Métiers à risque : est-ce toujours possible de trouver une Assurance de Prêt ?


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Indispensable dans le cadre d'un crédit immobilier ou professionnel, l'assurance de prêt est difficile à trouver, complexe à souscrire et souvent coûteuse quand on exerce un métier à risques. Magnolia.fr vous accompagne dans votre projet immobilier et vous propose une tarification sur-mesure si vous exercez une profession qui ne permet pas la souscription d'une assurance emprunteur aux conditions standards.

Couvrir les métiers à risques

L'assurance de prêt a pour rôle de garantir le remboursement du crédit en cas de défaillance de l'emprunteur (décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi). Comme toute assurance elle doit couvrir des risques précis et intervenir efficacement à la survenance d'un sinistre couvert par les garanties. Ces risques sont évalués par l'assureur et déterminent le niveau de prise en charge et le montant de la prime. Certaines professions présentent des risques accrus comme :

  • métiers du bâtiment,
  • pompier, policier, gendarme, militaire, agent de sécurité,
  • pilote de ligne, copilote, technicien de bord,
  • marin-pêcheur,
  • intermittent du spectacle,
  • chauffeur routier,
  • technicien de centrale nucléaire,
  • agent exposé à des éléments polluants...

 Pour ces professionnels, l'assureur a deux options :

  • refuser d'assurer le crédit
  • appliquer une surprime pour métiers à risques.

Le contrat groupe proposé par la banque est adapté aux emprunteurs standards, il exclut souvent les profils à risques, au mieux il impose une surprime excessive souvent dissuasive pour le candidat à l'emprunt. La solution vient des assurances déléguées souscrites auprès d'assureurs externes. La loi facilite la délégation d'assurance de prêt : dès lors que le contrat individuel présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat bancaire, l'organisme prêteur ne peut refuser l'alternative. 

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Une assurance adaptée aux métiers à risques

Si vous exercez une profession à risques qui ne vous permet pas d'être couvert aux conditions standards, tournez-vous vers un courtier spécialisé comme Magnolia.fr. Sa mission est de sélectionner les offres individuelles adaptées à votre profil, à savoir celles qui présenteront les garanties les plus performantes au meilleur tarif. Pour un emprunteur lambda, l'assurance de prêt peut représenter jusqu'à un tiers du coût global d'un crédit immobilier. Dans le cas d'une couverture pour les métiers à risques, cette part peut sensiblement augmentée du fait des majorations appliquées.

 L'enjeu est double :

  • trouver une assurance compétitive, où les garanties décès-invalidité et incapacité sont renforcées et adaptées aux besoins spécifiques ;
  • faire échec au refus de la banque en respectant a minima l'équivalence du niveau de garantie.

Seul un expert en assurance de prêt va savoir décortiquer les garanties et comparer objectivement les offres entre elles. Magnolia.fr se charge de vous proposer une offre adaptée après étude de votre profil et de votre situation. Donnez toutes les chances à votre projet immobilier : comparez sans tarder plusieurs devis auprès d’un acteur incontournable de la garantie de prêt pour les professions à risques.

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