Un crédit immobilier engage un ménage sur le long terme. Or, un accident ou une maladie peut interrompre son remboursement. L’assurance emprunteur intervient alors pour prendre le relais lorsque l’assuré ne parvient plus à honorer ses échéances. Avec Assur Prêt, Crédit Mutuel propose un contrat d’assurance intégrée au financement pour couvrir ces situations pendant toute la durée du prêt. Magnolia.fr vous accompagne pour mieux comprendre ce dispositif.
Que recouvre l’assurance de prêt du Crédit Mutuel ?
Le contrat d’assurance groupe Assur Prêt du Crédit Mutuel garantit le remboursement du capital et des mensualités quand un sinistre couvert empêche l’emprunteur d’assumer son crédit immobilier. Cette couverture présente plusieurs avantages :
- Une assurance intégrée au financement : Le contrat d’assurance de prêt s’adosse au prêt immobilier dès la signature de l’offre de prêt. Les cotisations suivent les échéances du crédit, ce qui facilite la lecture du coût total et du tableau d’amortissement.
- Une adhésion simple et accompagnée : La souscription s’effectue en ligne ou avec l’appui d’un conseiller spécialisé. Cette organisation allège les démarches et accélère l’adhésion.
- Une couverture accessible à de nombreux profils : Les activités professionnelles et les loisirs à risque, ou certaines situations de risque aggravé de santé ne déclenchent pas systématiquement des exclusions. Cette approche élargit l’accès à l’assurance emprunteur, limite les surprimes et réduit les refus. Le dispositif est accessible aux salariés, aux indépendants et aux professions libérales.
Quels sont les prêts pris en charge par l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel ?
L’assurance de prêt du Crédit Mutuel couvre plusieurs types d’emprunts.
Les types de financements concernés
La couverture peut assurer différents projets immobiliers, tels que :
- L’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
- Un investissement locatif ;
- Les prêts travaux rattachés au logement ;
- Certains rachats de crédits immobiliers.
Une assurance adaptée à chaque étape du prêt
Le contrat accompagne le crédit dès sa mise en place et pendant toute la durée du remboursement.
- La souscription du contrat d’assurance du Crédit Mutuel peut intervenir au moment du montage du financement afin de protéger le projet dès le début.
- Un changement d’assurance est accessible sur un prêt en cours, à condition de respecter les modalités initiales du crédit.
Quelles garanties composent l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel ?
Le contrat groupe du Crédit Mutuel repose sur 2 garanties fondamentales. Néanmoins, des options modulables peuvent s’ajouter à cette couverture selon le profil de l’emprunteur et les caractéristiques du projet financé. Le tableau récapitulatif ci-dessous présente ces protections.
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Les formules du contrat d’assurance |
Le nom de la couverture |
Que couvre concrètement cette garantie ? |
Jusqu’à quel âge pouvez-vous souscrire ? |
Jusqu’à quel âge la garantie fonctionne-t-elle ? |
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Les garanties de base |
La garantie décès |
Le contrat assure le remboursement du capital restant dû selon la quotité choisie, ce qui évite la transmission de la dette aux proches. |
75 ans |
Le 31 décembre de l’année de vos 80 ans |
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La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) |
Crédit Mutuel prend en charge le remboursement du prêt lorsque l’assuré perd définitivement toute autonomie et toute capacité à exercer une activité professionnelle ou à accomplir les actes de la vie courante. |
75 ans |
La liquidation de vos droits à la retraite |
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Les garanties optionnelles |
La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) |
L’assurance règle les mensualités du prêt lorsque l’arrêt de travail entraîne une perte effective de revenus. La couverture intègre l’aide à la famille selon les conditions prévues au contrat. |
65 ans |
La liquidation de vos droits à la retraite |
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La garantie invalidité permanente (IPT / IPP) |
L’indemnisation dépend du taux d’invalidité reconnu et de la répercussion sur l’activité professionnelle exercée. |
65 ans |
La liquidation de vos droits à la retraite |
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La garantie perte d’emploi |
L’assurance prend en charge jusqu’à 50 % des échéances du prêt en cas de licenciement, après l’application du délai de carence prévu au contrat. |
60 ans |
La liquidation de vos droits à la retraite |
Ce n’est pas tout. Le contrat prévoit un cadre précis qui détermine les modalités de prise en charge.
