Assurance de prêt : assureur MMA

Votre crédit immobilier doit être couvert par une assurance emprunteur pour garantir le remboursement en cas d’accidents de la vie (décès, arrêt de travail, invalidité). Vous avez le droit de choisir le contrat et de faire jouer la concurrence pour payer le juste prix tout en étant bien protégé. Magnolia.fr vous accompagne dans la sélection de la formule adaptée à votre projet et à votre profil. Voici toutes les caractéristiques de l’assurance de prêt immobilier proposée par l’assureur MMA.

Ce qu’il faut savoir sur l’assureur MMA

MMA, anciennement Mutuelles du Mans Assurances, est un acteur majeur du secteur de l'assurance en France. Fondée en 1828, la société s'est imposée comme l'une des plus anciennes et des plus respectées compagnies d'assurance du pays. MMA propose une large gamme de produits d'assurance, incluant l'assurance automobile, habitation, emprunteur, mutuelle santé, prévoyance, ainsi que des solutions pour les professionnels et les entreprises.

L'un des points forts de MMA est sa proximité avec ses clients. Avec un réseau dense de plus de 1 800 agences réparties sur tout le territoire français, l'assureur s'efforce de fournir un service personnalisé et de qualité. Cette approche de proximité permet à MMA de se distinguer dans un marché concurrentiel, où les relations humaines restent primordiales.

MMA est également engagée dans une démarche de responsabilité sociétale des entreprises (RSE). L'assureur met en avant des initiatives visant à promouvoir le développement durable, tant au sein de ses activités qu'auprès de ses clients. Par ailleurs, la marque est connue pour ses campagnes publicitaires mémorables et son slogan « Zéro tracas, zéro blabla », qui reflète son engagement à simplifier la vie de ses assurés.

Pour résumer, MMA se distingue par son expertise, sa proximité avec les clients, et son engagement pour un avenir durable.

Quel intérêt de souscrire le contrat d’assurance de prêt immobilier MMA ?

L’assurance emprunteur intervient pour rembourser tout ou partie des mensualités au cas où vous seriez victime d’un aléa de la vie (décès, perte d’autonomie à 100%, incapacité de travail et invalidité permanente partielle ou totale). Cette protection indispensable pour obtenir votre prêt immobilier coûte en moyenne un tiers du coût global du financement bancaire. La mise en concurrence des offres via un comparateur d’assurance de prêt immobilier permet d’accéder à des formules alternatives jusqu’à trois fois moins chères que celles proposées par les banques.

L’assurance de prêt immobilier MMA fait partie des offres les plus compétitives du marché. Sélectionner ce contrat externe présente plusieurs avantages qui peuvent faire la différence lors de l'achat d'un bien immobilier.

• L'assurance de prêt immobilier de MMA offre une couverture complète et personnalisée. Elle protège l'emprunteur en cas d'imprévus tels que le décès, l'invalidité ou l'incapacité de travail, garantissant ainsi le remboursement du prêt. Cette sécurité est essentielle pour protéger non seulement l'emprunteur, mais aussi ses proches en cas de coup dur.
• MMA se distingue par sa flexibilité. L'assureur permet d'adapter le contrat aux besoins spécifiques de l'emprunteur. Par exemple, il est possible de choisir des garanties supplémentaires ou d'opter pour une couverture plus étendue, en fonction de son profil et de ses besoins financiers.
• MMA est réputée pour sa rapidité et sa simplicité de gestion des dossiers. Avec une souscription en ligne possible, les démarches sont simplifiées, et le suivi du contrat est facilité grâce à l'espace client en ligne.
• L’assurance de prêt immobilier MMA est compétitive en termes de tarifs, offrant un excellent rapport qualité-prix. En souscrivant auprès de MMA, les emprunteurs bénéficient donc d'une protection solide et adaptable, tout en maîtrisant leur budget.

L’assurance emprunteur de MMA est par ailleurs compatible avec la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec des risques aggravés de santé). Ce dispositif permet aux personnes touchées par la maladie d’accéder plus facilement au crédit et à l’assurance grâce à des conditions encadrées selon la pathologie concernée. L'assureur MMA applique également le principe du droit à l'oubli, offrant ainsi aux individus ayant surmonté un cancer ou une hépatite C la possibilité de ne pas mentionner leur maladie passée dans le formulaire de santé.

