Assurance de prêt Boursorama : garanties, tarifs, avis et résiliation

L'assurance de prêt constitue une protection essentielle lors de la souscription d'un crédit immobilier. Bien qu'elle ne soit pas imposée par la loi, elle est exigée dans la quasi-totalité des financements accordés par les banques. Son rôle est de prendre le relais du remboursement du prêt lorsque l'emprunteur est confronté à un événement grave, comme un décès, une perte totale d'autonomie ou une incapacité de travail.

Vous disposez du libre choix du contrat et pouvez ainsi mettre les offres en concurrence pour souscrire l’assurance de prêt adaptée à votre situation et à votre budget. Magnolia vous accompagne dans cette démarche et vous présente ici le contrat distribué par Boursorama. 

Découvrez le fonctionnement de l'assurance de prêt Boursorama, les garanties proposées, les conditions de souscription et les situations dans lesquelles vous pouvez changer de contrat afin de réaliser des économies.

Qui est Boursorama ?

Boursorama, devenue BoursoBank, est l'une des principales banques en ligne en France. Elle propose une gamme complète de services bancaires, notamment des crédits immobiliers, des solutions d'épargne, des placements et des assurances. Dans le cadre d'un financement immobilier, elle distribue une assurance emprunteur assurée par CNP Assurances, l'un des principaux acteurs français de l'assurance de personnes.

Cette offre d'assurance de prêt est destinée à protéger l'emprunteur et la banque en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'incapacité ou d'invalidité. 

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance de prêt Boursorama

L'assurance emprunteur commercialisée par Boursorama est un contrat collectif souscrit auprès de CNP Assurances. Elle accompagne les prêts immobiliers accordés par la banque et garantit le remboursement total ou partiel des sommes restant dues lorsque l'assuré est victime d'un sinistre couvert.

Le contrat protège à la fois :

• l'emprunteur 
• le ou les co-emprunteurs 
• la banque prêteuse 
• les proches de l'assuré.

Le montant maximal pouvant être assuré atteint 3 millions d'euros par personne, tous prêts confondus auprès de Boursorama, en tenant compte de la quotité choisie.

Les prêts pouvant être assurés

L'assurance couvre plusieurs types de crédits immobiliers, notamment :

• les prêts amortissables classiques 
• les prêts avec différé d'amortissement 
• les prêts relais (avec certaines limitations de garanties) 
• les financements destinés à une résidence principale 
• l'achat d'une résidence secondaire 
• les investissements locatifs 
• l'acquisition de parts de SCPI.

En revanche, certaines garanties, notamment celles liées à l'incapacité ou à l'invalidité, ne sont pas accessibles pour les prêts relais.

Quelles sont les garanties de l'assurance emprunteur Boursorama ?

Le contrat prévoit un socle de garanties d’assurance de prêt obligatoires, auquel peuvent s'ajouter des protections complémentaires selon le profil de l'emprunteur et la décision de l'assureur.

Les garanties systématiquement incluses

Deux garanties sont automatiquement proposées.

• Garantie décès

En cas de décès de l'assuré pendant la durée du prêt, CNP Assurances rembourse au prêteur le capital restant dû dans la limite de la quotité assurée.

Cette garantie protège les héritiers ou le co-emprunteur contre le remboursement du crédit.

Une garantie provisoire couvre également le décès accidentel entre la signature de la demande d'adhésion et la prise d'effet définitive des autres garanties.

• Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)

La PTIA intervient lorsque l'assuré :

• est définitivement incapable d'exercer une activité rémunérée 
• nécessite l'assistance permanente d'une tierce personne pour les actes essentiels de la vie quotidienne.

Lorsque ces conditions sont réunies, l'assureur rembourse le capital restant dû conformément aux modalités prévues au contrat.

Les garanties proposées sous conditions

Selon la situation professionnelle de l'emprunteur et l'acceptation du dossier médical, plusieurs garanties complémentaires peuvent être accordées.

• La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)

L'ITT protège l'emprunteur lorsqu'une maladie ou un accident l'empêche temporairement de travailler. Le contrat distingue 2 situations :

• pour les actifs, l'assuré doit être totalement dans l'impossibilité d'exercer son activité professionnelle 
• pour les personnes sans activité professionnelle, l'état de santé doit empêcher l'accomplissement des activités habituelles de la vie courante.

Après un délai de franchise de 90 jours, l'assureur prend en charge les échéances de prêt selon les modalités prévues au contrat.

Le contrat prévoit également le maintien possible de l'indemnisation pendant une période de temps partiel thérapeutique, sous certaines conditions.

