Trouver l'assurance emprunteur la moins chère

S'engager dans un prêt représente généralement un passage clé dans une vie financière. Et ce, qu'il s'agisse d'un emprunt immobilier pour la maison de vos rêves ou d'un crédit pour concrétiser un projet important. Cependant, au-delà des taux d'intérêt et des mensualités, il existe un élément qui mérite une attention toute particulière : l'assurance emprunteur.

Trouver une couverture adéquate pour votre emprunt est essentiel, mais il est tout aussi crucial de ne pas compromettre vos finances dans ce processus. Dans cet article, nous vous donnons des conseils simples pour trouver l'assurance de prêt la moins chère, tout en garantissant une protection solide à vous et vos proches.

Pourquoi chercher une assurance de prêt immobilier pas chère ?

Bien que l’assurance de prêt ne soit pas obligatoire légalement parlant, dans les faits elle est indispensable pour obtenir un crédit. En effet, les prêteurs ont tout intérêt à se prémunir contre les risques d’impayés dû à une incapacité de travail, une invalidité ou encore un décès. Pour vous aussi cette assurance est utile, puisqu’elle protège vos proches en ne leur laissant pas une dette en cas d’impossibilité de payer.

Le coût d’une assurance de prêt peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Cette couverture influence donc directement le coût de votre emprunt et c’est pourquoi il est important d’en trouver une pas chère.

Il existe 2 grands types d’assurance emprunteur : l’assurance groupe proposée par la banque et l’assurance individuelle commercialisée par des assureurs externes. Cette dernière est la plus avantageuse, puisqu’elle est personnalisée à vos besoins et à votre profil, contrairement à l’assurance groupe pour laquelle le risque est mutualisé à tous les emprunteurs.

Le prix d’une assurance de prêt immobilier peut passer du simple au double en fonction de l’assureur choisi. Il est donc primordial de comparer plusieurs contrats avant d’arrêter votre choix.

Pour obtenir l’assurance emprunteur la moins chère, il ne faut pas seulement regarder le prix. Une assurance moins chère c’est aussi, une assurance qui vous couvre bien, tout en vous proposant un tarif avantageux. Il faut donc également regarder le délai de carence, les garanties, les exclusions, etc.

Assurance emprunteur pas chère : comment calculer le coût de cette couverture ?

Tout d’abord, vous devez savoir que le coût d’une assurance emprunteur est exprimé en pourcentage du capital restant dû ou du capital initial, en fonction de l’assureur. Souvent, les contrats groupe sont basés sur le capital initial et proposent donc une cotisation unique tout au long du prêt alors que les contrats individuels sont basés sur le capital restant dû et la prime est dégressive.

Pour calculer le coût d’une assurance de prêt, les assureurs prennent en compte plusieurs éléments :

Votre âge : plus vous êtes âgé, plus vous présentez un risque élevé pour l’assureur, le prix de l’assurance emprunteur sera donc plus élevé ;
Votre activité professionnelle : si vous pratiquez une activité professionnelle risquée, comme gendarme, pompier, agent de sécurité ou autre, l’assurance sera plus chère ;
Les garanties souscrites : vous le savez, vous n’avez pas le choix de souscrire au moins les garanties exigées par votre banque. Elles peuvent être plus ou moins nombreuses, en fonction de votre profil et de votre emprunt. Toutefois, vous avez le choix de souscrire en plus des garanties optionnelles. Ne les souscrivez que si elles vous sont vraiment utiles, car cela entraîne une hausse de la prime ;
Votre état de santé : l’assureur évalue le risque que vous présentez en étudiant vos antécédents médicaux, vos maladies actuelles, etc. Si vous présentez un risque aggravé de santé, vous risquez une surprime ;
La quotité assurée : si vous êtes seul à emprunter, c’est simple, vous n’avez pas d’autre choix que de choisir une quotité à 100 %. Si vous êtes 2 co-emprunteurs, vous pouvez assurer une quotité jusqu’à 200 % (100-100), toutefois cela vous coûtera plus cher que si vous choisissez une quotité à 100 % pour 2 (50-50 / 70-30 par exemple) ;
Le fait d’être fumeur ou non : si vous êtes fumeur, cela aggrave le risque de tomber malade. De ce fait, le taux de l’assurance emprunteur sera plus élevé que pour un non-fumeur ;
Vos activités / sports : si vous pratiquez une activité ou un sport risqué, comme le parapente, le saut en parachute ou l’escalade, vous présentez un risque supérieur à la normale et votre prime sera plus chère et/ou les risques liés à ce sport seront exclus des garanties. Sachez toutefois que vous pouvez souscrire une extension de garanties pour couvrir ce risque ;
Les caractéristiques du prêt : montant, durée, type d’emprunt, tous ces éléments influent sur le tarif de votre contrat.

Comme vous pouvez le constater, le nombre de facteurs pris en compte pour calculer le coût de cette assurance est très important. De ce fait, le prix de l’assurance emprunteur est propre à chaque assuré et doit faire l’objet d’une étude complète pour être calculé.

