Calcul du coût d’une assurance de prêt immobilier


Avant de souscrire, il est important de vérifier le montant des cotisations afin d’assurer votre prêt. Grâce à notre calculette d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez calculer le montant de votre assurance ainsi que celui de votre prêt immobilier. Elle permet de calculer les mensualités ainsi que le coût total de votre assurance :

an(s)
7 ans
10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
30 ans
Votre résultat

Les échéances mensuelles s’élèvent à 494,37 € dont
30,00 € d'assurance.

Le coût total du crédit s’élève à 18 648,65 € dont
7 200,00 € d'assurance.

Et sur d'autres durées, vos mensualités seraient de :
Durée du prêt Taux d'intérêt Taux d'assurance Mensualités Coût du crédit
10 ans
904,31
8 516,75
15 ans
635,11
14 320,64
20 ans
504,77
21 144,02
25 ans
484,21
45 263,01

Dans le cadre d'un achat immobilier, l'assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, est une assurance exigée par la banque afin de se couvrir en cas d'accident ou de maladie empêchant l'emprunteur de rembourser son prêt immobilier. Cette assurance est ainsi une garantie pour l'organisme bancaire de percevoir le capital restant dû mais c'est également une protection pour l'assuré et sa famille. Cette assurance peut être souscrite auprès de la banque elle-même (il s'agit alors d'un contrat groupe), ou l'assuré peut souscrire à un contrat individuel auprès d'un assureur externe grâce à la délégation d'assurance. Zoom sur le calcul de l’assurance de prêt immobilier !

Fonctionnement de la calculette d’assurance de prêt immobilier

Pour calculer le montant de votre assurance emprunteur, le meilleur outil reste la calculette d'assurance de prêt immobilier spécialement conçue pour ce calcul. Très simple d'utilisation, elle vous donne une idée précise du montant de votre assurance en quelques clics seulement.

Pour cela, il vous suffit de remplir les champs requis. Le montant indiqué par la calculette se veut le plus exhaustif possible en fonction des renseignements que vous aurez fournis.

Grâce à notre simulateur, vous pouvez comparer facilement, rapidement et de manière anonyme. Vous pouvez calculer le coût total de votre assurance, ainsi que son taux.

Qu'est-ce que le taux d'une assurance emprunteur ?

Le taux de l'assurance emprunteur est ce qui permet de calculer le montant des mensualités de votre assurance prêt. Il ne faut pas le confondre avec le taux de l'assurance elle-même qui, lui, représente le taux d'intérêt de votre financement. Le taux de votre assurance emprunteur est compris dans les mensualités du crédit que vous avez à honorer. Le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) indique ainsi le montant total de votre assurance emprunteur. Il comprend le taux nominal et les frais inhérents au crédit.

Le taux de votre assurance emprunteur est défini par la banque ou l’assureur externe en fonction de plusieurs critères. Ce taux est indiqué en pourcentage. Il exprime le prix annuel de votre cotisation.

Le calcul de l'assurance emprunteur

Le calcul de votre assurance de prêt immobilier prend en compte quatre facteurs principaux, que sont

  • Les risques que peut présenter l'assuré (son âge, sa santé, sa profession, la pratique d'un sport à risques, le montant total du crédit).
  • Le type de contrat (contrat groupe souscrit auprès de la banque ou contrat individuel).
  • Le pourcentage de quotité (le calcul du coût de l’assurance du prêt peut prendre en compte la quotité).
  • Les garanties qu'impose l'organisme bancaire octroyant le crédit immobilier.

Pourquoi calculer le coût de votre assurance de prêt ?

Il est important de procéder au calcul du coût de votre assurance afin que vous puissiez avoir un aperçu chiffré du montant des mensualités que vous aurez à verser. De cette manière, vous aurez une idée plus précise du coût total de votre prêt immobilier et vous pourrez faire des réajustements au niveau de votre budget si nécessaire. Faire le calcul du coût de votre assurance vous permet notamment de vous tourner vers un autre assureur si vous constatez que le montant est trop élevé par rapport à vos moyens financiers.

