Assurance obsèques en prestation : tout savoir
L'assurance obsèques en prestation offre une tranquillité d'esprit. Elle permet de prévoir et de financer les funérailles, tout en respectant les volontés du défunt. Le niveau de personnalisation des prestations dépendra du contrat souscrit. Découvrez comment cette solution peut vous aider à préparer sereinement vos obsèques.
Qu'est-ce qu'une assurance obsèques ?
L'assurance obsèques est un contrat qui permet d'anticiper le financement, voire l'organisation, de ses funérailles. En souscrivant à ce type d'assurance, vous vous assurez que vos proches ne seront pas confrontés à une charge financière et administrative supplémentaire lors de votre décès.
Les différents types de contrats d’assurance obsèques
Il existe deux principaux types de contrats d'assurance obsèques :
- Le contrat en capital : Le souscripteur verse des cotisations qui constituent un capital. À son décès, ce capital est versé à un bénéficiaire (un proche ou une entreprise de pompes funèbres) qui l'utilisera pour financer les obsèques.
- Le contrat en prestations : Le souscripteur choisit à l'avance les prestations qu'il souhaite (inhumation, crémation, type de cérémonie, lieu de la cérémonie ainsi que son déroulement, etc.) et souscrit un contrat avec une entreprise de pompes funèbres. Cette dernière s'engage à réaliser les prestations définies, quel que soit le coût final.
Quelles sont les différences entre un contrat obsèques en capital et un contrat en prestations ?
Imaginons que vous souhaitiez offrir à vos proches la tranquillité d'esprit en cas de décès. L'assurance obsèques est une solution, mais comme nous venons de le dire, il existe deux principales formules : le contrat en capital et le contrat en prestations.
Le contrat en capital, c'est comme un coffre-fort
- Vous versez régulièrement des cotisations qui alimentent ce coffre-fort.
- À votre décès, la somme accumulée est versée à vos proches ou à un établissement de votre choix.
- C'est à eux de décider comment utiliser cet argent pour organiser vos obsèques. Ils ont toute liberté pour choisir les prestations et les prestataires.
Le contrat en prestations, c'est comme un plan détaillé
- Vous choisissez à l'avance toutes les prestations que vous souhaitez (type de cérémonie, crémation ou inhumation, faire-part et fleurs, musique, etc.).
- Vous signez un contrat avec une entreprise de pompes funèbres.
- À votre décès, l'entreprise se charge de tout, selon les modalités que vous avez définies.
En résumé :
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Critère |
Contrat en capital |
Contrat en prestations |
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Déroulement |
Les proches choisissent tout |
Les prestations sont définies à l'avance |
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Organisation |
À la charge des proches |
Prise en charge par l'entreprise de pompes funèbres |
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Coût |
Peut varier en fonction des choix des proches |
Fixé à l'avance |
Assurance obsèques en prestation, caractéristiques ?
Un contrat d'assurance obsèques en prestation est une forme spécifique de contrat d'assurance obsèques qui permet au souscripteur de financer et d'organiser ses funérailles selon ses volontés. Il représente environ 25 % des contrats d’assurance obsèques.
En souscrivant à une assurance obsèques en prestation :
- vous déterminez à l'avance le déroulement de vos funérailles avec une entreprise de pompes funèbres.
- vous pouvez également prévoir des services annexes, comme l'envoi de faire-part ou la mise en place d'une assistance pour vos proches.
L'assureur s'engage à respecter vos volontés et à en assurer le financement. Par ailleurs, vos instructions vont figurer sur une convention obsèques conclue avec l’entreprise de pompes funèbres et à laquelle est adossé votre contrat d’assurance. Cette convention a la même valeur juridique qu’un testament.
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À noter : Le contrat d'assurance obsèques en prestation est généralement plus coûteux qu'un contrat en capital. En effet, il inclut non seulement le financement des obsèques, mais aussi leur organisation. Cependant, il offre une tranquillité d'esprit inégalée, en évitant à ses proches d'avoir à gérer ces aspects en un moment de deuil. |
Quelles sont les garanties d'un contrat d'assurance obsèques en prestation ?
