9. Comment comparer les assurances de prêt ?


Passer par une assurance de prêt en dehors de sa banque c’est mettre en concurrence toutes les offres du marché.

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Aujourd’hui il existe différentes manières de comparer les offres d’assurance de prêt (comparer les offres sur les sites d’assureurs, courtiers physiques, courtiers en ligne…) mais le plus efficace reste la comparaison en ligne sur des sites experts en assurance de prêt. Par exemple, citons Magnolia.fr, courtier grossiste en assurance de prêt qui compare 18 contrats en 2 minutes seulement. Grâce aux informations que les utilisateurs remplissent, le meilleur tarif est proposé selon chaque profil d’emprunteur.

Plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour obtenir un tarif : L’âge de l’emprunteur, sa situation professionnelle, le montant et la durée du prêt, les risques de santé, les pratiques d’un sport extrême… Chaque compagnie d’assurance a ses spécificités et couvre mieux un profil qu’un autre. Il est donc indispensable de comparer et trouver le contrat qui couvre au mieuxle futur propriétaire, sans exclusion, au meilleur tarif possible.

 

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En février 2017, le client type de Magnolia.fr était un couple de 32 ans, souscrivant à une assurance de prêt assurée à 100% pour chaque emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier de 250 000€ sur 20 ans. Parti de ce postulat, Magnolia a développé une analyse propre sur le nombre de mètres carrés supplémentaires dont un couple de cet âge pourrait bénéficier en privilégiant un contrat individuel au contrat groupe proposé par sa banque. Le crédit, d’un montant de 250 000 €, est étalé sur 20 ans.

Un contrat groupe d’assurance crédit immobilier distribué par une banque à un couple de 32 ans, exerçant tous deux une profession non risquée atteint un taux moyen de 0,40%. Chez Magnolia, le taux moyen proposé pour un contrat individuel basé sur les mêmes critères est de 0.092%, soit une différence de 0.308%. Cette différence est très importante aux vues des taux historiquement bas dont peuvent bénéficier les français lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier (pour rappel le taux moyen en février 2017 était à 1.20%). Cela représente 30 800 € d’économie.

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