• La garantie Invalidité Totale (INV)

Cette garantie intervient à l’issue de la garantie ITT, lorsque l'état de santé de l'assuré devient durablement incompatible avec l'exercice d'une activité professionnelle.

Pour être indemnisé, l'invalidité doit être médicalement constatée et répondre aux critères définis dans la notice d'information. L'assureur verse alors les prestations prévues, sous réserve du respect des conditions contractuelles.

• La garantie Invalidité AERAS (IA)

L'assurance Boursorama prévoit également une garantie spécifique destinée aux personnes présentant un risque aggravé de santé.

Lorsqu'une garantie ITT est refusée ou limitée pour raisons médicales, CNP Assurances examine automatiquement la possibilité d'accorder une garantie Invalidité spécifique (GIS), conformément à la convention AERAS. Cette solution permet à certains emprunteurs d'obtenir malgré tout une couverture adaptée.

• La Garantie Aide à la Famille

L’offre de BoursoBank contient une garantie obligatoire dans tous les contrats d’assurance emprunteur depuis juillet 2025 : la garantie Aide à la famille. Elle peut être activée lorsqu'un enfant de moins de 20 ans, rattaché au foyer fiscal de l'assuré, est victime d'un accident grave, d'une maladie ou d'un handicap nécessitant une présence soutenue d'un parent.

Sous réserve de bénéficier de l'Allocation Journalière de Présence Parentale (AJPP), l'assuré qui réduit ou interrompt son activité professionnelle pour s'occuper de son enfant peut bénéficier d'une prise en charge prévue par le contrat. Cette garantie concerne les crédits finançant une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif.

Comment fonctionne la quotité d'assurance du contrat Boursorama ?

La quotité d’assurance de prêt correspond au pourcentage du capital emprunté couvert par l'assurance. Son choix est particulièrement important lorsqu'un crédit est souscrit à deux.

Chaque co-emprunteur peut ainsi répartir la couverture en fonction de ses revenus ou de sa situation professionnelle. 

Certains couples privilégient une répartition de 50/50 tandis que d'autres optent pour une couverture de 100 % sur chaque tête afin d'offrir une protection maximale, ce qui va doubler le coût de l’assurance.

Le contrat prévoit que la quotité s'applique à l'ensemble des garanties souscrites et ne peut jamais dépasser le montant total du prêt immobilier.

Quelles sont les exclusions de l'assurance de prêt Boursorama ?

Comme tout contrat d'assurance emprunteur, celui proposé par Boursorama ne couvre pas l'ensemble des situations. Certaines exclusions de garantie sont prévues afin de limiter la prise en charge de risques considérés comme exceptionnels ou ne relevant pas de l'aléa.

Avant de signer votre contrat, il est donc indispensable de bien lire la notice d'information de l’assurance de prêt, afin de connaître les événements susceptibles d'entraîner un refus d'indemnisation.

Les exclusions communes à toutes les garanties

Les principales exclusions concernent notamment :

• le suicide intervenant au cours de la première année d'assurance (hors cas prévus par la réglementation, à savoir achat de la résidence principale avec indemnisation à hauteur de 120 000 €) 
• les conséquences d'une participation active à une guerre civile ou étrangère 
• les émeutes, insurrections ou actes de terrorisme lorsque l'assuré y prend une part active 
• les effets directs ou indirects d'un accident nucléaire 
• les sinistres déjà en cours lors de la souscription du contrat, le principe même de l'assurance reposant sur un événement imprévisible.

Les exclusions spécifiques aux garanties ITT et Invalidité

Certaines pathologies ou situations médicales ne donnent lieu à une indemnisation que si des conditions précises sont remplies.

Il s'agit notamment :

• de certaines affections psychiatriques lorsqu'elles ne donnent pas lieu à une hospitalisation de plus de 9 jours 
• du burn-out, de la fatigue chronique ou de la fibromyalgie sauf hospitalisation de plus de 9 jours
• des affections du dos (lombalgies, hernies discales, sciatiques, cervicalgies, etc.) lorsqu'elles ne nécessitent ni intervention chirurgicale ni hospitalisation de plus de 5 jours.

Ces limitations ne signifient pas qu'aucune prise en charge n'est possible. Elles précisent simplement les circonstances dans lesquelles les garanties peuvent être mobilisées.

Comment souscrire une assurance de prêt Boursorama ?

L'adhésion intervient généralement au moment de la demande de prêt immobilier, mais elle peut également être réalisée plus tard dans le cadre d'un changement d'assurance emprunteur ou lors de l'arrivée d'un nouveau co-emprunteur.