Un contrat d'assurance obsèques en prestation offre une gamme de garanties conçues pour couvrir tous les aspects liés à l'organisation des funérailles. Ces garanties varient selon les contrats et les assureurs, mais elles visent toutes à respecter les volontés du souscripteur et à soulager ses proches des contraintes financières et organisationnelles.
Le financement des funérailles
La première garantie offerte par un contrat d'assurance obsèques en prestation est le financement des funérailles. L'assureur s'engage à verser une somme d'argent déterminée à l'avance pour couvrir les frais d'obsèques. Ce montant sera versé au prestataire funéraire désigné comme bénéficiaire. Un devis sera fixé ensemble, en amont, entre le souscripteur et l’entreprise de pompes funèbres.
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Attention : Il n’est pas possible de réclamer un surcoût. |
L’organisation des obsèques
Le contrat prévoit l'organisation des obsèques selon les volontés du souscripteur. Voici une liste non-exhaustive de choix prestations disponible pour l’organisation :
- Le choix du cercueil ou de l’urne ;
- Le type de cérémonie ;
- Le lieu d’inhumation ou de crémation ;
- La préparation du corps ;
- Les fleurs et les couronnes ;
- Le rapatriement de corps ;
- La pierre tombale ou la dispersion des cendres, etc.
Les garanties d’assistance aux proches
Certains contrats d'assurance obsèques en prestation offrent une garantie d'assistance. Cette garantie peut inclure :
- un soutien psychologique aux proches ;
- une aide pour les démarches administratives : acte de décès, différentes autorisations comme celle pour la crémation par exemple, etc.
- une assistance juridique : résiliation des abonnements et des contrats, fermeture de comptes, etc.
Les garanties complémentaires
Elles peuvent varier d'un contrat à l'autre, mais voici quelques exemples :
- Le rapatriement du corps (transport terrestre ou aérien) : Si vous décédez loin de votre domicile, cette garantie permet de rapatrier votre corps vers le lieu de vos obsèques.
- La garantie extension à la famille : financement des obsèques du conjoint, des enfants ou des parents
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À noter : Certaines garanties peuvent être optionnelles et entraîner un surcoût. Il est donc important de bien lire le contrat et de discuter avec l'assureur pour comprendre ce qui est inclus et ce qui ne l'est pas. |
Quels sont les deux types d’assurance obsèques en prestations ?
Un contrat d'assurance obsèques en prestations peut prendre deux formes de prestation :
- assurance obsèques en prestations standardisées et
- assurance obsèques en prestations personnalisées.
Bien que tous deux visent à organiser les funérailles, ils diffèrent dans leur approche et leur flexibilité. Le choix dépendra de vos souhaits et de votre budget.
Qu’est-ce que le contrat d’assurance obsèques en prestations standardisées ?
Un contrat d'assurance obsèques en prestation standardisée est une formule simple et directe qui vous permet de choisir exclusivement :
- L’entreprise de pompes funèbres en charge des prestations ;
- Le rite funéraire : crémation ou inhumation ;
- Le type de cérémonie : religieuse ou civile.
Il s’agit là des éléments clés d’un contrat d’assurance obsèques. La souscription à ce contrat nécessite une collaboration entre l’organisme assureur (banque ou compagnie d’assurance) et l’entreprise de pompes funèbres, lesquels, ensemble, vous proposent des prestations standardisées.
Par conséquent, avec cette formule, l’assuré est plus limité quant aux choix des prestations.
Qu’est-ce qu’on entend par contrat d'assurance obsèques en prestations personnalisées ?
Avec une prestation personnalisée, vous avez la possibilité de préparer vos obsèques avec davantage de détails. Contrairement au premier contrat, celui-ci vous permet aussi de choisir d’autres détails tels que :
- Le mode de sépulture : inhumation en pleine terre, en caveau ou en columbarium, crémation suivie d'une inhumation de l'urne dans un columbarium, d'une dispersion des cendres dans un jardin du souvenir ou d'un lieu que vous aurez choisi.
