Assurance de prêt pour pharmacien : titulaire, adjoint et rachat d’officine

Pharmacien titulaire, adjoint d'officine, hospitalier ou biologiste : l'assureur regarde moins votre diplôme que votre statut, vos revenus et votre capacité à exercer. Voici comment choisir l'assurance de votre prêt immobilier, ou de votre prêt de rachat d'officine. Pour les autres professions, voir les métiers à risque en assurance de prêt.

Sommaire :

1. Pharmacien : un métier à risque pour l'assurance de prêt ?
2. Titulaire, adjoint, hospitalier : ce qui change selon votre statut
3. L'invalidité professionnelle : la garantie clé du pharmacien
4. Rachat d'officine : l'assurance du prêt professionnel
5. Les garanties à vérifier quand on est pharmacien
6. Combien coûte l'assurance de prêt d'un pharmacien ?
7. Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour pharmacien
8. Questions fréquentes sur l'assurance de prêt des pharmaciens

Pharmacien : un métier à risque pour l'assurance de prêt ?

Non, en général. Les assureurs classent la plupart des pharmaciens parmi les professions à faible risque : travail en intérieur, peu de déplacements, pas d'activité physique dangereuse. Quelques points peuvent néanmoins être examinés :

Titulaire, adjoint, hospitalier : ce qui change selon votre statut

L'invalidité professionnelle : la garantie clé du pharmacien

Un pharmacien peut devenir incapable d'exercer son métier sans être invalide au sens général : allergie de contact aux produits, trouble neurologique, perte d'une capacité indispensable à la délivrance. C'est le barème d'invalidité qui décide alors de la prise en charge :

Attention :Un contrat qui ne retient que l'incapacité à exercer « toute activité » peut refuser d'indemniser un pharmacien qui pourrait encore exercer un autre métier. Vérifiez la définition de l'IPT et de l'IPP, et l'option invalidité professionnelle des professions de santé.

Rachat d'officine : l'assurance du prêt professionnel

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   Des montants élevés

   Le rachat d'une officine se finance souvent par un prêt professionnel important, assuré sur la tête du ou des titulaires.
2. 2
   Des garanties proches

   Décès, PTIA, incapacité et invalidité, avec les mêmes points d'attention : barème professionnel, forfaitaire, franchise.
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   Pas de dispense Lemoine

   La dispense de questionnaire de santé et le droit de changer d'assurance à tout moment visent les crédits immobiliers des particuliers, pas les prêts professionnels.
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   Plusieurs associés

   Chaque associé peut être assuré pour une quotité correspondant à sa part, selon les exigences de la banque.

Bon à savoir :L'assurance emprunteur rembourse les échéances, pas les charges de l'officine. Pour les loyers, salaires et charges pendant un arrêt, une assurance frais généraux est nécessaire.

Les garanties à vérifier quand on est pharmacien

Combien coûte l'assurance de prêt d'un pharmacien ?

Il n'existe pas de tarif « pharmacien » : sans surprime liée au métier, vous payez le tarif de votre âge et de votre profil. Repères en délégation, pour un non-fumeur, garanties standard :

Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour pharmacien

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   Comparer les contrats en délégation

   Le contrat de groupe de la banque est souvent plus cher pour un profil à faible risque, et rarement adapté aux professions de santé. Voir la délégation d'assurance.
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   Vérifier le barème d'invalidité

   C'est le critère qui distingue le plus les contrats pour un pharmacien.
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   Choisir le forfaitaire

   Surtout si vous bénéficiez d'une prévoyance ou d'un maintien de revenus.
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   Changer en cours de prêt immobilier

   La loi Lemoine permet de changer à tout moment, à garanties équivalentes. Voir l'équivalence de garanties.

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt des pharmaciens

Un pharmacien paie-t-il une surprime d'assurance de prêt ?

Rarement. Pharmacien est en général considéré comme un métier à faible risque : la plupart des assureurs l'acceptent aux conditions standard. Le tarif dépend surtout de l'âge, de la santé, du tabac, du montant et de la durée du prêt.

Quelle garantie est la plus importante pour un pharmacien ?

L'invalidité, avec un barème professionnel : elle prend en charge le prêt si vous ne pouvez plus exercer la pharmacie, même si vous pourriez exercer un autre métier. Un barème fonctionnel seul peut laisser un pharmacien sans indemnisation.

L'assurance du prêt de rachat d'officine fonctionne-t-elle comme celle d'un prêt immobilier ?

Les garanties sont proches (décès, PTIA, incapacité, invalidité), mais un prêt professionnel n'est pas concerné par la dispense de questionnaire de santé ni par le droit de changer d'assurance à tout moment issus de la loi Lemoine, réservés aux crédits immobiliers des particuliers.

Un pharmacien adjoint a-t-il besoin d'une assurance indemnitaire ou forfaitaire ?

Le pharmacien adjoint bénéficie souvent d'une prévoyance d'entreprise qui maintient une partie de son salaire. Avec un contrat indemnitaire, l'assureur en tient compte et peut verser peu. Un contrat forfaitaire prend en charge l'échéance quels que soient vos autres revenus.

Un pharmacien peut-il changer d'assurance de prêt immobilier ?

Oui, pour son prêt immobilier personnel : la loi Lemoine permet de changer à tout moment, sans frais, à garanties équivalentes. Pour un prêt professionnel, les possibilités dépendent du contrat de prêt.

L'assurance de prêt couvre-t-elle les frais de l'officine en cas d'arrêt ?

Non. Elle rembourse les échéances du prêt. Pour les loyers, salaires et charges de l'officine pendant un arrêt, il faut une assurance frais généraux, distincte.