- Les délais de carence et les délais de franchise varient selon la garantie et conditionnent le déclenchement de l’indemnisation.
- Les plafonds d’indemnisation limitent le montant et la durée des remboursements pris en charge par l’assureur.
- Les exclusions contractuelles s’appliquent lors de certains comportements volontaires à risques non couverts par le contrat. En revanche, Crédit Mutuel indemnise les affections dorsales et psychiques sans exigence d’hospitalisation, une particularité plus favorable que celle de nombreux contrats bancaires.
Aussi, n’oubliez pas de consulter la notice d’information qui précise les conditions d’indemnisation et le périmètre exact des protections prévues.
Comment faire pour adhérer à l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel ?
La souscription de l’assurance de prêt du Crédit Mutuel peut se résumer en 4 étapes.
Préparez votre demande d’assurance
Préparez le projet de financement en étudiant le montant du crédit, la durée et le mode d’amortissement. Rassemblez les documents nécessaires au montage du dossier. Puis consultez les conditions générales du contrat d’assurance. Cette étape précise les garanties attendues pour sécuriser l’emprunt selon votre profil.
Anticipez les exigences médicales et administratives
Après la demande d’assurance, un questionnaire de santé s’applique selon l’âge et le capital assuré. Néanmoins, certaines situations permettent d’en être dispensé.
- La dispense concerne les emprunteurs clients du Crédit Mutuel depuis au moins 7 ans, lorsque l’établissement est leur banque principale. Elle s’adresse aux assurés de moins de 62 ans, dès lors que le crédit finance une résidence principale et ne dépasse pas 500 000 € par emprunteur.
- Elle s’applique également à certains prêts relevant de la loi Lemoine. Pour cela, le capital assuré doit rester limité à 200 000 € par emprunteur, soit 400 000 € pour un couple. De plus, l’échéance du crédit doit s’achever avant le 60e anniversaire de ce dernier.
Des examens médicaux peuvent compléter le dossier lorsque la situation personnelle l’exige.
Évaluez les conditions d’adhésion
L’assureur apprécie le niveau de risque et détermine la cotisation. En cas de risque aggravé de santé, le Crédit Mutuel précise que l’adhésion à l’assurance du prêt immobilier demeure accessible, quel que soit l’état de santé.
Lorsque le questionnaire médical ne s’applique pas, l’assuré accède à une couverture sans surprime ni exclusion médicale. À défaut, la convention AERAS facilite l’obtention d’une assurance aux personnes dont l’état de santé, actuel ou passé, complique l’accès au crédit.
Finalisez l’adhésion et la mise en place
Après l’acceptation des conditions de l’offre, le contrat peut s’intégrer à l’offre de prêt. Vous bénéficiez d’un droit de rétractation afin de vérifier l’adéquation réelle des clauses avec votre situation et vos attentes. La loi Lemoine autorise enfin une résiliation à tout moment, sans frais ni pénalités.
Quel est le coût d’un contrat d’assurance de prêt chez Crédit Mutuel ?
Le tarif résulte d’un équilibre entre le profil de l’emprunteur, le choix des garanties et la configuration du crédit. Plusieurs critères méritent donc votre attention.
- Le profil personnel : L’âge et la situation médicale pèsent sur la prime.
- Les caractéristiques du crédit : Le prix dépend du montant du financement, de la durée du prêt et du mode d’amortissement.
- Le niveau de garanties : Une couverture limitée aux protections essentielles réduit le montant de la cotisation. En revanche, l’ajout d’options ou le rachat d’exclusions augmente la prime. Les garanties exigées dans la Fiche standardisée d’information doivent néanmoins être respectées.
- La répartition de la couverture : Une quotité adaptée aux revenus et à la stabilité professionnelle de chaque co-emprunteur évite une sur-assurance.
Une simulation peut offrir une première vision de la cotisation mensuelle, du coût global et du TAEA. Selon le profil, le taux estimé se situe le plus souvent entre 0,05 % et 0,31 %. L’outil est d’ailleurs accessible directement depuis le site du Crédit Mutuel.
Toutefois, une mise en perspective avec d’autres assureurs peut vous être utile, surtout sur le plan budgétaire. Des différences de prix et de règles d’indemnisation ressortent régulièrement face aux assurances individuelles du marché. Heureusement, le comparateur d’assurance de Magnolia.fr facilite la mise en concurrence.
FAQ — Assurance emprunteur Crédit Mutuel