Que vous soyez locataire d’un gîte pour une semaine, propriétaire d’une maison mise en location saisonnière ou simplement invité dans une résidence de vacances, l’assurance villégiature vous concerne. Ce contrat spécifique, souvent méconnu, couvre les dommages causés ou subis pendant une période temporaire d’occupation d’un logement. Vol, incendie, dégât des eaux, responsabilité civile… Découvrez dans ce guide complet tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance villégiature, ses garanties, ses obligations et les bonnes pratiques pour des vacances en toute sérénité.
Qu’est-ce que l’assurance villégiature ?
L’assurance villégiature est une garantie temporaire destinée à couvrir les risques liés à une occupation occasionnelle d’un logement (maison de vacances, location saisonnière, chambre d’hôte, résidence secondaire, etc.).
Elle protège le locataire contre les conséquences financières d’un sinistre survenu pendant son séjour, et le propriétaire contre d’éventuels dommages causés par les occupants.
Cette assurance est souvent intégrée aux garanties de l’assurance de l’habitation principale du locataire, mais elle peut aussi faire l’objet d’un contrat spécifique, surtout pour les séjours à l’étranger ou les locations de courte durée.
À quoi sert l’assurance villégiature ?
L’assurance villégiature permet d’éviter qu’un incident mineur ne devienne un drame financier pendant vos vacances.
Voici quelques exemples de situations couvertes :
- un dégât des eaux dans un appartement loué en bord de mer.
- un incendie accidentel dans une maison de campagne.
- une vitre brisée ou un mobilier endommagé dans un gîte.
- une responsabilité engagée après des dommages causés au logement ou à des tiers.
Sans cette couverture, le locataire peut être tenu de rembourser l’intégralité des réparations, parfois plusieurs milliers d’euros.
Assurance villégiature : une obligation ou une option ?
Pour le locataire
Le locataire est responsable des dommages qu’il peut causer au logement occupé temporairement. L’assurance villégiature n’est pas obligatoire mais la plupart des baux de location saisonnière exigent donc la présentation d’une attestation d’assurance villégiature avant la remise des clés.
Certaines plateformes comme Airbnb ou Abritel peuvent inclure une couverture minimale, mais celle-ci ne remplace pas une assurance complète (voir plus bas).
Pour le propriétaire
Si vous êtes propriétaire d’un logement en location saisonnière, vous êtes obligé de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile si le bien se situe dans une copropriété.
Sinon, vous n’êtes pas tenu d’assurer le logement, mais vous avez tout intérêt à souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO), une MRH “pour le compte de qui il appartiendra” (qui couvre le locataire pour les dommages causés à lui-même et à des tiers) ou à exiger que les locataires présentent une attestation d’assurance villégiature.
Cela limite les litiges et permet une indemnisation rapide en cas de sinistre.
Quelles sont les garanties incluses dans l’assurance villégiature ?
La portée de la garantie dépend du contrat. Est toujours incluse la responsabilité civile (RC) du locataire en cas de :
- Dégât des eaux
- Bris de glace
- Incendies et explosions involontaires
- Dommages causés aux biens mobiliers dans la location
- Dommages causés à un tiers.
La RC villégiature couvre les dommages causés par :
- vous-même en tant que locataire
- les membres de votre famille résidant avec vous
- vos animaux de compagnie et ceux que vous gardez éventuellement
- les personnes que vous employez (baby-sitter, personnel de ménage, jeune fille au pair, jardinier, etc.)
Comment souscrire une assurance villégiature ?
La garantie villégiature n’est pas un contrat autonome, mais une extension de l’assurance habitation principale, valable pour une période limitée.
Vérifier son contrat habitation
Avant toute location, relisez votre contrat d’assurance habitation. La plupart des assureurs incluent déjà une clause villégiature, précisant :
- les types de logements couverts (maison, appartement, chalet, gîte, bungalow en camping, mobil home) ;
- la durée maximale de couverture (souvent 3 mois) ;
- les territoires éligibles (France métropolitaine, DOM-TOM, Europe, etc.).
Demander une attestation
Si la garantie est bien incluse, demandez à votre assureur une attestation d’assurance villégiature. Ce document sera exigé par le propriétaire ou l’agence immobilière avant la remise des clés.
Pour obtenir cette attestation, vous devez communiquer les informations suivantes à votre compagnie d’assurance :
- Adresse de la location
- Dates de séjour
- Éventuellement les détails du logement loué (superficie, nombre de pièces, équipements, espaces extérieurs, etc.)
Anticipez, car l’attestation vous est transmise par courrier dans un délai de 10 jours. Elle peut parfois être accessible en ligne en version numérique via le site de l’assurance ou l’application dédiée.