Qui peut adhérer ?

Pour bénéficier du contrat, plusieurs conditions doivent être réunies. Vous devez :

• être âgé d'au moins 18 ans 
• avoir moins de 65 ans au moment de la demande d'adhésion 
• être emprunteur, co-emprunteur ou caution personne physique 
• financer un prêt immobilier éligible proposé par Boursorama.

Selon votre situation personnelle (résident, non-résident ou activité professionnelle), certaines garanties peuvent ne pas être accessibles.

Le questionnaire de santé est-il obligatoire pour souscrire l’assurance de prêt Boursorama ?

Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, les formalités médicales ont été considérablement simplifiées pour une partie des emprunteurs.

Les cas de dispense

Vous n'avez plus à remplir de questionnaire de santé d’assurance de prêt immobilier lorsque les 2 conditions suivantes sont réunies :

• la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne ;
• le remboursement intégral du crédit intervient avant votre 60e anniversaire.

Cette mesure facilite l'accès au crédit immobilier pour de nombreux emprunteurs, notamment ceux ayant connu un problème de santé dans le passé.

Lorsque des formalités médicales restent nécessaires

Si ces conditions ne sont pas remplies, l'assureur demande un questionnaire médical. Selon le profil de l'emprunteur, il peut également exiger :

• des analyses biologiques 
• des examens complémentaires 
• une visite médicale 
• un rapport établi par un médecin spécialiste.

Les démarches peuvent être réalisées directement en ligne grâce à l'Espace Emprunteur sécurisé ou sur support papier.

L’assurance de prêt Boursorama applique-t-elle la convention AERAS ?

Les personnes présentant un risque aggravé de santé ne sont pas automatiquement exclues du contrat. Comme toute offre d’assurance de prêt, le contrat BoursoBank doit appliquer les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Lorsque le dossier ne peut être accepté dans les conditions classiques, il est examiné dans le cadre de ce dispositif mis en place de 2006 et amélioré régulièrement.

Le processus prévoit 3 niveaux successifs d'étude afin de rechercher une solution d'assurance adaptée au profil médical du candidat. Si le premier examen aboutit à un refus, le dossier est automatiquement transmis aux niveaux suivants lorsque les conditions d'éligibilité sont réunies.

Par ailleurs, le droit à l'oubli en assurance emprunteur permet de ne plus déclarer les anciens cancers ou une hépatite C guérie depuis au moins 5 ans à l’issue du protocole thérapeutique et en l’absence de rechute.

Comment se déroule la souscription à l’assurance de prêt Boursorama ?

L'assureur met à disposition un parcours entièrement digitalisé. Après avoir rempli le bulletin d'adhésion, vous pouvez :

• transmettre vos documents en ligne 
• suivre l'avancement de votre dossier depuis votre espace sécurisé 
• déposer des justificatifs complémentaires si nécessaire 
• recevoir la décision de l'assureur directement dans votre espace personnel.

Lorsque l'assureur accepte le dossier sans réserve, l'adhésion est automatiquement validée.

Plusieurs situations peuvent se présenter :

• une acceptation sans condition particulière 
• une acceptation avec exclusions ou surprime d’assurance de prêt
• un ajournement demandant de représenter le dossier ultérieurement 
• un refus motivé, éventuellement suivi d'un examen dans le cadre de la convention AERAS.

Quand les garanties de l’assurance de prêt Boursorama prennent-elles effet ?

Les garanties ne commencent pas systématiquement le jour de la demande d'adhésion. La date d’effet du contrat d’assurance de prêt, sous réserve du paiement de la première cotisation, est fixée à la plus tardive des dates suivantes :

• la date de conclusion de l'adhésion 
• la signature de l'offre de prêt 
• la date prévue dans l'avenant au contrat de prêt lorsqu'il s'agit d'une substitution d'assurance.

L'assurance est ensuite maintenue pendant toute la durée du crédit, sauf résiliation, remboursement anticipé ou autre cause prévue par le contrat. Certaines garanties cessent toutefois à des âges limites : 65 ans pour l'ITT et l'Invalidité, et 80 ans au plus tard pour le contrat.

Quel est le tarif de l'assurance de prêt Boursorama ?

Le coût d'une assurance emprunteur dépend de nombreux paramètres. Il n'existe pas de tarif unique applicable à tous les emprunteurs. Chaque dossier fait l'objet d'une étude personnalisée.

