Vous envisagez de contracter un prêt immobilier ? Le financement doit être couvert par une assurance emprunteur, une protection destinée à vous couvrir et à rembourser la banque en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, incapacité). Vous pouvez choisir librement le contrat d’assurance. Magnolia vous aide à faire votre choix et vous présente ici l’offre d’assurance de prêt de la BRED.
Ce qu'il faut savoir sur la banque BRED
La BRED Banque Populaire est l'un des principaux établissements bancaires du groupe Banque Populaire au sein du groupe BPCE, deuxième groupe bancaire français. Fondée en 1919, elle accompagne aujourd'hui plusieurs centaines de milliers de particuliers, professionnels, entrepreneurs et entreprises dans leurs projets financiers.
La banque propose une gamme complète de services bancaires :
- comptes courants
- livrets d'épargne
- crédits immobiliers
- prêts à la consommation
- assurances
- solutions patrimoniales.
Dans le cadre d'un financement immobilier, la BRED exige généralement la souscription d'une assurance emprunteur afin de sécuriser le remboursement du prêt en cas d'aléa de la vie.
L'établissement distribue ainsi un contrat d'assurance de prêt souscrit auprès de PREPAR-VIE, filiale du groupe BPCE spécialisée dans l'assurance de personnes.
L'offre d'assurance emprunteur BRED a d'ailleurs obtenu le Label d'Excellence 2026 décerné par le jury indépendant des Dossiers de l'Épargne, une distinction qui récompense la qualité des garanties et des prestations proposées.
Comme toutes les banques françaises, la BRED est soumise aux règles de la délégation d'assurance de prêt. Vous n'êtes pas obligé d'accepter le contrat groupe proposé par la banque. Vous pouvez choisir un assureur externe à condition de respecter l'équivalence des garanties exigées pour votre crédit immobilier.
Cette liberté de choix permet souvent de réaliser plusieurs milliers d'euros d'économies sur la durée du prêt.
L'assurance de prêt immobilier de la BRED
L'assurance emprunteur proposée par la BRED est destinée à protéger simultanément l'emprunteur, ses proches et la banque prêteuse.
En cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail, l'assureur prend en charge tout ou partie des sommes restant dues selon les garanties souscrites et la quotité assurée.
Le contrat d'assurance de prêt distribué par la BRED couvre 5 risques majeurs :
- le décès (DC)
- la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
- l'incapacité temporaire de travail (ITT)
- l'invalidité permanente totale (IPT)
- l'invalidité permanente partielle (IPP)
Les garanties décès et PTIA
Les garanties décès et PTIA constituent le socle obligatoire du contrat.
-
Garantie décès
En cas de décès de l'assuré pendant la durée du prêt, l'assureur rembourse le capital restant dû à hauteur de la quotité assurée.
Par exemple :
- quotité de 100 % : remboursement intégral du capital restant dû
- quotité de 50 % : remboursement de la moitié du capital restant dû, les 50 % restants sont à la charge du co-emprunteur.
Cette protection évite aux héritiers ou au conjoint survivant de supporter la charge du crédit immobilier.
-
Garantie PTIA
La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ou PTIA intervient lorsque l'assuré est définitivement incapable d'exercer une activité rémunérée et que son état nécessite l'assistance permanente d'une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne (dépendance à 100 %).
Dans cette situation, l'assureur rembourse le capital restant dû dans les mêmes conditions que pour la garantie décès.
Les garanties incapacité et invalidité
Pour les emprunteurs actifs, les garanties incapacité et invalidité sont généralement exigées par la banque.
-
Garantie ITT
L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) couvre l'emprunteur lorsqu'une maladie ou un accident l'empêche temporairement d'exercer son activité professionnelle et qu’il est placé en arrêt de travail par un médecin.
Après application du délai de franchise prévu au contrat, l'assureur prend en charge les échéances de prêt selon les modalités définies dans la notice d'information.
-
Garantie IPT
L'Invalidité Permanente Totale (IPT) concerne les situations où l'état de santé de l'assuré entraîne une incapacité durable de travailler.
Lorsque le taux d'invalidité atteint le seuil prévu au contrat (supérieur ou égal à 66% %), l'assurance prend en charge les mensualités ou le capital restant dû selon les conditions contractuelles.
-
Garantie IPP
L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) couvre les invalidités moins importantes mais suffisamment handicapantes pour réduire durablement la capacité de travail de l'assuré (taux compris entre 33 % et moins de 66 %).
Cette garantie permet une prise en charge partielle des échéances de crédit.
