Les supports d’investissement en PER immobilier


Les supports d’investissement en PER immobilier permettent de réaliser des placements en vue de disposer de gains potentiels. Que vous recherchiez un moyen pour varier vos investissements ou pour augmenter votre capital de départ, il existe différents supports, adaptés à chaque situation. Magnolia.fr fait le point dans cet article.

Quels sont les supports d’investissement du PER en immobilier ?

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) immobilier permet de constituer une épargne en économisant durant la vie active. Ce plan peut être réalisé par l’intermédiaire de divers supports d’investissement. L’objectif étant de sécuriser l’épargne en effectuant des investissements diversifiés dans des actifs immobiliers, afin de bénéficier de revenus réguliers.

Pour cela, le souscripteur a le choix entre différents supports d’investissement. Il peut ainsi acquérir des parts dans diverses sociétés, spécialisées dans l’exploitation ou la gestion de biens immobiliers : Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) de rendement, Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI), ou Sociétés Civiles Immobilières (SCI), entre autres.

Comment investir dans des SCPI de rendement avec un PER immobilier ?

Investir dans l’immobilier locatif vous intéresse, mais vous ne souhaitez pas prendre en charge directement la gestion d’une habitation ? Les SCPI de rendement, qui sont des structures de placement collectif, peuvent contribuer à la réalisation de votre projet. Ces sociétés investissent dans des parcs immobiliers variés, et proposent des parts aux épargnants qui veulent investir dans ce secteur.

L’acquisition des parts de SCPI peut s’effectuer par l’intermédiaire du PER immobilier, permettant ainsi à l’investisseur de devenir propriétaire d’un patrimoine immobilier fractionné. Les catégories de biens disponibles à ce type de transaction sont diversifiées. Il peut s’agir d’immobiliers d’entreprise, d’entrepôts, de bureaux de commerces, d’immeubles destinés à la location pour les particuliers, d’hôpitaux, de résidences pour seniors… 

L’investissement SCPI permet aux porteurs de bénéficier de revenus stables par l’intermédiaire des loyers perçus. Les investisseurs sont rémunérés sous forme de dividendes, dont le montant est proportionnel au nombre de parts détenues et du montant des loyers. Par la suite, les dividendes sont réinvestis au sein du PER immobilier pour racheter de nouvelles parts, contribuant ainsi à l’augmentation du patrimoine des porteurs. Le déblocage des fonds s’effectue à l’âge de départ en retraite. 

L’avantage de ce dispositif réside dans sa flexibilité et son rendement attractif. Les SCPI les plus performants peuvent afficher des rendements autour de 7 à 8 %. Les revenus peuvent être réinvestis rapidement. De plus, les loyers réévalués selon l’indice de référence des loyers (IRC, ILC, ILAT), garantissent la protection des investissements contre l’inflation. Autre point fort, le ticket d’entrée en SCPI est relativement bas, évoluant en général autour de quelques centaines d’euros. 

Comment investir sur des OPCI avec un PER immobilier ?

Vous souhaitez rentabiliser votre PER immobilier en investissant dans la pierre ? Vous pouvez tout à fait le faire en choisissant de placer votre capital dans un Organisme de Placement Collectif Immobilier ou OPCI. 

À l’instar des SCPI, les OPCI sont des fonds de placements composés d’actifs immobiliers (bâtiments anciens, constructions neuves ou en cours d’achèvement, etc.) Les OPCI incluent également des actifs immobiliers indirects, sous forme d’obligations ou de fonds. Les porteurs peuvent ainsi diversifier et mieux valoriser les investissements qu’ils envisagent de réaliser.

Parmi les avantages de l’OPCI, on peut noter une mise de fonds modeste. En outre, l’OPCI est réglementé de manière à protéger l’épargnant. Au cas où un porteur détenant plus de 20 % d’un OPCI envisage de revendre ses parts, la transaction peut être suspendue selon les conditions stipulées au règlement général de l’AMF. En effet, ce type de rachat pourrait risquer de provoquer une insuffisance de liquidité, en cas de demande de rachat émanant de plusieurs porteurs.

L’ajout de la composante financière dans les OPCI représente également un avantage intéressant. Cela permet aux OPCI de disposer d’une part élevée en actifs liquides. En règle générale, la part immobilière des actifs en OPCI représente environ 50 à 65 % des investissements. Le reste est constitué de la part financière, ce qui permet aux organismes de placement de répondre aux éventuels besoins en liquidité des investisseurs, en cas de revente de parts par exemple.

La gestion des OPCI est effectuée par des sociétés de gestion de portefeuille. Ces professionnels doivent être agréés par l’AMF.

Comment investir en SCI avec un PER immobilier ?

