Comparateur de mutuelle pour indépendant : comment trouver la meilleure offre ?

Indépendant, consultant, gérant, artisan ou professionnel libéral : en tant que travailleur non-salarié (TNS), vous n’êtes pas couvert par une mutuelle d’entreprise. Comme vous financez vous-même votre mutuelle santé, cela veut dire que vous avez la liberté de sélectionner une complémentaire santé parfaitement adaptée à vos besoins spécifiques. Il vous reste une étape à faire, découvrir la meilleure mutuelle TNS afin d’optimiser votre couverture santé. La manière de mener cette étape est d’utiliser un comparateur de mutuelle pour indépendant, voici comment faire !

Qu'est-ce qu'une mutuelle pour indépendant ?

Une mutuelle pour indépendant est une complémentaire santé spécialement conçue pour répondre aux besoins spécifiques des travailleurs non-salariés (TNS). Ces derniers, bien qu'ils sont désormais rattachés au régime général de la Sécurité sociale, ont une protection sociale moins complète que les salariés, notamment en matière de prévoyance  : arrêt de travail, maternité, chômage. C’est pour pallier ces insuffisances que les mutuelles TNS interviennent, en offrant des garanties supplémentaires adaptées à leur situation professionnelle.

Les TNS regroupent divers profils dont : 

• les professions libérales ; 
• les commerçants ;
• les artisans ; 
• les restaurateurs ;
• les gérants majoritaires de SARL ;
• les gérants associés d’EURL ;
• certains associés et conjoints collaborateurs ;
• les freelances, à condition d'être affiliés à des organismes spécifiques tels que la Maison des artistes ou l’AGESSA pour les auteurs. 

Ces professionnels, ne pouvant compter sur une mutuelle d’entreprise, doivent souscrire une couverture santé adaptée à leur statut indépendant.

Pourquoi comparer les mutuelles TNS ?

Comparer les mutuelles pour travailleur indépendant est un moyen de trouver la couverture santé la plus adaptée à vos besoins spécifiques en tant que TNS. En effet, les offres sont nombreuses et les garanties proposées varient d'une mutuelle à l'autre. Comparer toutes ces offres une par une est chronophage, d'où l'intérêt d'utiliser un comparateur pour gagner du temps et pour être efficace.

Les mutuelles TNS se distinguent par des garanties personnalisées qui répondent aux besoins particuliers des indépendants. Certaines sont spécifiquement adaptées aux professions libérales, tandis que d'autres ciblent les artisans ou les commerçants. Pour un travailleur non-salarié, la frontière entre la vie professionnelle et personnelle est souvent floue. Un arrêt de travail peut rapidement entraîner une perte de revenus. D’où l’importance de souscrire des garanties comme les indemnités journalières, qui assurent une protection financière en cas d’incapacité à travailler, permettant ainsi de mieux faire face aux aléas.

Comparer les mutuelles TNS permet donc de faire le tri parmi toutes les offres sur le marché et de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos attentes. C'est aussi un moyen efficace de réaliser des économies sur vos cotisations tout en bénéficiant d'une couverture santé optimale.

Comment comparer les mutuelles pour travailleur indépendant ?

Comparer les mutuelles TNS nécessite une méthodologie précise. Il ne s'agit pas simplement de s'attarder sur le prix, mais aussi d'analyser les garanties et les services proposés. Bien sûr, le coût reste un critère clé, mais il ne doit pas être le seul à orienter le choix. Il est essentiel de vérifier que les garanties correspondent à vos besoins spécifiques. Par exemple, pour ceux qui portent des lunettes, il est crucial de s’assurer que ce poste de soins est bien couvert.

Certaines garanties, comme les consultations, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires ou l'optique, nécessitent souvent un complément de remboursement car la Sécurité sociale ne couvre qu’une petite partie des frais. D'autres prestations, telles que la médecine douce, les soins spécifiques (acupuncture, ostéopathie) ou encore certains actes liés à la prévention, peuvent ne pas être du tout prises en charge par la Sécurité sociale. Dans ces cas-là, il n’y a que les mutuelles incluant ces postes de dépenses, qui peuvent couvrir les frais.

Les services associés aux mutuelles sont également à prendre en compte. Certaines offrent des avantages comme le tiers payant, permettant d'éviter d'avancer les frais de santé, tandis que d'autres proposent des services complémentaires, tels que des programmes de prévention, de bien-être, de l’assistance à domicile ou encore l’accès à des réseaux de soins à tarifs négociés.

Pour faciliter la recherche de la mutuelle adaptée à vos besoins, n'hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour confronter les différents contrats de mutuelles TNS. C'est un outil pratique et rapide qui vous permet de visualiser en un coup d'œil les offres du marché. Il vous suffit de renseigner vos critères (âge, situation familiale, profession, etc.) et le comparateur vous propose une sélection de mutuelles correspondant à votre profil.

Quelle est la meilleure mutuelle TNS ?

Il n'existe pas de "meilleure" mutuelle TNS universelle, car le choix de la mutuelle dépend entièrement des besoins spécifiques de chaque travailleur non-salarié. Cependant, certaines mutuelles se distinguent par la qualité de leurs garanties et de leurs services. Voici quelques-unes de ces mutuelles : 

Comparateur de mutuelle pour indépendant : Comment bien choisir son contrat ?

Si vous êtes travailleur non-salarié, vous pouvez privilégier un contrat Madelin. Les TNS éligibles aux contrats Madelin sont ceux affiliés à un régime réel, BIC ou BNC. 

Pour un travailleur indépendant, souscrire à une mutuelle éligible au contrat Madelin offre des avantages fiscaux. Les cotisations versées au titre d'un tel contrat sont déductibles de votre revenu imposable. 

En résumé, bien choisir son contrat de mutuelle TNS nécessite de : 

• bien évaluer ses besoins en matière de santé : sélectionner les garanties indispensables et éviter de payer pour des garanties inutiles ; 
• comparer les offres : trouver un bon équilibre entre le prix de la cotisation et le niveau de remboursement ;
• prendre en compte les spécificités de sa situation professionnelle.

Pourquoi souscrire une mutuelle TNS ?

La couverture santé de base proposée par la Sécurité Sociale est souvent insuffisante pour couvrir l'ensemble des frais de santé. Par exemple, pour une consultation médicale, l'Assurance Maladie rembourse à hauteur de 70 % sur le tarif de convention. La mutuelle TNS intervient alors pour compléter cette couverture et pour vous permettre de bénéficier d'un remboursement optimal de vos frais médicaux, notamment en couvrant le ticket modérateur et les dépassements d'honoraires. 

Voici un exemple avec le prix de la consultation à 30 € (tarif de consultation d’un médecin généraliste à partir du 22 décembre 2024) :

De plus, en tant que travailleur non salarié (TNS), vous êtes exposé à des risques spécifiques liés à votre activité professionnelle, tels que des accidents de travail, des maladies professionnelles ou une perte de revenus en cas d’arrêt de travail. En souscrivant une mutuelle TNS, vous accédez à une couverture de soins sur-mesure, adaptée à vos besoins. Votre complémentaire santé vous offre un large choix de garanties, incluant des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail.