Assurance de prêt Immobilier Spheria Vie


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Présentation de l’entreprise

Depuis 1998, la société Spheria Vie, filiale exclusive d'Harmonie Mutuelle, propose tout type de formules de prévoyance, individuelle comme collective, et d'épargne.

Spécialisée dans les assurances personnelles et agréée dans les branches répertoriées dans le Code des Assurances (n° 1 d'accident, n° 2 de maladie et n°20 de vie et décès), Spheria Vie propose également les garanties indispensables en cas d'hospitalisation, d'arrêt de travail, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'invalidité et de décès.

Exerçant son professionnalisme auprès de clients particuliers, Spheria Vie est également à l'écoute des besoins spécifiques des professionnels, tout secteur confondu.

Avec près de 4,5 millions d'assurés, plus de 58 000 entreprises adhérentes, et 4950 collaborateurs à votre disposition, la première Mutuelle Santé de France Harmonie Mutuelle propose un service d'assurance fiable et adaptable aux besoins de chacun grâce à sa filiale exclusive Spheria Vie.

Grâce aux différentes lois mises en place ces dernières années (Loi Hamon, Loi Bourquin…), vous pouvez désormais déléguer votre assurance emprunteur souscrite avec votre prêt immobilier au profit d’un contrat plus avantageux. En effet, de nombreux contrats proposent des garanties équivalentes avec une tarification défiant toute concurrence.

Notre site Magnolia propose un comparateur d’assurance de prêt immobilier vous permettant, en toute simplicité, de comparer des dizaines de contrats. Cette page récapitule les garanties et critères nécessaires à l’adhésion d’une assurance emprunteur Spheria Vie.

Garanties

Le tableau ci-dessous permet de comparer les critères d’indemnisation ainsi que les garanties du contrat d’assurance de prêt Spheria Vie. Certaines garanties sont obligatoires afin de respecter l’équivalence des garanties de votre ancien contrat, et certaines sont facultatives, afin de vous proposer un contrat d’assurance emprunteur adapté à votre besoin.

Ce tableau indique les principales garanties ainsi que les exclusions et vous offre un comparatif simplifié par rapport à votre offre actuelle.

TARIFS ET INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus

Oui

Tarifs garantis

Oui, sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat

Calcul des cotisations

Sur le capital restant dû

GARANTIES

Décès / PTIA

Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû (jusqu’à 90 ans)

Exclusions Décès

Risques aériens / Sports professionnels / Accidents alcool / drogues / Maladies liées à l’usage de la drogue / Manipulation d’armes ou explosifs

ITT et IPT (si sélectionnées)

Prestation forfaitaire / Franchise de 30, 60, 90, 120, 180 jours (jusqu’à 70 ans)

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes

Dorso vertébral: Non, sauf si hospitalisation continue d’au moins 5 jours dans les 3 mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail,

Affections psy : Non, sauf si hospitalisation > 15 j continus dans les 6 mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail
Couvertes avec les garanties optionnelles

Pratiques sportives couvertes

Sports de combat / sports nécessitant l’usage d’engins à moteur / loisirs de voltige / sports aériens / rafting, canyoning, hydrospeed / sports nautiques / sports extrêmes de montagne et de haute montagne

L’intégralité des garanties proposées par l’assurance emprunteur Spheria Vie sont compatibles avec les critères du CCSF (Comité de Consultation du Secteur Financier). Vous avez cependant besoin de choisir au minimum des garanties équivalentes au contrat groupe proposé par votre banque.

Comparez les contrats

Formalités d’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Spheria Vie

Afin de souscrire au contrat d’assurance emprunteur Spheria Vie, vous devez remplir une demande d’adhésion (formalités administratives) , ainsi que des formalités médicales selon votre âge et le montant de votre emprunt. Le tableau ci-dessous récapitule les différentes formalités à effectuer :

CAPITAUX DÉCÈS

18 - 45 ANS

46 - 55 ANS

56 - 69 ANS

70 - 79 ANS

Jusqu'à 75 000 €

QSS

QSS

QS

QS + RM + BIO + ECBU

de 75 001 à 150 000 €

QS + RM + BIO + ECBU + ECG

de 150 001 à 300 000 €

QS

QS + RM + BIO

de 300 001 à 400 000 €

QS + RM + BIO + TN

QS + RM + BIO + ECG + TN

QS + RM + BIO + ECG + 
ECHO + CARDIAQUE + ECBU + TN

de 400 001 à 500 000 €

QS + BIO + TN

de 500 001 à 1 250 000 €

QS + RM + BIO + ECBU + TN

QS + RM + BIO + ECG + ECBU + TN

Au-delà de 1 250 000 €

Formalités et questionnaire à demander au service Médical de Spheria Vie, à accompagner de justificatifs selon le cas échéant.
Etude tarifaire au cas par cas