Découvrez le prix d’une assurance de prêt selon votre profil !

Comment trouver une assurance emprunteur pas chère ?

Comme nous l’avons vu, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Il est donc essentiel d’essayer de trouver un contrat pas cher. Il existe plusieurs solutions pour payer moins cher :

Choisissez bien vos garanties : en passant par un assureur externe, vous pouvez personnaliser les garanties à votre profil. Vous avez tout intérêt à le faire, puisqu’en adaptant les garanties à vos besoins, vous paierez un prix juste, qui correspond à votre profil. En moyenne, en optant pour une assurance individuelle personnalisée, vous pouvez faire jusqu’à 50 % d’économies sur votre assurance, ce qui n’est pas négligeable ;
Changez votre assurance emprunteur : si vous avez déjà souscrit à l'offre de la banque, vous pouvez changer d’assurance quand vous le souhaitez, sans frais, ni justificatif, grâce à la loi Lemoine. Vous pouvez ainsi profiter d’une meilleure offre tant en termes de garanties que de prix ;
Comparer plusieurs devis : comparer est essentiel pour trouver une assurance pas chère. En effet, chaque assureur fixe librement son prix, pour un même profil et un même niveau de garanties les prix peuvent donc varier du simple au double. Lorsque vous comparez plusieurs devis, assurez-vous que le niveau de couverture soit équivalent, car si une assurance est moins chère pour moins de garanties, cela ne vaut pas le coup ;
Faire appel à un courtier : un courtier en assurance emprunteur est un professionnel du secteur, qui saura vous guider et vous conseiller tout au long de votre recherche. Il peut négocier pour vous des prix attractifs, afin que vous payiez moins cher tout en étant bien couvert.

À savoir : depuis 2015, le prêteur est dans l’obligation de vous remettre une fiche d’information standardisée avec le détail de ses exigences en termes de garanties. Ainsi, cela facilite la mise en concurrence et votre comparaison. Cela vous permet également de vous assurer que l’offre sélectionnée respecte l’équivalence de garanties.

Pourquoi utiliser un simulateur pour obtenir une assurance de prêt pas chère ?

Le simulateur en ligne d’assurance de prêt est un outil très pratique. En indiquant quelques informations, comme le montant de l'emprunt, la durée du prêt, votre âge et toute autre information requise pour le calcul précis de la prime d'assurance, vous obtenez une liste de devis qui correspond à votre profil.

Lorsque vous remplissez le formulaire, veillez à fournir des informations exactes et complètes pour garantir l'exactitude du devis. En effet, il permet d'obtenir les meilleures offres pouvant correspondre à vos attentes. Voici tous les avantages du comparateur en ligne :

Démarche rapide, simple et facile : les comparateurs en ligne comparent rapidement et efficacement plusieurs offres d'assurance de prêt en même temps. Ils vous font ainsi gagner un temps précieux en ne renseignant qu'une seule fois vos informations avant de vous soumettre plusieurs offres qui vous correspondent.
Économique : le comparateur en ligne est gratuit et vous permet de choisir l'assurance de prêt la moins chère. Bien souvent, vous trouverez des indications sur le montant en euros d'économies réalisées grâce à la délégation d'assurance.
Transparent : ils fournissent des informations détaillées sur chaque offre, ce qui vous permet de comparer les caractéristiques et les avantages de manière claire. Cela vous aide à prendre une décision éclairée en toute connaissance de cause.
Personnalisé : la simulation en ligne permet de renseigner toutes les informations liées à votre situation pour répondre de la façon la plus pointue à votre demande. Le résultat de simulation vous présentera toutes les offres d'assurance emprunteur spécifiquement adaptées à votre profil.
Accès aux avis clients : la plupart des comparateurs incluent les avis clients et les évaluations des utilisateurs pour chaque offre, ce qui vous donne un indice supplémentaire pour prendre votre décision.

Utilisez le comparateur en ligne de Magnolia.fr, permettant de comparer plus de 28 contrats d'assurance en simultané pour sélectionner les assurances emprunteurs les moins chères pour votre profil. Économisez jusqu'à 15 000 € grâce à la délégation d'assurance.

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Assurance emprunteur pas chère : quelle différence entre l’assurance groupe et l’assurance individuelle ?

Dans le monde de l’assurance emprunteur, deux contrats s’opposent : l’assurance groupe de la banque et l’assurance individuelle proposée par des assureurs externes.

La première fonctionne sur le principe de mutualisation du risque. Concrètement, c’est un contrat et un tarif standardisé pour tous les emprunteurs. Il n’y a donc aucune personnalisation en fonction de votre situation.

La seconde fait l’inverse, puisqu’elle s’adapte à chaque assuré, en fonction de votre profil (âge, profession, état de santé) et de votre crédit (type d’emprunt, durée, montant). C’est pour cela qu’une assurance individuelle est très souvent moins chère qu’une assurance groupe.