Une couverture adaptée aux différents profils d'emprunteurs
L'assurance emprunteur BRED peut être utilisée pour :
- l'acquisition d'une résidence principale
- l'achat d'une résidence secondaire
- un investissement locatif
- le financement de parts de SCI
- certains prêts professionnels.
Les exclusions de garanties
Comme tout contrat d'assurance emprunteur, celui de la BRED comporte des exclusions de garanties prévues dans les conditions générales.
Celles-ci concernent généralement :
- les faits intentionnels de l'assuré
- certaines pratiques sportives extrêmes
- les actes de guerre
- les risques nucléaires
- certaines pathologies non déclarées lors de la souscription.
Les exclusions exactes doivent être consultées dans la notice d'information d’assurance de prêt remise avant l'adhésion.
Récapitulatif des garanties de l’assurance de prêt BRED
|
Garantie / Critère |
Couverture |
|
Décès / PTIA / ITT / IPT / IPP |
|
|
Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel ou humanitaire |
Oui |
|
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription |
Oui, sauf sports à moteur et saut à l’élastique |
|
Décès |
|
|
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt |
Oui |
|
PTIA |
|
|
Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt |
Oui, jusqu’au 70ᵉ anniversaire |
|
ITT |
|
|
Délai de franchise |
Oui si ≤ 90 jours |
|
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre |
Oui |
|
Couverture des inactifs au moment du sinistre |
Oui : 50 % de l’échéance |
|
Couverture des affections dorsales |
Oui, sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale |
|
Couverture des affections psychiatriques |
Oui, sans condition d’hospitalisation |
|
IPT ou IPP |
|
|
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre |
Oui |
|
Prise en charge de l’IPP à partir de 33 % d’invalidité |
Oui |
Quel est le tarif de l'assurance de prêt de la BRED ?
Le coût d'une assurance emprunteur dépend de nombreux critères.
Les principaux éléments pris en compte sont :
- l'âge de l'emprunteur
- son état de santé
- sa profession
- son statut de fumeur ou non-fumeur
- le montant du crédit
- la durée du prêt
- les garanties souscrites
- la quotité assurée.
Le tarif de l'assurance emprunteur à la BRED (via son assureur partenaire Prepar-Vie) varie considérablement selon votre profil (âge, état de santé, fumeur) et le type de prêt. Il est exprimé en TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) et calculé sur le capital initial.
Les tarifs se déclinent ainsi :
- Taux d'assurance moyen : varie de 0,05 % à 0,60 % du capital emprunté selon la tranche d'âge
- Moins de 30 ans : taux moyen entre 0,05 % et 0,20 %
- Entre 30 et 49 ans : taux moyen entre 0,15 % et 0,40 %
- Plus de 50 ans : taux moyen entre 0,40 % et plus de 0,80 %
Pourquoi comparer les assurances de prêt ?
L'assurance représente aujourd'hui jusqu'à 30 % du coût total du crédit, voire davantage pour les jeunes emprunteurs bénéficiant de taux immobiliers attractifs.
Grâce à la délégation d'assurance de prêt, certains emprunteurs économisent plusieurs milliers d'euros, parfois plus de 15 000 € sur la durée du prêt.
La comparaison doit porter à la fois sur :
- le prix
- les garanties
- les exclusions
- les conditions d'indemnisation.
Utilisez un comparateur d’assurance de prêt immobilier pour mettre en concurrence le contrat de la Bred avec d’autres formules déléguées.
Comment souscrire à l'assurance de prêt de la BRED ?
La souscription intervient généralement lors de la demande de financement immobilier.
Les conditions d'adhésion
Pour adhérer au contrat, vous devez notamment :
- respecter les limites d'âge prévues
- répondre aux conditions d'assurabilité
- fournir les justificatifs demandés.
La banque analyse simultanément le dossier de prêt et le dossier d'assurance.
Le questionnaire de santé
Selon votre profil, l'assureur peut demander :
- un questionnaire de santé d’assurance de prêt
- des examens complémentaires
- des analyses biologiques
- un rapport médical spécialisé.
Ces formalités permettent d'évaluer précisément le risque assuré.
Dans quels cas le questionnaire médical n'est-il plus obligatoire ?
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, le questionnaire de santé est supprimé lorsque :
- le montant assuré par personne n'excède pas 200 000 € ;
- le remboursement total du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l'emprunteur.
Cette mesure facilite l'accès au crédit immobilier pour aux emprunteurs autrefois stigmatisés par leurs antécédents de santé.
La convention AERAS et le droit à l’oubli
Les personnes ayant souffert de certaines pathologies graves peuvent également bénéficier :
- du droit à l'oubli : vous n’avez pas à déclarer un cancer ou une hépatite C si vous êtes en rémission ou guéri depuis au moins 5 ans après la fin du protocole thérapeutique et en l’absence de rechute.