Les principaux critères pris en compte sont :

• l'âge de l'emprunteur 
• le montant du capital emprunté 
• la durée du crédit 
• la quotité assurée 
• la profession exercée 
• le statut de fumeur ou de non-fumeur 
• les éventuels antécédents médicaux 
• les garanties souscrites.

Le contrat Boursorama est assuré par CNP Assurances et les cotisations sont calculées selon les modalités prévues par le contrat collectif. Elles sont dues dès la prise d'effet des garanties et sont prélevées en même temps que les mensualités du prêt.

Pour un prêt de 210 000 € sur 20 ans, le TAEA (Taux Moyen Effectif Assurance) constaté pour le contrat Boursorama oscille entre (emprunteur non fumeur) : 

• 0,09 % et 0,15 % pour un emprunteur de 30 ans
• 0,17 et 0,25 % % pour un emprunteur de 40 ans sans antécédent de santé
• 0,30 % à 0,40 % pour un emprunteur de 50 ans sans antécédent de santé

Pourquoi comparer plusieurs assurances de prêt ?

Même si le contrat groupe proposé par Boursorama présente une couverture complète, il n'est pas toujours le plus compétitif.

Grâce à la délégation d'assurance de prêt, il est possible de choisir un assureur externe offrant des garanties équivalentes, mais avec :

• une cotisation plus faible 
• des garanties mieux adaptées à votre profession 
• des exclusions moins nombreuses 
• une meilleure prise en charge en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.

Pour les jeunes emprunteurs, les non-fumeurs ou les personnes exerçant une profession à faible risque, les économies peuvent représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du crédit.

Quels sont les avis sur l'assurance de prêt Boursorama ?

L'assurance emprunteur Boursorama bénéficie d'une image globalement positive auprès des emprunteurs, notamment grâce à la simplicité du parcours de souscription et à la digitalisation des démarches.

Les principaux avantages

Les assurés apprécient notamment :

• une souscription entièrement réalisable en ligne 
• un espace personnel sécurisé permettant de suivre le dossier 
• un contrat assuré par CNP Assurances, acteur historique de l'assurance emprunteur 
• des garanties couvrant les principaux risques liés au crédit immobilier 
• la présence d'une Garantie Aide à la Famille.

Les points de vigilance

Comme pour la plupart des contrats groupe distribués par les banques, certains emprunteurs estiment que :

• les cotisations peuvent être supérieures à celles d'une assurance individuelle ;
• certaines exclusions concernant les affections dorsales ou psychiques restent strictes ;
• les formalités médicales peuvent être importantes lorsque le questionnaire de santé est requis.

Avant de souscrire, il est donc recommandé de comparer plusieurs offres afin de vérifier si le contrat proposé correspond réellement à votre profil.

Peut-on résilier l'assurance de prêt Boursorama ?

Oui. Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, les règles de résiliation ont profondément évolué. Aujourd'hui, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais et sans attendre la date anniversaire du contrat.

La seule condition est de présenter un nouveau contrat offrant un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par la banque en ligne Boursorama.

Comment changer d'assurance emprunteur ?

La procédure est relativement simple :

1. Comparez plusieurs contrats du marché. 
2. Sélectionnez une assurance présentant une équivalence de garanties. 
3. Obtenez un certificat d'adhésion. 
4. Transmettez la demande de substitution à Boursorama. 
5. Attendez l'accord de la banque avant la prise d'effet du nouveau contrat (délai légal de 10 jours ouvrés).

Cette démarche est entièrement gratuite et permet souvent de diminuer sensiblement le coût global du crédit immobilier, tout en bénéficiant de garanties mieux adaptées à votre situation.

Faut-il choisir l'assurance de prêt Boursorama ?

L'assurance emprunteur Boursorama constitue une solution complète pour sécuriser un crédit immobilier. Son contrat, assuré par CNP Assurances, couvre les principaux risques susceptibles d'empêcher le remboursement du prêt et propose plusieurs garanties complémentaires, dont une Garantie Aide à la Famille.

Toutefois, comme pour la majorité des contrats groupe bancaires, il est recommandé de comparer cette offre avec des assurances individuelles. Selon votre âge, votre état de santé, votre profession ou votre statut de fumeur, un contrat alternatif peut offrir des garanties équivalentes à un coût inférieur.

Avant de faire votre choix, prenez le temps d'étudier les garanties, les exclusions, les conditions d'indemnisation et le montant des cotisations. Une comparaison approfondie peut vous permettre de réaliser des économies importantes tout en conservant un excellent niveau de protection pendant toute la durée de votre prêt immobilier.

Tableau récapitulatif de l'assurance de prêt Boursorama