Le Crédit Mutuel propose la carte Avance Santé pour permettre à ses assurés de régler leurs dépenses médicales sans supporter immédiatement leur impact sur leur compte bancaire. Ce dispositif repose sur un principe de paiement différé : après avoir utilisé la carte auprès d’un professionnel de santé, l’assuré bénéficie d’un délai avant le débit de son compte, le temps que les remboursements de l’Assurance Maladie et de la complémentaire santé soient versés. Ces derniers effectués, le montant initialement payé avec la carte Avance Santé est prélevé sur le compte de l'assuré.
Les 5 points à retenir sur la carte Avance Santé
- Un dispositif exclusif du Crédit Mutuel
- Un paiement différé : le compte bancaire n’est pas débité immédiatement après le paiement des soins.
- Des remboursements pris en compte : l’Assurance Maladie et la complémentaire santé interviennent selon les règles et garanties du contrat.
- De nombreux professionnels concernés : la carte peut être utilisée auprès des professionnels de santé équipés d’un terminal de paiement.
- Un reste à charge toujours possible : la carte Avance Santé ne modifie pas le niveau de remboursement prévu par la complémentaire.
- Un suivi en ligne : les paiements et remboursements peuvent être consultés depuis les services numériques du Crédit Mutuel.
Qu’est-ce que la carte Avance Santé ?
La carte Avance Santé est une solution de paiement proposée par le Crédit Mutuel, destinée à éviter de devoir mobiliser immédiatement son budget pour régler certaines dépenses médicales. Son principe est différent de celui d’un remboursement classique : au lieu de payer une consultation ou un équipement de santé puis d’attendre le versement des remboursements, l’assuré utilise sa carte au moment du règlement.
Le paiement est effectué auprès du professionnel de santé, mais le débit bancaire intervient ultérieurement. Le prélèvement intervient au plus tard 30 jours après l’utilisation de la carte, après la réception des remboursements prévus.
La carte Avance Santé du Crédit Mutuel peut être dématérialisée sur un smartphone.
Comment fonctionne la carte Avance Santé ?
Le fonctionnement repose sur un décalage entre le moment où la dépense est réglée et celui où elle est prélevée sur le compte bancaire.
Prenons l’exemple d’une consultation médicale.
1. Présenter sa carte Vitale
Lors de la consultation, l’assuré présente sa carte Vitale au professionnel de santé. Cette étape permet la transmission des informations nécessaires à l’Assurance Maladie.
Lorsque les soins sont correctement télétransmis, les remboursements peuvent ensuite être transmis automatiquement à la complémentaire santé.
2. Régler avec la carte Avance Santé
Au moment de payer, l’assuré utilise sa carte Avance Santé. Le professionnel reçoit le règlement comme avec une carte de paiement classique.
La différence intervient au niveau du compte bancaire : la somme n’est pas prélevée immédiatement. L’assuré bénéficie ainsi d’un délai avant le débit de la dépense.
3. Recevoir les remboursements
L’Assurance Maladie verse ensuite sa part de remboursement. La complémentaire santé intervient à son tour conformément aux garanties souscrites.
Pour les soins ayant fait l’objet d’une télétransmission, la procédure est automatique : l’assuré n’a pas de demande supplémentaire à effectuer.
4. Le compte bancaire est débité
Après les remboursements, le compte est finalement débité du montant correspondant à la dépense réglée.
Le principe est donc celui d'un paiement différé : l'assuré règle ses soins avec la carte, reçoit les remboursements auxquels il a droit, puis voit la dépense prélevée sur son compte.
Le débit intervient au plus tard 30 jours après l'utilisation de la carte.
Où utiliser la carte Avance Santé ?
La carte Avance Santé peut être utilisée auprès des professionnels de santé équipés d’un terminal de paiement. Le dispositif concerne notamment :
- les médecins généralistes ;
- les médecins spécialistes ;
- les dentistes ;
- les opticiens ;
- les pharmaciens ;
- les laboratoires ;
- les ostéopathes ;
- tous les professionnels de santé disposant d’un terminal de paiement.
La carte est utilisable en France ainsi que dans la zone euro chez les professionnels équipés d’un terminal permettant le paiement.
Cette caractéristique constitue une différence importante avec certains dispositifs de tiers payant, dont l'utilisation peut dépendre du professionnel ou du type de soins concernés.