Les SCI accessibles par l’intermédiaire du PER immobilier se différencient des sociétés civiles classiques par leur capital ouvert. Les investisseurs peuvent ainsi acheter librement des parts, afin de constituer des actifs rémunérateurs sous forme de patrimoine immobilier locatif. Ils peuvent également vendre leurs parts à leur guise s’ils souhaitent sortir de la SCI. 

En adoptant une approche diversifiée, les SCI offrent divers avantages. Elles proposent un large choix d’opportunités en matière d’investissement immobilier. Les porteurs peuvent en effet acquérir des biens destinés à la location ou en vue d’un usage privé, comme résidence principale ou secondaire. Ils peuvent aussi investir dans des actions foncières cotées. Les revenus sont capitalisés, afin d’accroitre le patrimoine au fil des années.

Les SCI existent sous différents statuts :

  • SCI familiale : elle est constituée de personnes qui possèdent un lien de parenté, par alliance ou jusqu’au 4e degré.
  • SCI de location : le bien immobilier est acheté dans le but d’une location. Il peut également être mis à disposition gratuitement, afin que les associés puissent l’utiliser.
  • SCI de jouissance en multipropriété ou à temps partagé : l’usage du bien est partagé entre les associés (résidence de tourisme, occupation dans un temps défini…)
  • SCI d’attribution : un ou plusieurs appartements sont attribués aux associés.
  • SCI construction-vente : la création de la société a pour but de construire des biens et de les revendre ensuite. Les associés se partagent l’apport en capital.

Quels sont les atouts des supports d’investissement en PER immobilier ?

Le support financier en PER immobilier est un moyen intéressant pour préparer la retraite tout en constituant un patrimoine immobilier. Le dispositif comporte de nombreux avantages :

Des investissements variés

Les supports d’investissement en PER immobilier offrent une grande diversité de choix au niveau des placements proposés. Les épargnants peuvent accéder à des actifs rémunérateurs attractifs et rentables. En outre, ils demeurent à l’abri des risques qui pourraient survenir s’ils investissaient dans des marchés financiers classiques.

Une liquidité importante

Certains supports d’investissement en PER immobilier offrent la possibilité de vendre rapidement des parts. Cela permet à l’épargnant de bénéficier de liquidités facilement en cas de nécessité. En effet, en raison des obligations définies par le Code des assurances, les assureurs doivent maintenir une liquidité suffisante afin de faire face aux besoins financiers des assurés.

Un cadre fiscal avantageux

En PER immobilier, les épargnants bénéficient d’un système de fiscalité avantageux. Par exemple, la déduction des versements du montant des revenus imposables permet de réduire l’impôt sur le revenu.

Une gestion déléguée

La possibilité de déléguer entièrement la gestion du patrimoine à un gestionnaire est un avantage appréciable. En effet, cela évite à l’épargnant de subir les différentes contraintes administratives, logistiques ou autres. 

En outre, les investissements sont réalisés par une équipe de conseillers et d’experts spécialisés en la matière. Leurs rôles sont diversifiés : recherche des supports adaptés au PER immobilier, sélection des meilleures options de défiscalisation, démarches en vue de la transmission du patrimoine, recouvrement des loyers,…

Quelles sont les clés pour bien choisir le support d’investissement de votre PER immobilier ?

Pour bien sélectionner votre support d’investissement en PER immobilier, Magnolia.fr vous conseille de :

  • Définir au préalable le type de placement ou de support recherché : à court terme, à moyen ou long terme…
  • Clarifier les objectifs de placement : le support financier est-il destiné à gérer le PER en vue de la constitution d’un revenu complémentaire ? Ou bien, l’objectif est-il de bénéficier d’une défiscalisation avantageuse ?
  • Fixer les capacités d’épargne du PER de manière réfléchie, en tenant compte de leur faisabilité.
  • Choisir un support financier prometteur en termes de rendement : faire des simulations réalistes afin d’avoir une idée des résultats, des dividendes, etc. 
  • Vérifier les frais de gestion applicables : ces derniers peuvent évoluer considérablement d’un type de contrat à l’autre.
  • Vérifier que les supports financiers offrent réellement des options variées pour le placement immobilier. En effet, pour optimiser le potentiel de rendement, ils doivent couvrir des secteurs d’activités variés (santé, logistique, commerce, etc.). De même, les biens immobiliers doivent être répartis sur plusieurs zones géographiques afin de réduire les risques.  
  • Ne pas hésiter à comparer les offres du marché pour trouver les meilleures options, en tenant compte de son profil fiscal. Un comparateur d’assurance comme celui de Magnolia.fr peut vous faciliter la tâche.
  • Demander l’assistance d’un professionnel en gestion de patrimoine en cas de besoins particuliers ou de conseils personnalisés.
Avec Magnolia.fr, restez
informé sur d'autres produits