Il faut savoir que l'assurance emprunteur représente le deuxième coût le plus important dans le cadre d'un prêt immobilier. Il est donc primordial de comparer et calculer le coût afin de choisir une assurance qui vous couvre le mieux possible et à un coût préférentiel.

Comment calculer le coût de votre assurance de prêt ?

En cas de cotisations fixes

Quand un consommateur se tourne vers sa banque pour contracter un crédit immobilier, cette dernière lui propose de souscrire à son assurance qui est un contrat groupe.

Cette assurance de prêt, négociée uniquement par l'organisme bancaire, est en général à tarif unique et fixe durant tout la durée du crédit. Ses mensualités sont en effet proportionnelles au capital emprunté.

Pour connaitre son coût, il faut donc multiplier le montant du capital de départ par le taux d’assurance, puis par le nombre d’années d’emprunt.

Exemple : pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans avec une assurance de prêt immobilier à 0,4 %, le montant global de l'assurance sera de 12 000 € (200 000 x 0,4 % x 15 = 12 000).

En cas de cotisations dégressives

Un emprunteur peut souscrire à une assurance individuelle auprès d'un assureur externe grâce à la délégation d'assurance. Cela lui permet de bénéficier des meilleures garanties au meilleur prix. Pour être accepté par la banque qui octroie le crédit, ce contrat individuel doit néanmoins présenter un taux de garanties équivalent à celui du contrat groupe.

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les cotisations sont en général dégressives tout au long de la durée du contrat, car leur calcul est fait sur la base du capital restant dû. Evaluer son coût total s'avère donc un peu plus difficile, cela nécessite un tableau d’amortissement du prêt.

De fait, pour une bonne comparaison les coûts des assurances emprunteurs fixes et dégressives, il est nécessaire de ne pas seulement comparer leurs taux moyens respectifs, dont les modalités d’application ne sont pas les mêmes. Il faut privilégier la comparaison de leurs coûts globaux sur toute la durée du prêt, ainsi que le TAEA.

- Evaluer le coût d’une assurance emprunteur grâce au TAEA : le TAEA, qui constitue désormais une obligation d'information grâce à la loi Hamon, peut vous aider à connaitre le coût de votre assurance de prêt. En effet, le TAEA doit obligatoirement apparaitre sur la fiche d'informations que vous donne votre organisme bancaire quand il exige que vous souscriviez à une assurance de prêt.

Désormais, quand un organisme bancaire accorde un crédit immobilier, si son offre est assortie d'une assurance de prêt, le contrat doit obligatoirement contenir le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA), mais également le coût total de l'assurance.

La quotité de votre assurance emprunteur

En terme d'assurance de prêt immobilier, la quotité correspond à la part de capital à garantir. Par exemple, si vous contractez un crédit immobilier avec votre conjoint, vous allez déterminer le montant du prêt assuré par chacun. Cette quotité s'exprime en pourcentage du capital emprunté et son application concerne toutes les garanties de votre assurance. En résumé, la quotité est la répartition de la couverture entre vous et votre conjoint.

Critères de calcul

Si vous empruntez seul, la quotité sera de 100% du montant emprunté. Mais si vous souscrivez votre crédit avec votre partenaire de vie, plusieurs possibilités s'offrent à vous. Vous pouvez pour 50% par tête de chaque emprunteur, soit 100% à deux ou 100% par tête de chaque emprunteur, soit une couverture à 200%, ce qui vous fait bénéficier d'une couverture complète. Par exemple, en cas de décès de l'un des deux emprunteurs, le crédit immobilier sera soldé par l'assurance et le co-emprunteur n'aura plus de remboursement à effectuer.

Economisez sur votre assurance emprunteur !

Bien comparer toutes les assurances de prêt disponibles sur le marché permet d'avoir accès aux assurances les plus avantageuses, c'est-à-dire celles qui s'adaptent le mieux à votre profil d'emprunteur et vous couvre donc mieux. De plus, les assurances individuelles sont en général moins chères que les assurances groupe proposées par les banques. Pour faire des économies, utilisez notre simulateur d’assurance de prêt et n'hésitez pas à demander l'aide d'un crédit immobilier.