Quels sont les avantages du contrat assurance emprunteur de la MMA ?

Le contrat d’assurance de prêt immobilier de MMA présente plusieurs avantages pour les emprunteurs.

• Personnalisation des garanties : MMA offre la possibilité de choisir des garanties adaptées à votre situation personnelle et professionnelle. Vous optez pour la couverture de base incluant le décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), que vous complétez selon vos besoins spécifiques par les garanties incapacité/invalidité.
• Tarification compétitive : Les tarifs proposés par MMA sont compétitifs, notamment pour les emprunteurs en bonne santé et non-fumeurs. Cela permet de réaliser des économies substantielles sur le coût total de l’assurance.
• Adhésion simplifiée : MMA propose un processus d’adhésion rapide et simplifié, avec une souscription en ligne et un suivi personnalisé. Cela réduit les délais de mise en place du contrat, ce qui est particulièrement avantageux dans le cadre d’une acquisition immobilière.
• Service client réactif : MMA est reconnue pour la qualité de son service client, qui est à l’écoute des assurés et réactif en cas de besoin. Ce support est essentiel pour gérer efficacement les sinistres ou pour toute demande de renseignements.
• Compatibilité avec la loi Lemoine : Le contrat est conforme aux dispositions de la loi Lemoine, permettant de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni pénalités, pour un contrat plus avantageux.

Quelles sont les caractéristiques du contrat assurance de prêt MMA ?

Trois qualités peuvent être accolées à l’assurance de prêt immobilier proposée par MMA :

1. Démarches simplifiées
2. Garanties solides
3. Économies potentielles.

Types de prêts couverts

Le contrat peut garantir différents types de prêt immobilier d’un montant minimum de 15 000€ :

• prêt amortissable à taux fixe ou indexé, avec ou sans différé d’amortissement (y compris celui accordé pour une VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement)
• Prêt modulable
• Prêt à palier
• Prêt relais
• Prêt in fine
• Crédit-bail.

Formalités d’adhésion

Pour souscrire à l’assurance emprunteur MMA, il est nécessaire de compléter un formulaire d’adhésion qui comprend un questionnaire de santé sauf exception. En effet, la loi Lemoine supprime la sélection médicale en assurance de prêt immobilier si la part assurée de l’encours cumulée de contrats de crédit n’excède pas 200 000€ par assuré et si la dernière échéance intervient avant votre 60ème anniversaire.

Dans le cas où des examens médicaux supplémentaires sont requis pour votre adhésion, MMA vous permet de les réaliser en une seule consultation, sans attente ni frais anticipés, au sein de ses centres de santé affiliés.

Sur la base des informations, MMA peut accepter la demande :

• Au taux standard de cotisation ou avec une surprime assurance de prêt immobilier ;
• Sans restriction ou avec exclusion(s) de garanties.

La décision de l’assureur est valable 6 mois. L’assureur peut également refuser s’il estime que le niveau de risques est trop élevé, ou ajourner votre demande en cas de risques médicaux avérés par exemple.

Date d’effet de l’adhésion

Les garanties prennent effet à la date mentionnée sur la demande d’assurance, confirmée sur l’attestation d’assurance. Il peut s’agir de la date de signature de l’offre de prêt (ou à la date présumée), à la date de déblocage des fonds par la banque ou à la date de signature de l’acte notarié. La date de prise d’effet est toujours postérieure à la date d’acceptation des risques par l’assureur.

Détails des garanties

Sauf exclusions stipulées, les garanties s’appliquent en cas de sinistres corporels survenus après la date d’effet de la couverture et de maladies dont le diagnostic médical est postérieur à cette date d’effet.

*Questionnaire de Santé

Le contrat MMA contient également une garantie temporaire décès accidentel qui rembourse le capital assuré selon la quotité en cas de décès de l’assuré par accident corporel entre la date de signature de la demande d’adhésion et la date d’effet des garanties ou la date de notification du refus de la demande d’adhésion par l’assureur. En voici les conditions :

• La prestation est limitée à 300 000€ pour l’ensemble des prêts couverts.
• La garantie s’applique pour un délai maximum de 90 jours.