Souscrire un contrat temporaire
Si votre contrat habitation ne couvre pas les séjours extérieurs, optez pour une assurance villégiature indépendante.
Elle peut être souscrite pour quelques jours ou semaines, directement auprès d’un assureur ou en ligne.
Options de l’assurance villégiature
La plupart des MRH de la résidence principale inclut la RC villégiature sans surcoût. Vérifiez l’étendue de cette garantie et la présence d’une clause limitative qui viendrait exclure certaines situations (séjour hors de France ou UE, certains pays ou zones dangereuses, durée).
Vous pouvez demander des garanties supplémentaires pour renforcer votre protection durant votre séjour :
- Garantie dommages aux biens en cas de vol de bagages ou d’objets de valeur
- Assistance aux démarches administratives en cas de perte de papiers officiels (carte d’identité, passeport, permis de conduire, etc.)
- Garantie annulation de location de vacances ou interruption de séjour
Assurance villégiature et séjour à l’étranger : comment ça marche ?
Pour les locations de vacances hors de France, la couverture standard n’est pas toujours valable. Certaines compagnies limitent la garantie au territoire national ou à l’Union Européenne.
Avant de partir :
- Vérifiez la zone géographique mentionnée dans votre contrat.
- Optez pour une assurance voyage multirisque qui inclut la villégiature.
- Assurez-vous que la responsabilité civile à l’étranger est bien comprise.
Assurance villégiature et location entre particuliers
Les plateformes comme Airbnb, Abritel, Booking ou Leboncoin ont démocratisé la location saisonnière.
Mais soyez très vigilant, car les garanties offertes par ces plateformes ne suffisent pas toujours. En cas de dommages, ne comptez pas sur elles pour vous aider dans vos démarches.
Exemple Airbnb
- Garantie des hôtes (aircover pour les hôtes) : couvre le propriétaire du logement des dommages matériels causés et non réparés ou remboursés par le locataire. Inclut une RC si un locataire se blesse ou que ses effets personnels sont endommagés ou volés.
- Pas de véritable responsabilité civile pour le vacancier.
D’où l’importance d’une assurance villégiature complémentaire, qui protège le locataire et rassure le propriétaire.
Le cas des propriétaires : assurance PNO et villégiature
Les propriétaires qui mettent un bien en location de manière régulière peuvent souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO) ou une assurance propriétaire bailleur.
Ces assurances ne couvrent pas les locations ponctuelles, elles sont réservées aux locations de longue durée.
Si vous occupez le logement et le louez occasionnellement (résidence principale ou secondaire), vérifiez auprès de votre assureur que votre MRH contient bien une extension “location saisonnière”.
Elle complète la couverture du locataire en cas de :
- logement inoccupé entre 2 locations
- sinistre non pris en charge par l’assurance du locataire
- dégradations accidentelles ou volontaires.
Cette assurance est fortement recommandée pour les résidences secondaires mises en location temporaire, également si vous louez votre logement en location saisonnière via une plateforme comme Airbnb.
Que faire en cas de sinistre pendant une villégiature ?
- Prévenir immédiatement le propriétaire et, si nécessaire, le voisinage (en cas de dégât des eaux).
- Contacter votre assureur dans un délai maximum de 5 jours ouvrés (2 jours pour un vol).
- Fournir les preuves : photos, factures, constat amiable, rapport de police.
- Attendre l’expertise si le montant des dégâts est important.
- Conserver toutes les correspondances avec le propriétaire et l’assureur.
Quelles sont les limites et la durée de la garantie villégiature ?
- Durée : généralement de 1 jour à 3 mois maximum.
- Montant des garanties : souvent identique à celles de l’assurance habitation principale.
- Exclusions fréquentes :
- faute intentionnelle
- logement non déclaré
- usage professionnel du bien
- biens de valeur non listés.
Conseils pour bien choisir son assurance villégiature
- Vérifiez si votre contrat multirisque habitation couvre déjà la villégiature.
- Demandez une attestation nominative pour rassurer le propriétaire.
- Comparez les offres selon :
- la durée du séjour,
- le type de logement (villa, studio, mobil-home, gîte),
- la zone géographique,
- le niveau de franchise.
- Privilégiez les contrats incluant la responsabilité civile locative, le vol et les dégâts des eaux.
Souvent négligée, l’assurance villégiature constitue une garantie essentielle pour tous ceux qui louent ou mettent à disposition un logement de vacances. Elle protège à la fois les locataires contre les imprévus financiers et les propriétaires contre les dégradations ou sinistres.
Avant tout départ, un simple réflexe : vérifier la clause villégiature de votre contrat habitation. Quelques minutes suffisent pour s’assurer des vacances sereines, protégées et sans mauvaises surprises.
FAQ - Assurance villégiature