Découvrez l’assurance emprunteur Oney, qui protège vos crédits et sécurise vos projets personnels. Spécialiste du paiement fractionné et du crédit à la consommation, Oney propose des garanties simples et adaptées à tous les besoins, couvrant décès, incapacité ou perte d’emploi.
Cet article détaille les garanties, le fonctionnement et les tarifs de l’assurance emprunteur Oney pour vous aider à choisir la couverture la mieux adaptée à votre profil.
Qui est Oney ?
Née en 1983 au cœur du commerce, Oney est une banque française au positionnement unique : banquier-commerçant. Créée par le groupe Auchan (aujourd’hui ELO), la marque s’est développée avec une mission claire : faciliter l’accès aux biens et services grâce à des solutions de paiement, de financement et d’assurance innovantes.
Aujourd’hui, Oney est un acteur reconnu du paiement fractionné, du crédit à la consommation et des services financiers, présent dans 11 pays européens.
Depuis 2019, son capital est détenu par deux actionnaires :
- BPCE (50,1 %), deuxième groupe bancaire en France ;
- ELO (49,9 %), l’écosystème de commerce responsable rassemblant Auchan, Leroy Merlin et d’autres enseignes.
Ce double ancrage Banque + Commerce lui permet d’allier solidité financière et compréhension fine des besoins des consommateurs.
Quelle est la mission de Oney ?
La mission de Oney est de permettre à chacun de mieux consommer grâce à des solutions simples, responsables et adaptées aux besoins du quotidien. Pour cela, Oney s’appuie sur trois piliers :
- le paiement ;
- le financement et
- l’assurance.
À travers ces solutions, Oney veut offrir plus de liberté et accompagner chaque projet, petit ou grand :
Faciliter le paiement
Oney est pionnier du paiement fractionné en France avec le 3x 4x Oney.
La marque propose également des options de paiement en plusieurs fois, des cartes de paiement et de financement développées avec de grandes enseignes partenaires, pour rendre les achats plus accessibles et plus flexibles.
Financer les projets
Qu’il s’agisse d’équiper son foyer, d’entretenir son véhicule ou de réaliser un projet personnel, Oney met à disposition des solutions de crédit adaptées : mensualisation des achats, financements plus longs et cartes de crédit associées aux enseignes partenaires.
Protéger les personnes, la famille et le foyer
Oney propose une large gamme d’assurances conçues pour sécuriser le quotidien :
- assurances du budget et protection du pouvoir d’achat ;
- couvertures pour la famille (hospitalisation, assurance obsèques, etc.) ;
- assurances pour le foyer et la mobilité (auto, habitation, assurance emprunteur, etc.).
L’objectif : permettre à chacun d’aborder ses projets sereinement en protégeant ce qui compte vraiment.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur pour prêts personnels de Oney ?
L'assurance emprunteur Prêt Personnel de Oney s'agit d'un contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative.
Quels crédits sont concernés ?
- Prêts personnels amortissables de plus de 90 jours ;
- Prêts en vue d’un rachat de crédits ;
- Montant assuré : minimum 99 € et maximum 75 000 € par assuré.
Garanties principales :
Incapacité Temporaire de Travail (IT)
- Prise en charge des mensualités sans limite de durée après un délai de franchise de 90 jours (délai séparant la survenance du sinistre et le début de l’indemnisation) ;
- Couverture jusqu’à vos 65 ans.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Remboursement intégral du solde de votre crédit ;
- Protection jusqu’à vos 65 ans.
Décès (DC)
- Garantit le remboursement du capital restant dû ;
- Protection jusqu’à vos 80 ans.
Prise d’effet et durée :
- À la date de déblocage des fonds ;
- Durée : jusqu’à la fin du prêt, sauf résiliation anticipée ;
- Couverture mondiale pour décès, PTIA et ITT.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur pour crédit renouvelable de Oney ?
L'assurance emprunteur crédit renouvelable de Oney s'agit d'un contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative.
Quels crédits sont concernés ?
- Crédits renouvelables annuels ;
- Limite globale assurée : 24 000 € par assuré.
Garanties principales :
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
La garantie PTIA s’applique si, suite à maladie ou accident, vous ne pouvez plus exercer aucune activité génératrice de revenu et devez avoir recours à l’assistance d’une personne. Dans ce cas, le contrat souscrit chez Oney permet :
- un remboursement de votre crédit ;
- une couverture jusqu’à vos 65 ans.
Perte d’Emploi (PE)
- Jusqu’à 15 mensualités prises en charge ;
- Couverture jusqu’à vos 65 ans ;
- Garantie acquise après un délai de carence de 90 jours et dès le premier jour indemnisé par Pôle Emploi ;
- Versement rétroactif après un délai de franchise de 60 jours continus ;
- Applicable uniquement si vous êtes en CDI, non démissionnaire, non en période d’essai, ni en préretraite, ni en procédure de licenciement ;
- Indemnité mensuelle supplémentaire de 150 €, limitée à 6 mensualités par période d’arrêt.
Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
- Jusqu’à 26 mensualités prises en charge ;
- Couverture jusqu’à vos 65 ans ;
- Garantie applicable dès le premier jour d’arrêt de travail et versement rétroactif après un délai de franchise de 60 jours continus ;
- Indemnité mensuelle supplémentaire de 150 €, limitée à 6 mensualités par période d’arrêt ;
- Applicable si vous exercez une activité professionnelle rémunérée lors de l’adhésion.
Décès
- Remboursement intégral de votre crédit ;
- Protection jusqu’à vos 80 ans ;
- Si co-emprunteur, il perçoit 40 % du solde restant dû au jour du décès ;
- Capital BONUS : 300 % des sommes restant dues en cas de décès accidentel ;
- Indemnité de 1 000 € versée aux bénéficiaires si décès après 60 ans.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur chez Oney ?
L’assurance emprunteur vous couvre tout au long de l’utilisation de votre crédit. En cas d’aléas de la vie comme un décès, une incapacité ou une perte d’emploi (selon le type de crédit), elle limite les conséquences financières pour vous et vos proches.
Chez Oney, aucun examen médical n’est nécessaire et vous pouvez souscrire à l’assurance emprunteur jusqu’à vos 75 ans. Une adhésion simple, rapide et adaptée à vos besoins.
Combien coûte l’assurance de prêt chez Oney ?
L’assurance emprunteur de Oney est conçue pour être simple et transparente. La prime d’assurance est directement intégrée à votre mensualité de crédit, ce qui vous évite des démarches supplémentaires ou des paiements séparés.
En pratique, le coût dépend du capital restant dû de votre crédit. Par exemple, la prime mensuelle s’élève à environ 0,70 % du capital restant dû, ce qui signifie que plus vous remboursez, plus le montant assuré diminue, et donc la prime également. Cette méthode permet de protéger votre budget tout au long du remboursement, sans surprises.
Le montant exact de la prime peut varier selon :
- Le type de crédit (prêt personnel, rachat de crédits ou crédit renouvelable) ;
- L’âge de l’emprunteur et sa situation professionnelle ;
- Les garanties choisies (Décès, PTIA, Incapacité de Travail, Perte d’Emploi, etc.) ;
- La durée et le montant du crédit.
Ainsi, l’assurance Oney s’adapte à votre profil et au type de crédit souscrit. Elle constitue un filet de sécurité qui vous protège en cas d’aléas, tout en restant transparente et modulable selon vos besoins.
Quelles sont mes obligations et comment résilier mon assurance emprunteur Oney ?
Que vous souscriviez à l’assurance emprunteur Prêt Personnel / Rachat de Crédits ou à l’assurance emprunteur Crédit Renouvelable, certaines règles sont communes :
- Paiement de la prime : vous devez régler votre cotisation pour que la couverture reste active.
- Déclaration de sinistre : tout événement couvert (décès, incapacité, perte d’emploi, etc.) doit être déclaré dans les délais et selon les modalités prévues dans la notice d’information.
- Résiliation : vous pouvez résilier votre adhésion à tout moment, soit par courrier recommandé, soit en ligne. La résiliation prend effet conformément aux conditions indiquées dans le contrat, souvent à la prochaine échéance mensuelle ou à la date de traitement de votre demande.
Que faut-il savoir avant de souscrire une assurance de prêt chez Oney ?
- La délégation d’assurance :
Vous avez la possibilité de choisir une assurance externe à Oney, à condition que les garanties proposées soient équivalentes ou supérieures. Cette option peut parfois permettre de réduire le coût total de votre assurance.
- Les exclusions et limites :
Comme pour toute assurance, certaines conditions, exclusions ou limites s’appliquent (Par exemple, pour la garantie DC : suicide s'il survient au cours de la première année d'assurance). L'emprunteur doit donc lire attentivement la notice pour bien comprendre les plafonds, les exclusions et les modalités de chaque garantie.
- Le délai de rétractation :
Après la souscription, vous bénéficiez d’un délai légal de rétractation (par exemple, 14 jours pour un crédit renouvelable). Ce délai vous offre une sécurité supplémentaire si vous changez d’avis.
Comment contacter Oney ?
Pour contacter Oney, plusieurs moyens sont à votre disposition :
- Téléphone : Appelez le 0825 28 29 30 (disponible du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h30 à 20h)
- Adresse e-mail : Écrivez à l'adresse serviceclient@oney.fr
- Adresse postale : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix, France
- Formulaire de contact : Un formulaire de contact est disponible sur le site internet de Oney .
- Espace client : Si vous êtes déjà client, vous pouvez contacter Oney directement depuis votre espace client.
En cas de questions, n'hésitez pas à consulter la FAQ disponible sur le site internet de Oney. Vous y trouverez des réponses aux questions les plus fréquemment posées.