractéristiques personnelles et de votre prêt. Cette approche individualisée garantit un tarif de l'assurance de prêt juste et compétitif.

• Le capital restant dû : Un capital élevé peut augmenter les cotisations, mais les garanties restent alignées sur vos besoins.
• L’âge de l’assuré : Les jeunes emprunteurs bénéficient souvent de cotisations plus basses, grâce à un risque statistique réduit.
• La profession et le statut professionnel : Certains métiers, moins exposés aux dangers, obtiennent des coûts préférentiels.
• La quotité assurée : Une couverture partielle (par exemple 50 %) offre un tarif inférieur à une couverture totale.
• Les garanties et options choisies : Les garanties classiques et les options spécifiques impactent les coûts selon vos priorités.

Lors de l’adhésion, l’assureur établit un contrat en fonction des informations que vous déclarez. Cette approche garantit une couverture alignée sur vos besoins réels.

Si votre situation évolue, vous pouvez facilement signaler les changements à Magnolia Assurances. Ces modifications peuvent inclure :

• Une révision des conditions de votre prêt (durée, montant, modalités).
• Un déménagement ou une modification de votre situation professionnelle.

Par ailleurs, Meros Emprunteur facilite le paiement de vos cotisations grâce à des options adaptées à vos préférences :

• Prélèvements automatiques, mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.
• Possibilité de régler par carte bancaire.

Ces prélèvements peuvent apparaître sur votre relevé bancaire sous le nom FOREVER, le service de gestion du Groupe Magnolia.