Lexique

QS : Questionnaire de santé

QSS : Questionnaire de santé simplifié

ECBU : Exament oytobactériologique des urines

ECHO CARDIAQUE : Echocardiographie + compte rendu

RM : Rapport médical à compléter par un médecin examinateur après examen clinique et avec examen d'urines sur bandelettes

TN : Test nicotine pour les non-fumeurs

BIO : Analyses biologiques (hémogramme, glycémie, cholesterol total, HDL + LDL, triglycérides, transaminases, gamma GT, VIH, antigène HBS, sérologie de l'hépatite C, vitesse de sédimentation globulaire, créatinine + dosage PSA (pour les hommes de 56 ans et plus)

ECG : Compte rendu d'un examen cardio-vasculaire avec tracé d'ECG (de repos) établi par un cardiologue

Les avantages du contrat Spheria Vie

Spheria Vie propose une offre compétitive et vous permet d’économiser en moyenne jusqu’à 10 000€ sur votre assurance de prêt. Selon le capital assuré, les formalités médicales sont simplifiées (jusqu’à 400 000€). La couverture des sports à risques est également possible, selon le sport. Le contrat d’assurance emprunteur Spheria Vie est également conventionné AERAS et permet de vous assurer en cas de maladie

Le contrat Spheria Vie et la convention AERAS

En cas de problèmes de santé, votre banque peut vous refuser une assurance de prêt, ou appliquer des surprimes ou exclusions de votre contrat. Grâce aux diverses lois ayant révolutionné le marché de l’assurance emprunteur, dont la convention AERAS, vous pouvez désormais déléguer votre assurance. Grâce aux contrats individuels, vous bénéficiez d’une couverture personnalisée et adaptée à votre profil, même en cas de risques aggravés.

Magnolia.fr vous permet de comparer des contrats conventionnés AERAS grâce à notre simulateur et de choisir l’assurance avec les meilleures garanties selon votre profil.

Délégation d’assurance avec Spheria Vie

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

Dans le cas d’une offre de prêt signée il y à moins d’un an, vous disposez de 12 mois pour résilier l’assurance de votre banque. Cependant, vous devez envoyer votre lettre de résiliation au plus tard 15 jours avant la fin de ces 12 mois. Vous devez également vous assurer de l’équivalence des garanties entre l’ancien et le nouveau contrat.

Par exemple, si vous avez souscrit à votre contrat le 1er septembre 2017, il vous faudra envoyer votre recommandé (comprenant lettre de résiliation, nouveau contrat et conditions générales) à minimum le 15 aout 2018.

Dans le cas d’une renégociation de votre crédit, celle-ci porte uniquement sur le taux d’intérêt du crédit et non celui de l’assurance de prêt, d’où l’importance de comparer les différents contrats pour économiser. Il est toujours possible de demander une renégociation de l’assurance auprès de votre banque, mais cela est souvent refusé.

Dans le cas où vous effectuez un rachat de crédits, une nouvelle offre de prêt sera éditée et vous pourrez, par conséquent, bénéficier d’une nouvelle assurance emprunteur. Celle-ci pourra être souscrite auprès de votre organisme financier ou un assureur indépendant comme Spheria Vie. Si votre contrat est signé depuis plus d’un an, vous pouvez, depuis le 1er janvier 2018, recourir à la loi Bourquin pour résilier votre assurance de prêt.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d’un an

Tous les contrats d’assurance emprunteurs souscrits après le 1er mars 2017 peuvent librement changer d’assurance de prêt chaque année.

Les contrats ayant été souscrits avant cette date peuvent utiliser la Loi Bourquin, citée précédemment, afin de mettre en place une délégation d’assurance emprunteur, depuis le 1er janvier 2018. Cette loi permet l’ouverture à la concurrence, et donne au consommateur une liberté supplémentaire concernant le choix de son assurance de prêt. Cela signifie que vous pourrez désormais comparer les contrats chaque année et profiter du plus avantageux.

Magnolia.fr compare une vingtaine de contrats des acteurs du marché de l’assurance afin de sélectionner le contrat le plus avantageux selon votre profil et vos garanties

Vous disposez cependant d’un délai de 2 mois de préavis avant la date d’anniversaire de contrat afin de procéder à la résiliation.

Ainsi, si vous avez signé votre contrat le 30 mai 2016 et que vous souhaitez mettre en place une délégation d’assurance, vous devez impérativement envoyer un courrier recommandé au plus tard le 30 mars 2018.

Bon à savoir : La date d’anniversaire du contrat diffère selon les assureurs, pensez à bien vérifier celle-ci afin de respecter le délai. Nous vous conseillons de plus d’entamer vos démarches 3 à 4 mois avant cette date.

Coordonnées

SPHERIA VIE – Service Client

23 boulevard Jean Jaurès

CS 51423

45004 ORLEANS Cedex 1

espacegestion@spheriavie.fr

02 45 48 81 04

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