Exclusions de garanties 

Le contrat de prêt de MMA inclut des exclusions standard, applicables à l'ensemble des garanties proposées, parmi lesquelles :

• les impacts résultant d'un conflit militaire, sauf en cas de dispositions légales contraires,
• les effets liés à la décomposition du noyau atomique,
• les résultats d'une action volontaire ou d'une automutilation réalisée par l'assuré,
• les conséquences de la participation active de l'assuré à un acte délibéré, à un crime, à un délit ou à un crime contre l'État, à une rixe, à un acte de sabotage, à une conspiration ou à des troubles publics mettant en péril son intégrité physique (excepté en cas de légitime défense ou de secours à une personne en danger),
• les effets liés à l'usage illicite ou excessif de substances stupéfiantes, de drogues, de médicaments non prescrits par un professionnel de santé, ainsi que les maladies découlant de l'alcoolisme chronique de l'assuré,
• les blessures subies par l'assuré lors de la conduite d'un véhicule motorisé sous l'influence d'un taux d'alcoolémie supérieur à la limite légale en vigueur,
• les accidents aériens survenus à bord d'un aéronef non doté d'un certificat de navigabilité ou piloté par une personne sans licence ou qualification valide.

Si le contrat est souscrit sans questionnaire de santé, ne sont pas couvertes les suites et conséquences d’une maladie ou d’un accident corporel donnant lieu à :

• soit un arrêt de travail toujours en cours à la date de signature de la demande d’adhésion
• soit en cas de constatation d'une incapacité assortie de l'octroi d'une pension, d'une rente ou d'une allocation liée à l'inaptitude professionnelle, toujours en vigueur à la date de signature de la demande d'adhésion.

Le suicide survenu la première année de souscription n’est pas couvert, sauf en cas de financement de la résidence principale (dans la limite de 120 000€).

Voici les exclusions communes aux garanties ITT, IPT, IPP et GIS Aeras :

• Période de congé légal de maternité (hors grossesse pathologique)
• Conséquences des actes de chirurgie esthétique sauf prescription médicale liée à une maladie ou un accident corporel
• Accidents corporels ou maladies dont la constatation médicale est antérieure à la demande d’adhésion (sauf adhésion avec questionnaire de santé)
• Sinistres liés aux affections psychiatriques, neuropsychiatriques, dépressions, syndromes anxio-dépressifs, syndromes de fatigue ou de fibromyalgie sauf hospitalisation supérieure à 9 jours dans les 90 jours suivant la date de l’arrêt de travail
• Les sinistres concernant les pathologies de la colonne vertébrale, qu'il s'agisse de douleurs lombaires, de sciatiques, de névralgies cervico-brachiales, de hernies discales, de dorsalgies ou de cervicalgies, ne sont pris en charge que si une hospitalisation excède 9 jours dans les 90 jours suivant l'événement.

Toutefois, l’option de rachat des exclusions des affections psychiatriques et disco-vertébrales (maladies non objectivables ou MNO) est proposée aux demandes d’adhésion avec franchise de 90 ou 180 jours.

Des exclusions de certaines pratiques sportives touchent toutes les garanties. Ne sont pas couverts :

• les sports à titre professionnel ou rémunéré (hors éducation nationale)
• les sports dangereux : saut à l’élastique, wingsuit, vol d’essai et vol sur engin non muni de certificat de navigabilité
• les paris, défis, raids et tentatives de record.

Sauf acceptation de l’assureur et moyennant un rachat d’exclusion, peuvent être couvertes les activités suivantes :

• Les compétitions et entraînements préparatoires de sports équestres ou de sports avec usage d’engin à moteur
• La plongée sous-marine à plus de 20 m de profondeur avec bouteille
• Les activités nautiques à plus d’1 mile et la navigation maritime au-delà de 25 miles
• Le ski alpin, de fond et de snowboard sur pistes non réglementées, non ouvertes et non accessibles en remontées mécaniques
• Les sports de montagne au-delà de 4000 m d’altitude
• Le kitesurf, le windboard, le funboard, le parachutisme, le parapente, l’ULM et le deltaplane.