Carte Avance Santé et remboursement automatique
L’un des intérêts du dispositif réside dans la simplification du parcours de remboursement.
Lorsque la carte Vitale est utilisée lors des soins, les informations sont télétransmises entre l’Assurance Maladie et la complémentaire santé via le système NOEMIE. Les remboursements prévus par le contrat peuvent ainsi être traités automatiquement.
Pour certaines dépenses non prises en charge par l’Assurance Maladie mais couvertes par le contrat santé, des justificatifs peuvent être nécessaires. Il peut s’agir de dépassements d’honoraires, susceptibles d’être inclus dans les garanties de la mutuelle.
Ces documents peuvent être transmis depuis l’espace client en ligne ou l’application mobile. L’assuré peut également consulter le suivi de ses remboursements et l’historique des paiements réalisés avec la carte.
Quels sont les avantages de la carte Avance Santé ?
La carte Avance Santé répond principalement à un objectif : éviter de devoir avancer une somme parfois importante pour se faire soigner.
Elle peut être particulièrement utile pour les dépenses susceptibles d'atteindre plusieurs centaines d'euros, notamment dans les domaines de l'optique ou du dentaire.
Une meilleure gestion du budget santé
Le principal avantage est le décalage entre le paiement et le débit bancaire. L’assuré n’a pas besoin de disposer immédiatement de la totalité de la somme sur son compte au moment de la consultation ou de l’achat.
Cette solution peut faciliter la gestion du budget lorsqu’une dépense de santé survient de manière imprévue.
Une utilisation identique à celle d'une carte bancaire classique
La carte est sécurisée par un code confidentiel et permet le paiement sans contact jusqu’à 50 €. Une version dématérialisée peut également être utilisée sur smartphone avec les solutions compatibles.
Une carte accessible aux membres de la famille
Dans le cadre du dispositif présenté par le Crédit Mutuel, le conjoint et les enfants de plus de 16 ans peuvent également disposer de leur propre carte, sans frais supplémentaires selon les conditions indiquées.
Quelle différence entre carte Avance Santé et tiers payant ?
La carte Avance Santé et le tiers payant poursuivent un objectif proche : limiter l’effort financier demandé à l’assuré au moment des soins. Leur fonctionnement est cependant différent.
Avec le tiers payant, le professionnel de santé est directement réglé par l’Assurance Maladie et/ou la complémentaire santé pour les sommes concernées. L’assuré ne règle donc pas tout ou partie des frais au professionnel.
Avec la carte Avance Santé, l’assuré règle la dépense avec sa carte, mais son compte bancaire n’est débité qu’ultérieurement, après le traitement des remboursements prévus. La carte Avance Santé est présentée comme une solution permettant de régler l’intégralité de la dépense chez le professionnel équipé d’un terminal, sans avance immédiate de trésorerie.
Le tiers payant et la carte Avance Santé ne doivent donc pas être confondus : l’un supprime l’avance de certaines sommes auprès du professionnel, tandis que l’autre décale le débit bancaire.
La carte Avance Santé supprime-t-elle le reste à charge ?
Il s’agit là d’un point essentiel.
Le décalage du prélèvement ne doit donc pas être assimilé à une prise en charge intégrale des soins. La carte ne dispense pas d’un éventuel reste à charge.
Par exemple, si vos garanties de mutuelle santé ne couvrent qu’une partie d’un dépassement d’honoraires ou d’une dépense d’optique, la somme non remboursée restera due, même si le paiement initial a été effectué avec la carte avance santé.
Comment suivre ses paiements et remboursements ?
La gestion peut être réalisée depuis l’espace client en ligne ou l’application mobile du Crédit Mutuel.
Selon les services associés au contrat (espace client, application mobile), l’assuré peut notamment :
- transmettre des justificatifs ;
- consulter ses remboursements ;
- suivre les paiements réalisés avec la carte avance santé ;
- retrouver l’historique des opérations.
Cette gestion numérique permet de suivre plus facilement le parcours d’une dépense de santé entre son règlement, les remboursements et son prélèvement définitif.
La carte Avance Santé est-elle proposée gratuitement ?
À l’exception du contrat Hospi, la carte Avance Santé est proposée sans surcoût dans les contrats santé du Crédit Mutuel, sous réserve des conditions de l’offre.
Les modalités pouvant varier selon les caisses de Crédit Mutuel participantes et les contrats souscrits, il convient de vérifier les conditions applicables à son offre.