Si vous souhaitez une assurance emprunteur pas chère, vous devez clairement opter pour une assurance individuelle. Pour ce faire, vous devez utiliser la délégation d’assurance. Respecter l’équivalence de garanties est la seule règle pour que votre délégation soit acceptée par le prêteur. Il faut donc simplement que votre contrat contienne au moins le même niveau de couverture que celui imposé par la banque.

Mais comment faire une délégation d’assurance ? Eh bien, rien de plus simple :

Vous comparez les contrats ;
Vous soumettez l’offre que vous avez choisie à votre banque ;
Le prêteur a 10 jours pour vous donner sa réponse. Si elle est négative, il doit justifier son refus par écrit ;
Si la délégation est acceptée, vous souscrivez votre nouveau contrat et vous profitez de vos économies.

Peut-on changer d’assurance de prêt pour souscrire un contrat moins cher ?

Vous avez déjà souscrit votre assurance de prêt auprès de votre banque ou d’un autre assureur et vous souhaitez en changer pour un contrat moins cher ? Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas bloqué, vous pouvez changer d’assurance quand vous le voulez.

Et ce, grâce à la loi Lemoine de 2022 qui permet à tous les emprunteurs de changer de contrat dès le lendemain de la souscription de leur assurance de prêt, sans se justifier, ni payer de frais. Cette loi ne s’arrête pas là puisqu’elle permet également de ne pas passer par le questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 €.

Vous avez donc simplement à trouver une nouvelle assurance emprunteur pas chère, à présenter l’offre à votre banque ou à votre assureur actuel si vous aviez déjà opté pour la délégation d’assurance et à attendre la réponse. Une fois que votre demande est acceptée, vous pouvez résilier votre contrat en envoyant un courrier recommandé à la banque (ou l’assureur) et souscrire le nouveau.

Astuce : parfois, le nouvel assureur s’occupera des démarches de résiliation auprès de votre ancien assureur à votre place. Dans ce cas, vous n’aurez rien à faire. Vous pouvez aussi demander l’aide de nos conseillers lorsque vous utilisez notre simulateur. Ils sauront vous expliquer toutes les démarches et vous guider pas à pas dans la résiliation de votre ancien contrat.

Quelle est l’assurance de prêt la moins chère ?

L’assurance emprunteur la moins chère n’est pas la même pour tous les emprunteurs. En effet, comme nous l’avons vu, le prix de cette couverture dépend complètement du profil de l’emprunteur, des caractéristiques du prêt et de l’assureur.

Pour 2 emprunteurs différents avec le même niveau de couverture et le même emprunt, le prix peut donc varier. C’est pourquoi, il est essentiel de faire une simulation, afin de connaître l’assurance de prêt la moins chère pour vous, dans votre situation.

Pour vous donner un ordre d’idée de l’assurance de prêt la moins chère, nous avons fait un comparatif sur notre outil pour un cadre en CDI : un homme de 29 ans (ou 65 ans pour les retraités), non-fumeur, qui emprunte 150 000 € sur 15 ans pour acheter sa résidence principale. Vous pouvez sélectionner votre catégorie socio-professionnelle pour comparer les offres.

Assureur	Prix assurance de prêt* (sur la durée totale du crédit)
Société Générale	6 € /mois
Gan	8 € /mois
Cardif	9 € /mois
Generali	10 € /mois
Metlife	11 € /mois
Prévoir	12 € /mois
Afi-Esca	13 € /mois
AXA	24 € /mois

*Ces tarifs sont donnés à titre indicatif et ne représentent pas une réalité unique. Ils sont propres au profil utilisé pour l’exemple, détaillé au-dessus de ce tableau.

Pour cet exemple et ce profil d’emprunteur, l’assurance de prêt la moins chère est donc celle de la Société Générale à 6 € par mois sur toute la durée du prêt. Cela peut être un résultat complètement différent pour vous, en fonction de votre profil.

Pour connaître l’assurance emprunteur la moins chère pour vous, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.

Trouver l’assurance de crédit immobilier la moins chère pour vous !

FAQ sur les assurances emprunteurs pas chères

Quels sont les critères pris en compte pour évaluer le coût d’une assurance de crédit immobilier pas chère ?

Le coût dépend de plusieurs facteurs : votre âge, état de santé, profession, type de prêt, garanties souscrites, ainsi que votre statut de fumeur ou non-fumeur.

Est-il possible de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui, grâce à la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la durée du prêt, sans frais ni justification.

Comment la délégation d'assurance permet-elle de faire des économies ?

La délégation d’assurance permet de choisir une assurance externe à la banque, souvent plus compétitive et adaptée, ce qui peut réduire le coût de votre assurance emprunteur jusqu’à 50 %.

Quels sont les risques d'opter pour une assurance emprunteur moins chère ?
Une assurance moins chère peut offrir des garanties limitées ou des exclusions importantes. Il est crucial de vérifier que le niveau de couverture est suffisant pour éviter des surprises en cas de sinistre.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, mais elle est presque toujours exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité à payer.