Assurance de prêt immobilier pour journaliste : reporter, pigiste, zone de conflit

Journaliste salarié, pigiste, photographe ou grand reporter : l'assureur évalue moins votre titre que vos conditions de travail. Voici comment il juge votre profil, ce qu'il exclut le plus souvent, et comment être bien couvert pour votre prêt immobilier. Pour toutes les professions concernées, voir les métiers à risque en assurance de prêt.

Sommaire :

1. Journaliste : un métier à risque pour l'assurance de prêt ?
2. Rédaction, terrain, zone de conflit : votre tarif selon votre activité
3. Le questionnaire métier du journaliste
4. Zones de conflit et reportages à l'étranger : ce que couvre le contrat
5. Journaliste pigiste ou indépendant : les points à vérifier
6. Les garanties à vérifier quand on est journaliste
7. Questionnaire de santé, loi Lemoine et droit à l'oubli
8. Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour journaliste
9. Questions fréquentes sur l'assurance de prêt des journalistes

Journaliste : un métier à risque pour l'assurance de prêt ?

Le métier de journaliste n'est pas dangereux en soi aux yeux des assureurs. Ce sont certaines conditions d'exercice qui augmentent le risque :

1. 1
   Les risques physiques

   Couverture de conflits, d'émeutes, de manifestations violentes ou de catastrophes naturelles : blessures, agressions, enlèvements.
2. 2
   Les déplacements

   Voyages fréquents, en France ou à l'étranger, parfois dans des pays déconseillés par le ministère des Affaires étrangères.
3. 3
   Les risques sanitaires

   Maladies tropicales ou épidémies lors de reportages dans certaines régions.
4. 4
   Les risques psychologiques

   Stress post-traumatique après l'exposition répétée à des scènes violentes : un point à vérifier dans les garanties couvrant les troubles psychiques.

Rédaction, terrain, zone de conflit : votre tarif selon votre activité

Repères indicatifs : chaque assureur applique sa propre grille. Deux contrats peuvent traiter très différemment un même reporter.

Le questionnaire métier du journaliste

En plus du questionnaire de santé, l'assureur vous pose des questions sur votre activité. Voir le questionnaire métier. Les questions les plus fréquentes :

Attention :Répondez avec précision. Minimiser vos missions en zone à risque est une fausse déclaration : en cas de sinistre, l'assureur peut obtenir la nullité du contrat. Voir la fausse déclaration.

Zones de conflit et reportages à l'étranger : ce que couvre le contrat

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   Les exclusions de guerre et d'émeutes

   De nombreux contrats excluent ou limitent les sinistres liés à une guerre, une guerre civile, une émeute ou un attentat, en particulier hors de France. Lisez la clause exacte : certaines ne visent que la participation active de l'assuré.
2. 2
   Les pays déconseillés

   Certains contrats excluent les séjours dans les pays formellement déconseillés par le ministère des Affaires étrangères, ou demandent de les déclarer avant le départ.
3. 3
   Le rachat de l'exclusion

   Certains assureurs acceptent de couvrir les missions déclarées, moyennant une surprime. Voir le rachat d'exclusion.
4. 4
   L'assurance de votre employeur

   Les médias souscrivent souvent une assurance spécifique pour les missions dangereuses. Elle vous indemnise, vous ou vos proches, mais ne rembourse pas votre prêt : elle ne remplace pas l'assurance emprunteur.

Journaliste pigiste ou indépendant : les points à vérifier

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   Votre statut

   Le pigiste qui travaille pour une entreprise de presse est présumé salarié (article L7112-1 du Code du travail). Le correspondant local de presse, lui, est travailleur indépendant.
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   Le mode d'indemnisation

   Avec des revenus irréguliers, privilégiez une indemnisation forfaitaire : un contrat indemnitaire ne compense que la perte de revenus prouvée, parfois faible. Voir le remboursement forfaitaire ou indemnitaire.
3. 3
   La franchise

   Sans maintien de salaire par un employeur, un arrêt de travail pèse vite : une franchise courte est préférable.
4. 4
   Les justificatifs de revenus

   Pour la banque comme pour l'assureur, préparez plusieurs années de revenus. Voir l'assurance de prêt des professionnels et des intérimaires et CDD.

Les garanties à vérifier quand on est journaliste

Questionnaire de santé, loi Lemoine et droit à l'oubli

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   La dispense de la loi Lemoine

   Pas de questionnaire de santé si la part assurée de vos prêts immobiliers ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Le questionnaire métier reste possible. Voir l'assurance sans questionnaire de santé.
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   Le droit à l'oubli

   Un cancer ou une hépatite C n'est plus à déclarer 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute, si le contrat se termine avant vos 71 ans. Voir le droit à l'oubli.
3. 3
   Les sports à risque

   Vos loisirs sont évalués à part. Voir les sports à risques.

Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour journaliste

1. 1
   Comparer les contrats en délégation

   Les contrats de groupe des banques appliquent souvent une grille rigide. Un contrat individuel peut couvrir vos missions avec une surprime limitée. Voir la délégation d'assurance.
2. 2
   Décrire votre activité réelle

   Bureau, terrain, étranger : un journaliste de rédaction n'a pas à payer le tarif d'un grand reporter.
3. 3
   Négocier les exclusions

   Demandez une exclusion limitée aux missions en zone de conflit plutôt qu'une surprime sur tout le contrat, ou l'inverse selon votre activité.
4. 4
   Changer quand votre activité évolue

   La loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment, à garanties équivalentes. Voir l'équivalence de garanties.

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt des journalistes

Un journaliste paie-t-il plus cher son assurance de prêt ?

Pas forcément. Un journaliste de rédaction, qui travaille surtout au bureau, est en général assuré aux conditions standard. La surprime ou l'exclusion concernent surtout les reporters de terrain, les photographes et les journalistes qui couvrent des conflits, des émeutes ou des zones à risque.

Un reportage en zone de guerre est-il couvert par l'assurance emprunteur ?

Souvent pas sans démarche particulière : beaucoup de contrats excluent ou limitent les risques de guerre, d'émeutes et les séjours dans des pays déconseillés. Certains assureurs acceptent de couvrir les missions déclarées, avec une surprime. Vérifiez les exclusions avant de signer, et déclarez vos déplacements.

Un journaliste pigiste peut-il obtenir une assurance de prêt ?

Oui. Le pigiste qui travaille pour une entreprise de presse est présumé salarié (article L7112-1 du Code du travail). Pour l'assurance, choisissez de préférence une indemnisation forfaitaire : avec des revenus irréguliers, un contrat indemnitaire peut verser très peu en cas d'arrêt de travail.

Faut-il déclarer ses déplacements à l'étranger à l'assurance de prêt ?

Répondez exactement aux questions posées sur vos déplacements, leur fréquence et les pays concernés. Taire des missions en zone à risque est une fausse déclaration, qui peut rendre le contrat nul.

Le questionnaire de santé est-il obligatoire pour un journaliste ?

Non, si la part assurée de vos prêts immobiliers ne dépasse pas 200 000 € et que le prêt se termine avant vos 60 ans : la loi Lemoine interdit alors toute question de santé. Le questionnaire sur votre métier et vos déplacements peut en revanche toujours être posé.

Peut-on changer d'assurance de prêt si l'on devient grand reporter ?

Oui, la loi Lemoine permet de changer à tout moment. À l'inverse, si vous quittez le terrain, une nouvelle offre peut être moins chère. Vérifiez si votre contrat actuel vous oblige à déclarer un changement d'activité.