- de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) : ce dispositif facilite l’accès à l’assurance et au crédit via un mécanisme d’étude de la demande sur 3 niveaux et des conditions encadrées en fonction de la pathologie concernée.
Comment être indemnisé par la BRED ?
Lorsqu'un sinistre survient, vous devez déclarer rapidement l'événement à l'assureur.
Selon la garantie concernée, plusieurs documents peuvent être demandés.
En cas de décès
Les pièces justificatives incluent généralement :
- un acte de décès
- un certificat médical
- les références du prêt concerné.
En cas d'incapacité ou d'invalidité
L'assureur peut demander :
- un certificat médical détaillé
- les arrêts de travail
- les décisions de la Sécurité sociale
- les justificatifs de pension d'invalidité.
Étude du dossier
Après réception des documents :
- l'assureur vérifie la recevabilité de la demande ;
- le médecin-conseil examine le dossier ;
- la décision d'indemnisation vous est notifiée.
Lorsque le sinistre est couvert, la prise en charge est effectuée selon les modalités prévues au contrat.
Quels sont les avis sur l'assurance de prêt BRED ?
Avant de choisir une assurance emprunteur, il est utile de consulter les retours d'expérience des assurés.
Les avis positifs
Les points régulièrement mis en avant concernent :
- la solidité financière du groupe BPCE
- la qualité des garanties proposées
- la couverture complète des risques principaux
- la reconnaissance du Label d'Excellence 2026
- l'accompagnement des conseillers lors du montage du dossier.
Les emprunteurs apprécient également la simplicité des démarches lorsqu'ils souscrivent simultanément leur crédit immobilier et leur assurance.
Les avis négatifs
Parmi les critiques recensées figurent :
- des cotisations parfois plus élevées que celles des contrats individuels
- des formalités médicales jugées contraignantes pour certains profils
- des délais administratifs variables selon les dossiers.
Ces remarques sont toutefois fréquentes pour la plupart des contrats groupe bancaires.
Faut-il choisir l'assurance emprunteur BRED ?
Le contrat BRED peut convenir aux emprunteurs recherchant :
- une solution clé en main
- une souscription simplifiée
- un interlocuteur unique.
C'est l'un des cas typiques d'une assurance emprunteur souscrite auprès de la banque, avec ses avantages et ses limites.
Le contrat d'assurance emprunteur BRED peut-il être résilié ?
Depuis la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, tous les emprunteurs peuvent changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais, sans attendre la date anniversaire du contrat.
Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par la banque.
Cette équivalence est évaluée à partir de la fiche standardisée d'information (FSI) qui vous est remise par l’organisme prêteur.
Comment effectuer une substitution ?
La démarche consiste à :
- trouver un nouveau contrat
- obtenir un certificat d'adhésion
- transmettre le dossier à la BRED
- attendre la validation de l'équivalence des garanties.
La banque dispose d'un délai légal de 10 jours ouvrés pour répondre à la demande et émettre l’avenant au contrat de prêt en cas d’acceptation. Tout refus doit être motivé par écrit de manière exhaustive.
Quels sont les avantages du changement d'assurance ?
La substitution permet souvent :
- de réduire les mensualités
- d'obtenir une meilleure couverture
- d'adapter les garanties à son profil réel.
Pour de nombreux emprunteurs, le changement d'assurance de prêt immobilier constitue l'un des leviers d'économies les plus efficaces sur un crédit immobilier.
Comment contacter la banque BRED ?
Pour obtenir des informations sur votre assurance emprunteur BRED, plusieurs solutions sont disponibles.
Par téléphone
Vous pouvez contacter le service client BRED afin d'obtenir des renseignements sur :
- votre contrat
- une adhésion
- une déclaration de sinistre
- une demande de résiliation
Vous pouvez contacter un conseiller BRED Direct au 0 806 060 211 de 6h à minuit du lundi au vendredi et de 6h à 20h le samedi (heures Métropole).
Depuis l'espace client
Les clients peuvent gérer de nombreuses démarches directement depuis leur espace sécurisé en ligne BREDConnect.
En agence
La BRED dispose d'un réseau d'agences permettant de rencontrer un conseiller pour :
- étudier un projet immobilier
- souscrire une assurance emprunteur
- demander une substitution d'assurance.
Par courrier
Certaines démarches administratives, notamment liées à la résiliation ou à l'indemnisation, peuvent nécessiter l'envoi de documents par voie postale à l’adresse de l’agence BRED concernée.