Quel est le prix de l’assurance emprunteur de MMA ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend de votre profil (âge, profession, état de santé, fumeur ou non-fumeur), des caractéristiques de votre prêt et du niveau des garanties souscrites.

MMA propose des contrats à partir de 18€ par mois. En faisant une simulation en ligne pour un prêt de 250 000€ au taux de 4% sur 20 ans, pour un assuré cadre non-fumeur âgé entre 35 et 50 ans, une assurance de prêt MMA comprenant les garanties décès/PTIA, ITT et IPT coûte 6 414,60€ sur la durée du crédit, soit 24,72€ par mois. Pour une couverture complète avec la garantie IPP, le coût de l’assurance atteint 7 345,48€, soit 30,60€ par mois.

En optant pour l’assurance de prêt immobilier MMA, vous pouvez économiser jusqu’à plus de 12 000€ comparativement à une assurance bancaire. Le gain varie toujours selon le profil de l’emprunteur, la part assurée, les caractéristiques du prêt et les garanties souscrites.

Comment souscrire l’assurance de prêt immobilier MMA ?

MMA propose un simulateur en ligne qui vous permet d’estimer et d’obtenir un devis d’assurance de prêt. Vous entrez les caractéristiques de votre prêt, quelques données personnelles (âge, fumeur ou non-fumeur, statut professionnel) et le nombre de personnes à assurer) pour recevoir en quelques clics une estimation du coût de votre demande d’assurance.

Un tableau détaille les 3 offres d’assurance proposées (Essentielle, Confort et Optimale) avec, pour chaque formule, le coût total de l’assurance sur la durée du prêt, également sur 8 ans, ainsi que les garanties proposées. Vous avez la possibilité d’accéder à une notice complète d’information qui vous permet de connaître toutes les conditions du contrat, et de contacter un agent pour vous aider à mieux appréhender l’étendue de la couverture et vous accompagner durant le processus de souscription.

Vous pouvez également solliciter les services d’un courtier en assurance de prêt qui vous aidera tout au long de vos démarches, du choix du niveau de garanties du contrat MMA jusqu’à l’adhésion en bonne et due forme.

Quels sont les avis sur l’assurance emprunteur de MMA ?

Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier, recherchez les avis des assurés via les forums ou les comparateurs d’assurance emprunteur. Cela vous aidera à finaliser votre choix et à ôter un doute éventuel.

Avis positifs

• Conseillers efficaces et à l’écoute
• Respect des délais de remboursement
• Couverture jusqu’à 85 ans pour la garantie décès, supérieure à la moyenne des autres contrats
• Choix de la franchise en ITT
• Possibilité de rachat des maladies non objectivables

Avis négatifs

• Difficulté pour contacter le service client
• Nombreuses exclusions de garanties

Un avis est toujours subjectif et dépend des conditions souscrites qui peuvent être plus ou moins en adéquation avec le profil de l’assuré.

Peut-on résilier le contrat emprunteur de MMA ?

L’assurance emprunteur MMA est éligible à la loi Lemoine qui permet de résilier son contrat à tout moment pour le remplacer par une offre à garanties au moins équivalentes. Le dispositif concerne tous les contrats d’assurance de prêt immobilier, les contrats bancaires comme externes. Vous n’avez plus besoin d’attendre la date d’échéance pour dénoncer votre contrat en cours et souscrire une offre concurrente mieux adaptée et/ou moins chère.

Il vous suffit de faire la demande de substitution auprès de votre banque en cas de souscription en interne ou à l’assureur si vous avez souscrit en dehors du prêteur. Accompagnez votre lettre de résiliation du nouveau contrat et des conditions générales. Sachez qu’un courtier en assurance peut réaliser toutes ces démarches administratives à votre place.

Comment contacter la MMA ?

Vous pouvez contacter un agent MMA en formulant votre demande en ligne sur le site de l’assureur, contacter le service client du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 au numéro de téléphone 01 40 25 59 59 ou au 09 70 82 06 28 (appel non surtaxé) ou vous déplacer en agence.