- Le cercueil : matériau, modèle, dimensions
- L'urne ou la plaque funéraire
- La cérémonie : type, musique, texte et décoration
- Les prestations complémentaires : thanatopraxie (préparation du corps pour une meilleure présentation), publication d'un avis de décès dans la presse, fourniture de faire-part et de cartes de remerciement, mise en place d'un registre de condoléances.
Pour choisir cette formule, vous devez d’abord trouver l’entreprise de pompes funèbres qui va se charger des prestations. Ensuite, après avoir comparé les offres, vous devez choisir l’organisme assureur, lequel peut être un partenaire de la pompe funèbre ou une toute autre entreprise.
Cette solution est plus intéressante si vous voulez totalement maîtriser le déroulement des obsèques. Aussi, vous êtes assuré que vos proches n’auront plus à débourser d’autres montants ni à s’occuper d’autres aspects organisationnels.
Pourquoi souscrire à une assurance obsèques en prestation ?
Avant tout, souscrire à une assurance obsèques en prestation offre une tranquillité d'esprit, c’est aussi un acte responsable. En effet, en organisant et en finançant vos obsèques à l'avance, vous vous assurez que vos dernières volontés seront respectées et que vos proches n'auront pas à gérer ces aspects en un moment de deuil.
De plus, un contrat d'assurance obsèques en prestation permet de maîtriser le coût des funérailles. Les frais d'obsèques peuvent être élevés et varier selon les régions, les prestataires et les services choisis. En souscrivant à une assurance obsèques en prestation, vous fixez à l'avance le montant des prestations et vous évitez ainsi à vos proches d'avoir à faire face à des dépenses imprévues.
Une assurance obsèques en prestation offre une grande flexibilité. Vous pouvez choisir les prestations qui correspondent à vos souhaits et à votre budget, et vous pouvez modifier le contrat en cas de changement de situation ou de volonté.
Combien coûte une assurance obsèques en prestations ?
Le coût d'une assurance obsèques en prestations dépend de plusieurs facteurs, notamment de l'âge du souscripteur au moment de la souscription, du montant du capital garanti, des prestations choisies et de la durée de paiement des cotisations.
- L’âge au moment de la souscription
En général, plus vous souscrivez jeune, moins les cotisations sont élevées. Cela s'explique par le fait de disposer plus de temps pour constituer le capital avant le décès. Par exemple, si vous souscrivez à 50 ans, vous pourriez payer entre 15 et 25 € par mois pour un capital de 5 000 €. Si vous souscrivez à 70 ans, la cotisation pourrait grimper à 50 € par mois ou plus pour le même capital.
- Le montant des prestations
Le montant des prestations choisies influence également le coût de l'assurance. Plus vous souhaitez de services (organisation des obsèques, assistance aux proches, formalités administratives, etc.), plus le coût sera élevé.
- La durée de paiement des cotisations
Vous pouvez choisir de payer :
- en une seule fois : prime unique ;
- sur une durée limitée : prime temporaire ;
- jusqu'à votre décès : prime viagère.
Le principe est le suivant : plus la durée de paiement est courte, plus le montant des cotisations est élevé.
Dans tous les cas, notez qu’une prestation de type personnalisé aura un coût plus élevé que celle de type standardisé.
Il est donc important de comparer les offres et de demander plusieurs devis pour trouver le contrat qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Peut-on changer de prestataire funéraire en cours de contrat ?
Oui, depuis 2004, le souscripteur est libre de modifier en cours de contrat le contenu de ses prestations à tout moment. Cela inclut également la possibilité de changer d’entreprise de pompes funèbres chargé de l’exécution des prestations.
Il faut cependant bien vérifier les conditions générales du contrat initial pour procéder à la modification. En effet, certains contrats prévoient des clauses spécifiques pour le changement de prestataire, tandis que d’autres peuvent imposer des pénalités ou frais de résiliation partielle.
Dans ce cas, pour modifier le contrat, le souscripteur doit conclure et signer un avenant au contrat initial avec les nouvelles conditions convenues.